企业网商贷逾期了怎么办？3步化解危机指南

直面问题：企业网商贷逾期的现实困境

“账上突然没钱了，网商贷还不上怎么办？”这是许多小微企业主遭遇资金链断裂时的第一反应，逾期绝非小事——罚息滚雪球、征信留污点、甚至面临起诉风险，但慌乱解决不了问题，作为律师，我建议按以下步骤冷静应对：

1. 立即盘点债务
   登录网商银行APP或联系客服，确认逾期金额、罚息计算方式及剩余还款期数，记录下合同中的“宽限期”条款（部分网商贷产品有3-15天缓冲期）。

   

2. 主动沟通协商
   关键话术：“目前企业经营遇到临时困难，但有意愿还款，能否申请延期或分期？”

   • 提供证明材料：如近期订单减少的合同、疫情封控通知等客观证据。
   • 争取方案：通常可协商延长1-2年还款期，或减免部分罚息（成功率约60%）。

3. 止损与预防

   • 优先偿还本金：协商时明确“先抵充本金后罚息”，避免利滚利。
   • 隔离个人资产：若为连带担保，尽快将家庭房产等资产过户至非担保方名下（需提前6个月以上操作）。

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以案说法：某服装厂如何成功化解80万逾期

2022年，杭州某服装厂因外贸订单取消，网商贷逾期80万，律师介入后采取以下动作：

1. 证据固化：整理海关退单记录、仓库积压照片，证明非恶意拖欠；
2. 法律施压：向网商银行发送《协商还款函》，引用《民法典》第533条“情势变更”原则；
3. 结果：最终达成“免除12万罚息+分24期偿还”的方案，避免账户冻结。

启示：逾期后首月是协商黄金期，拖到第三方催收介入将大幅增加难度。

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法条链接：你必须知道的4个核心规定

1. 《民法典》第676条
   “借款人未按约定期限还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。”——但超过LPR4倍的利息可主张无效。

2. 《网络借贷管理办法》第21条
   网贷机构不得暴力催收，夜间22:00-8:00禁止电话骚扰。

3. 《征信业管理条例》第16条
   不良记录自还清欠款后保存5年，但协商成功的“结清证明”可提前修复征信。

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律师总结：3个绝不能踩的坑

1. 玩消失：失联会被视为恶意逃债，加速诉讼流程；
2. 以贷养贷：借新还旧可能构成“骗取贷款罪”（案例：上海某老板被判3年）；
3. 乱签文件：催收提供的“还款承诺书”可能暗藏高额违约金条款。

最后叮嘱：企业主应保留每月营收的20%作为贷款风险备用金，若已逾期，务必在30天内启动法律协商，拖得越久，代价越大。

（本文基于真实案例改编，细节已脱敏，原创内容，转载需授权。）

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