贷款逾期，催收上门了怎么办？教你这样应对！

大伙儿要是不小心碰上贷款逾期,催收的电话短信可能就没断过，这已经够闹心的了，要是哪一天，催收人员直接找上门来，那心里肯定更是七上八下，有点不知所措，其实啊，遇到这种事儿，先别自己吓自己，乱了阵脚，催收上门，只要他们是合法合规的，咱们也得拿出正确的态度来面对。

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，这个道理咱们都懂，逃避肯定不是办法，躲得了一时躲不了一世，还可能让事情更复杂，但这绝不代表催收人员可以为所欲为，咱们作为债务人，也有自己的合法权益，不能任由他们拿捏。

催收上门到底合不合法呢？只要催收人员是正规机构授权的，上门目的是为了和你沟通还款事宜，并且没有采取暴力、威胁、骚扰等不正当手段，也没有影响到你的正常生活和邻居，那他们上门本身是允许的，但这里面“度”很重要。

如果真的遇上催收上门，记住这几点，帮你从容应对：

保持冷静，核实身份：开门前可以先通过猫眼看看，问清楚对方是谁，哪个机构的，要干什么，开门后，务必让对方出示工作证件、授权委托书等，确认对方的身份和催收的合法性，可以拍照或录像留存证据（注意，录像要征得对方同意，或者在公共区域进行，避免侵犯隐私）。
控制场面，避免冲突：尽量不要让催收人员进入家中，就在门口沟通，如果对方态度恶劣，大声嚷嚷，甚至有威胁恐吓的言行，或者想强行闯入，你一定要明确制止，必要时可以报警，咱们好好说话，但也不能被欺负。
理性沟通，说明情况：如果催收人员态度还行，你可以简单说明一下自己目前的经济困难，不是故意不还，表达自己有还款意愿，但需要时间或者希望能协商新的还款方案，别轻易承诺自己做不到的事情，明天就还”，但实际上根本没能力。
留存证据，保护自己：整个沟通过程，如果条件允许，可以悄悄录音（注意当地法律关于录音合法性的规定，在自己明确知晓并作为自我保护的录音是可以的），如果对方有张贴大字报、泼油漆、骚扰邻居等过激行为，一定要及时拍照、录像，保留好证据，这些都是日后维权的重要依据。
避免扩大影响：如果催收人员在你家楼下或者小区里大吵大闹，试图让你“社会性死亡”，这时候你更要冷静，不要跟他们争吵，以免事态升级，可以告知邻居这是个人债务问题，正在协商解决，希望不要影响大家，然后尽快想办法把他们请到别处沟通，或者直接报警处理。

以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王因为疫情影响，生意亏了，之前贷的一笔款还不上，逾期了三个月，这天，两个自称某催收公司的人找上门来，态度很凶，上来就拍门大喊“小王欠债还钱，快点出来！” 邻居都出来看热闹了，小王觉得特别没面子，又急又气。

这时候,小王想起之前看过的一些法律知识，他没有开门，而是隔着门让对方出示证件，对方磨磨蹭蹭才拿出一个工作证复印件，小王说：“你们这样大声嚷嚷已经影响到我的邻居了，请你们小声点，或者我们去小区物业办公室谈。” 对方不听，反而更来劲了，小王没跟他们吵，悄悄用手机录了音，然后直接拨打了110报警，说有人在他家门口寻衅滋事。

警察很快就到了,了解情况后，对催收人员进行了口头警告，指出他们的行为已经涉嫌骚扰，催收人员见状也收敛了不少，后来，小王主动联系了贷款机构，说明了自己的实际困难，提供了相关证明，最终和贷款机构协商制定了一个新的分期还款计划。

这个例子里,小王做得好的地方就是：第一，核实了对方身份；第二，保持了冷静，没有激化矛盾；第三，及时留存了证据；第四，在对方行为过激时果断报警；第五，事后主动与贷款机构沟通协商。

法条链接

关于催收上门,咱们国家的法律是有明确规定的，不是说他们想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》规定，民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则、诚信原则，不得违反法律，不得违背公序良俗，催收行为同样需要遵守这些基本原则，公民的人格尊严、住宅不受侵犯，禁止非法搜查或者非法侵入公民的住宅。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条（虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也会参考）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，如果催收人员有上述行为，就可能触犯此条。
《刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役，这是针对极端情况的，如果催收人员强行闯入你家，那就可能涉嫌非法侵入住宅罪了。

律师总结

贷款逾期后催收上门,这事儿虽然棘手，但并非无法可依。

催收要合法：正规的催收应该是文明的、有界限的，任何暴力、威胁、骚扰、侮辱、非法侵入住宅等行为都是法律所禁止的。
欠债要还钱，但也要讲方法：作为债务人，咱们有还款的义务，但前提是对方的催收行为是合法的，如果遇到不合法的催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己。
保留证据是关键：无论是对方的身份证明、催收过程中的言行（录音、录像）、还是相关的书面材料，都要注意留存，这些都是日后维护自身权益的重要证据。
主动沟通是良策：如果确实遇到了还款困难，建议主动与贷款机构联系，说明情况，争取协商出一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等，逃避只会让问题越来越糟。
必要时寻求帮助：如果催收行为过激，严重影响到你的正常生活和人身安全，不要犹豫，及时向公安机关报案，或者向银保监会等金融监管部门投诉。

遇到问题别慌,保持冷静，依法依规处理，才能最大限度地保护自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！

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