贷款逾期被催收，心慌慌？别急，律师教你这么办！

最近手头紧,贷款还不上，催款电话一个接一个，短信也塞满了，是不是感觉天都要塌下来了？饭也吃不下，觉也睡不好，生怕哪一天催收的人找上门，或者自己的征信彻底黑掉，影响以后的生活。

我得说,逾期被催收，这事儿可大可小，但逃避绝对不是办法！越躲，事情可能越糟，我就以一个老朋友的身份，跟大家好好唠唠，遇到这种情况，咱们到底应该怎么应对，才能把损失降到最低，并且保护好自己。

第一步：先搞清楚状况，别自己吓自己！

催收电话来了,先别急着挂，也别慌，你得先弄明白几件事：

1. 欠了多少钱？本金多少，利息多少，滞纳金多少？有没有什么不明不白的费用？
2. 是哪个平台/银行的？确认一下是不是自己真的借过的，别是遇上了诈骗。
3. 逾期多久了？不同的逾期时间，处理方式和后果也不太一样。

把这些信息捋清楚,心里才有底，可以自己打份征信报告，或者把贷款合同、还款记录都找出来，一笔一笔对清楚。

第二步：催收电话，接还是不接？

很多朋友一看是催收电话就头皮发麻,直接挂断或者拉黑。电话最好还是接，但要有技巧地接。

• 为什么接？不接电话，对方可能会认为你是恶意拖欠，甚至可能会联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但有些催收会这么干）。
• 怎么接？保持冷静，别被对方的语气带着走，问清楚对方是谁（哪个平台的，工号多少），欠款情况，如果对方语气恶劣、威胁恐吓，你可以明确告知“你现在的沟通方式不恰当，我有权录音，请你文明沟通”，重要的信息，比如对方提出的还款方案，可以记录下来。

第三步：判断催收行为是否合法

催收不是洪水猛兽,但暴力催收、软暴力催收是绝对不合法的！哪些行为算违法呢？

• 一天到晚打电话,不分昼夜，甚至半夜三更也打。
• 用威胁、恐吓、侮辱的语言对你或你的家人进行骚扰。
• 爆你的通讯录,骚扰你的亲戚朋友、同事领导。
• P你的丑照、裸照（如果是网贷有提供的话）进行传播。
• 上门催收时,非法闯入你家，或者在你家门口喷油漆、贴大字报。

如果遇到这些情况,一定要保留好证据（录音、录像、短信截图、通话记录等），然后可以向银保监会等监管部门投诉，情节严重的，直接报警！

第四步：主动出击，尝试协商还款

这是最关键的一步！欠债还钱，天经地义，但如果确实遇到了困难，是可以和贷款机构协商的。

• 态度要诚恳。告诉对方你目前的实际困难，不是不想还，而是暂时还不上。
• 提出可行的还款方案。能不能延期还款？能不能分期还款，减少每期的压力？能不能减免一些利息或者滞纳金（这个比较难，但可以争取）？
• 协商过程也要留证据。如果达成了新的还款协议，最好能有书面的东西，或者把聊天记录、通话录音保存好。

协商可能不会一次成功,多试几次，找对沟通的人。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王之前因为做生意周转不开，在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，钱还不上了，逾期了3个月。

一开始,催收电话还比较客气，后来就开始口气强硬，甚至威胁说“再不还钱就上门找你父母”，还把小王的逾期信息群发给了他通讯录里的几个朋友，导致小王在朋友面前抬不起头。

小王当时吓坏了,一度想躲起来，后来听人说可以咨询律师，才找到我，我告诉他：

1. 对方群发信息骚扰朋友,这已经涉嫌侵犯隐私和暴力催收了，先保留好那些短信截图和朋友的反馈。
2. 主动联系网贷平台的官方客服（不是催收人员），说明自己的困境，表达还款意愿，并提出希望分期还款的请求。
3. 如果平台不同意协商,或者催收仍然违法，就向互联网金融举报信息平台或者当地的金融监管部门进行投诉。

后来,小王按照我说的做了，虽然过程费了些周折，但最终平台同意了他分期12个月还款，并且停止了之前的恶劣催收行为，小王虽然还是要还债，但心里的大石头总算落了地，也能安心去找工作赚钱了。

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法条链接

遇到这些事,咱们心里要有杆秤，知道法律是怎么规定的，才能更好地保护自己：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这是关于借贷合同最基本的法律，规定了借款人有还款的义务，同时也规定了利息、违约金等不能超过法定上限，如果利息过高，超过了LPR的4倍（目前大约是14.8%左右，具体以最新公布为准），超过部分你是可以拒绝支付的。
2. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一 寻衅滋事罪 / 第二百七十四条 敲诈勒索罪：如果催收人员使用暴力、胁迫方法，或者通过恐吓、跟踪、骚扰他人等方式催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，可能会构成犯罪。
3. 《个人信息保护法》：催收人员不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，爆通讯录、骚扰无关人员，就是典型的侵犯个人信息。
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。

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律师总结

贷款逾期被催收,确实是件闹心的事儿，但请记住：

• 正视问题，不要逃避！越逃避，雪球滚得越大。
• 了解情况，保留证据！自己欠了多少，怎么欠的，催收说了什么，做了什么，都要心里有数，证据在手，遇事不慌。
• 辨别合法与非法催收！对合法的催收，积极沟通；对非法的催收，坚决说“不”，并及时报警或投诉。
• 积极协商，寻求出路！主动和贷款机构沟通，说明困难，争取一个双方都能接受的还款方案，哪怕一次还一点，也比完全不还好。
• 努力赚钱，才是王道！想办法增加收入来源，制定还款计划，一步步把债还上，才能彻底摆脱困境。

钱没了可以再挣,信誉没了，想重建就难了，遇到问题，积极面对，用合理合法的方式去解决，才是最正确的选择，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，办法总比困难多，别灰心！

贷款逾期被催收，心慌慌？别急，律师教你这么办！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。