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贷款逾期了，我该怎么办？催收来了，哪些行为是不合法的？

金融债务36秒前1

嘿,朋友们，生活嘛，总有手头紧、计划赶不上变化的时候，一不小心，贷款就可能逾期了，这时候，电话催收、短信轰炸，甚至一些更让人糟心的事儿都可能找上门来，搞得人身心俱疲，压力山大。

我想告诉大家的是,逾期了，别慌，但也别不当回事儿。逃避绝对不是办法，只会让问题越来越严重。咱们得积极面对，想办法解决。

贷款逾期了，第一步该做什么呢？

主动沟通，了解详情：逾期后，贷款机构肯定会联系你，这时候，别忙着挂电话或者拉黑，先接，听听对方说什么，搞清楚自己到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金，利息和违约金可能高得离谱，咱们得心里有数，哪些是合理的，哪些可能不太对劲。
评估自身情况，制定还款计划，并尝试与对方协商：冷静下来，好好盘算一下自己的收入和支出，看看每个月能拿出多少钱来还债。主动联系贷款机构，把你的实际情况跟他们说清楚，态度要诚恳，看看能不能协商一个新的还款方案，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的违约金和利息，很多机构其实是愿意协商的，因为他们的目的也是把钱收回来，协商的时候，一定要问清楚新方案的具体内容，比如还款期限、每期还多少、有没有额外的费用等等，最好能有书面记录。
努力挣钱，积极筹措资金：这是最根本的，开源节流，能省则省，多找份兼职，或者变卖一些不常用的物品，尽一切可能凑钱把逾期的款项还上，哪怕先还一部分，表明你的还款意愿，也比一分不还好。
注意个人信息保护，谨防诈骗：逾期后，个人信息可能会被泄露，这时候，会有各种“好心人”冒出来说能帮你“铲单”、“洗白征信”，这些十有八九都是骗子！一定要提高警惕，所有还款操作都通过官方渠道进行。

咱们再说说催收。欠债还钱，天经地义，合理的催收是人家的权利，催收也得讲规矩，不能为所欲为，更不能违法。

哪些催收行为是不合法的，咱们可以坚决说“不”呢？

暴力催收：比如对你或者你的家人进行殴打、威胁、恐吓、辱骂，或者非法拘禁，这绝对是红线，遇到了直接报警！
骚扰无关第三方：催收人员只能联系你本人或者你在贷款时留下的紧急联系人，如果他们疯狂给你的亲戚、朋友、同事、甚至单位打电话、发信息，泄露你的逾期信息，给你造成困扰，这就是“软暴力”，也是违法的。
频繁或在不合适的时间催收：比如在深夜、凌晨或者法定节假日，不停地打电话、发信息骚扰你，影响你的正常生活和休息。
冒充国家机关工作人员：有些催收会冒充警察、律师、法院工作人员，说要抓你、起诉你，以此来吓唬你，这也是典型的违法行为。
公开侮辱、诽谤：比如在你家门口喷油漆、贴大字报，或者在网上发布你的个人信息和侮辱性言论。
上门催收不规范：未经你允许擅自闯入你家，或者在你家门口大吵大闹，影响邻居，即使上门，也必须遵守法律法规，不得采取恐吓、威胁等手段。

如果遇到了上述这些不合法的催收行为,一定要保留好证据！比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收的视频或照片等等，这些都是你日后维护自己合法权益的重要武器。

以案说法：

给大家讲个小案例,就叫“小王的遭遇”吧。

小王因为生意失败,一笔网贷逾期了，刚开始，他有点害怕，就没接催收电话，结果，催收公司开始疯狂给他打电话，一天几十个，后来，他们不知从哪弄到了小王父母、老婆甚至单位领导的电话，挨个打，说小王“欠钱不还，是老赖”，搞得小王在亲戚朋友面前抬不起头，工作也差点丢了，更过分的是，有一次凌晨两点，催收还给他打电话辱骂他。

小王实在受不了了,想起之前看过的法律知识，他开始有意识地录音、截图，他主动联系了贷款平台的官方客服，表明了自己的还款意愿，并投诉了催收的违法行为，他也向银保监会等监管部门进行了投诉，并拿着部分证据报了警，在各方压力下，贷款平台暂停了违规催收，并同意与小王协商新的还款计划，小王也通过自己的努力，逐步还清了欠款。

这个案例告诉我们,面对逾期，主动沟通和保留证据非常重要，面对违法催收，不能忍气吞声，要用法律武器保护自己。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些条款规定了个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中随意泄露、买卖逾期者个人信息，就可能触犯这些规定。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是2021年3月1日起施行的，专门打击非法催收行为！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照此精神。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，里面详细规定了催收的时间、方式、对象等，比如催收电话每日不得超过3个，禁止向无关第三人透露债务人信息等等。

律师总结：

各位朋友,关于贷款逾期和催收，我给大家总结几点核心的：

逾期不可怕，逃避才可怕：一旦逾期，第一时间不是躲，而是了解情况，评估自己，主动和贷款机构沟通协商，态度诚恳，表明还款意愿，很多问题是可以协商解决的。
还款要优先，规划是关键：想尽一切办法筹措资金，制定合理的还款计划，逐步清偿债务。
催收要合法，维权要及时：催收人员有权利催收，但必须在法律框架内进行，对于暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为，要坚决抵制，保留好所有证据（录音、录像、截图、短信等），及时向贷款机构官方投诉、向金融监管部门举报，必要时果断报警或向法院提起诉讼，维护自己的人身权和财产权。
“欠债还钱，天经地义”与“依法维权，不容侵犯”并行不悖：我们承认并积极履行还款义务，但这绝不意味着我们要放弃自己的合法权益，任由不法催收欺凌。

希望今天的分享能帮到大家,生活总有起起落落，遇到困难，积极面对，总会有解决的办法，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，阳光总在风雨后，别让逾期的乌云一直笼罩着你，加油！

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