贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势

哎，说起这贷款逾期被催收的事儿，我当律师这些年，见过太多朋友因为一时资金周转不开，就陷入了催收的“连环call”，搞得焦头烂额，吃也吃不好，睡也睡不香，有的人一看到催收电话就头皮发麻，要么直接拉黑逃避，要么就被催收员几句话一吓唬，脑子一热就做出不理性的承诺,结果越陷越深。

其实啊，逾期了，天塌不下来！催收也不是洪水猛兽，关键是咱们得知道怎么正确应对，你越是慌，越是乱,越容易被牵着鼻子走。

贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势

咱们得稳住！别慌！逾期了，第一反应不是逃避，也不是自责到不行，先深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，现在最重要的是想办法解决，而不是让焦虑淹没自己，逃避只会让利息、违约金越滚越高，催收手段可能也会升级,到时候更麻烦。

主动出击，积极沟通是王道！很多人怕接催收电话，觉得丢人，或者怕被骂，你越不接，对方越觉得你是恶意拖欠。正确的做法是，在接到催收电话时，保持冷静，主动跟对方沟通。

说明情况：坦诚地告诉对方你目前的经济状况，为什么会逾期，不是不想还，而是暂时遇到了困难，态度要诚恳,但也不用卑微。
表达意愿：明确表达你有还款的意愿，这一点非常重要！让对方知道你不是“老赖”。
提出方案：如果你有能力，可以尝试提出一个你能承受的还款计划，比如分期还款、延期还款等，对方不一定会立刻答应,但这是一个谈判的开始。

了解情况，核实信息！催收电话打过来，你得问清楚对方是谁（哪个机构的）、欠款的具体金额（本金、利息、违约金分别是多少）、借款合同的基本信息等，如果对方言辞模糊，或者不愿意提供具体信息，你就得多个心眼了，小心遇到“假催收”或者“套路贷”的后续骚扰。

还有，保留证据，保护好自己！这一点非常关键！所有与催收相关的电话通话记录（最好录音，记得提前告知对方“我正在录音”）、短信、微信聊天记录、邮件、催收函等，都要好好保留，万一遇到暴力催收（比如威胁恐吓、侮辱谩骂、骚扰你的家人朋友、上门滋扰、泄露你的个人隐私等）,这些证据就是你维权的武器。

也是最重要的，努力赚钱，制定还款计划！沟通和协商只是手段，最终还是要靠真金白银把欠款还上，赶紧想办法开源节流，增加收入，减少不必要的开支，制定一个切实可行的还款计划,一步步把债务清掉。

以案说法

咱们来举个小例子：小王，普通上班族，之前因为家里急事借了一笔网贷，后来失业了，导致贷款逾期了3个月，刚开始逾期那几天，催收电话一天十几个，小王吓得不敢接，结果催收的开始给他的父母、同事打电话，说小王欠钱不还,搞得小王非常狼狈。

后来小王找到我咨询，我告诉他，首先不能躲，要主动联系贷款平台，于是小王鼓起勇气给平台打了电话，说明了自己的情况——不是不还，是暂时失业了，没有收入来源，小王把自己这段时间的催收电话录音、以及催收骚扰他父母同事的证据都整理好，表示如果平台继续采用这种不正当方式催收,他会向银保监会等部门投诉。

平台那边呢，一开始态度也很强硬，但听到小王条理清晰，而且有录音证据，也知道小王确实有还款意愿（小王还主动提出找到工作后每月能还多少），后来就同意了给小王办理延期还款，等他找到工作稳定后再开始正常还款,并且减免了一部分不合理的违约金。

所以你看，遇到逾期催收，慌是没用的，积极面对，理性沟通，保留证据,才是解决问题的关键。

法条链接

关于逾期贷款催收，咱们国家有不少相关的法律法规来规范,也保护债务人的合法权益：

《中华人民共和国民法典》：
- 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是说，欠钱确实要还,逾期了要承担责任）
- 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期了会产生逾期利息,这个要注意）
- 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是咱们前面说的“协商延期还款”的法律依据之一）
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（2020年）：
- 第五十条：商业银行应当建立有效的逾期贷款催收机制，不得采取暴力、恐吓、骚扰等不正当方式催收，商业银行应明确催收的权限、流程和责任，确保催收行为合法合规。（这就明确禁止暴力催收了）
《民法典》关于人格权的规定：
催收过程中如果涉及侮辱、诽谤、恐吓、泄露隐私等行为，就可能侵犯了债务人的名誉权、隐私权等人格权益，债务人有权要求停止侵害、赔礼道歉,造成损失的还可以要求赔偿。
《治安管理处罚法》和《刑法》：
如果催收行为情节严重，比如通过暴力、胁迫方法催收债务，或者非法拘禁、故意伤害等，就可能触犯《治安管理处罚法》，甚至构成《刑法》中的寻衅滋事罪、非法拘禁罪等，2020年，“两高两部”还专门出台了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,对非法放贷和暴力催收的刑事责任进行了明确。

律师总结

贷款逾期被催收，这事儿可大可小,但绝对不是无解的死局。

我的核心建议就是：

不逃避，不恐慌：逾期已经发生,勇敢面对是第一步。
主动沟通，积极协商：这是解决问题的最佳途径，向债权人表明还款意愿和当前困境,争取有利的还款条件。
核实债务，清楚明细：明确自己到底欠了多少，都是什么费用,心里有数。
保留证据，依法维权：对于任何形式的暴力催收、非法催收，要坚决说“不”，并保留好证据，必要时向金融监管部门（如银保监会12378热线）、公安机关、消费者协会等投诉举报。
制定计划，努力还款：这是根本，脚踏实地,早日上岸。

法律既保护债权人的合法债权，也保护债务人的基本人权和合法权益，遇到问题，多学习法律知识，或者咨询专业的法律人士，用正确的方式来处理，一定能渡过这个难关，生活总有起伏，遇到困难，积极面对，总会有解决的办法,加油！

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