贷款明明没逾期，为啥还会收到催收？遇到了该咋办？

嘿，朋友们，生活中难免会遇到需要周转的时候，贷款也就成了不少人的选择，按时还款，保持良好信用，这是咱们都明白的道理，但你有没有遇到过这种情况：明明贷款一分没差，还款日期还没到，催收电话、短信就找上门了，搞得人一头雾水，心里还挺添堵？这到底是怎么回事呢？遇到了又该怎么处理呢？别慌,今天王律师就来给大家好好掰扯掰扯。

咱们得弄明白，为啥没逾期也会收到催收？这事儿吧，说复杂也复杂,说简单也简单。

一种可能是“预警式”催收，有些贷款机构，特别是一些风控比较严格或者对风险比较敏感的，可能会在你还款日快到，但还没到的时候，提前发个短信或者打个电话提醒你一下，这种呢，严格来说不算真正意义上的“催收”，更像是“温馨提示”，怕你忘了，这种一般语气会比较客气，内容也是提醒你记得还款，这种情况，咱们收到了，核对一下信息，记着按时还上就行,不用太紧张。

另一种可能就不那么“温馨”了，可能是贷款机构的“风险排查”或“误判”，比如说，他们通过一些渠道监测到你的征信报告上出现了一些新的负债，或者查询记录太多，或者你的银行流水有异常波动，虽然你这笔贷款没逾期，但他们可能会担心你后续的还款能力，所以提前联系你，想了解一下情况，或者侧面给你点“压力”，让你重视还款，这种情况下，电话里可能就会问东问西,甚至语气会有点严肃。

还有一种更糟心的，就是纯粹的“乌龙”或者“操作失误”，系统出了bug，把别人的逾期信息错挂到你头上了；或者是催收人员工作不细致，把名单搞错了，这种情况虽然少见，但也不是没有，甚至，还有可能是一些不法分子搞的“电信诈骗”，冒充催收来骗钱,这个咱们后面也要提一下。

真遇到这种“未逾期被催收”的情况，咱们该咋办呢？

1. 先别急，保持冷静！不管对方语气多冲，信息多吓人，先深呼吸，告诉自己：我没逾期，慌啥？生气解决不了问题,还容易被对方带着节奏走。
2. 马上核实情况！这是最重要的一步，赶紧拿出你的贷款合同，打开你的还款APP或者银行流水，仔细核对一下：这笔贷款的还款日到底是哪天？当前有没有欠款？是不是真的有什么隐藏的费用或者利息我没注意到？确认一下是不是自己真的记混了,或者有什么特殊情况导致对方提前联系。
3. 主动联系贷款机构官方客服！如果核实下来，你确实没逾期，那你就应该主动联系贷款机构的官方客服（注意，一定要是官方渠道，别信催收短信里给的陌生电话！），把情况说明白，问清楚他们为啥要催收，是提醒还款，还是系统错误,还是其他原因。
4. 清晰表明立场，要求停止不当催收！如果确认是对方的问题，比如系统误判或者错误催收，你要明确告诉对方：“我这笔贷款目前状态正常，没有逾期，请你们核实清楚，并立即停止对我的催收行为，避免对我的生活造成困扰。” 语气要坚定,但也要有理有据。
5. 保留好所有证据！这一点王律师必须强调！催收电话可以录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方，或者至少是在公开场合，具体可以了解下当地规定，但保留通话记录是肯定的），催收短信、邮件、APP上的通知截图都要保存好，和客服沟通的记录，也要留痕,这些都是万一后续需要维权的重要证据。
6. 警惕诈骗！如果对方一上来就语气恶劣，要求你通过私人账户转账，或者索要你的银行卡密码、验证码，那十有八九是骗子！千万不要相信，直接挂掉,必要时可以报警。
7. 如果对方持续骚扰，可以投诉举报！如果跟官方客服沟通后，问题还是没解决，催收依然不断，甚至对你进行辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友，那你就可以向相关部门投诉了，银保监会的投诉电话12378,或者黑猫投诉等平台。

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以案说法

咱们来举个例子，小张前段时间买了辆车，办了车贷，每个月15号是还款日，他一直都很准时，结果这个月5号，他就收到一条短信，说他车贷已经逾期，让他赶紧还款，否则就要上门催收，小张当时就懵了，赶紧查了一下银行卡，钱是够的，APP上显示也是“未逾期，待还款”。

他没慌，先给车贷银行的官方客服打了电话（不是短信里那个陌生号码），客服一查，原来是系统升级的时候出了点小故障，把一批客户的还款信息给错误标记了，已经在修复，客服连连道歉，并保证不会再有类似情况，小张虽然有点生气，但问题解决了,也就没再追究。

律师点评：小张的处理方式就很得当，首先是冷静核实，然后通过官方渠道沟通，而不是直接相信陌生信息，如果小张当时直接按照短信里的电话打过去，或者被短信内容吓到，就可能陷入被动，甚至被骗，保留好那条错误的催收短信,也是他后续可以主张权利的证据。

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法条链接

虽然“未逾期催收”不像“暴力催收”那样有直接对应的严厉法条,但这事儿也不是没人管。

1. 《中华人民共和国民法典》第一百一十八条：民事主体依法享有债权，债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。
   • 解读：你按时还款，没有违约，贷款机构就没有对你进行催收的合法债权基础（除非是正常的还款提醒），如果他们错误催收，影响了你的生活,你甚至可以主张他们侵犯了你的权利。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
   • 解读：贷款机构有义务准确核对客户的还款信息，即使是提醒，也应基于事实，错误的、未经核实的催收,显然违背了诚信原则。
3. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
   • 解读：如果催收行为带有侮辱、恐吓性质，或者多次骚扰，干扰了你正常生活,就可能触犯这条。
4. 《个人信息保护法》等相关规定：催收过程中，必须依法合规处理和使用个人信息，不得非法泄露、买卖。

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律师总结

贷款没逾期却收到催收，虽然大概率是虚惊一场,但也确实会给咱们的生活带来困扰。

王律师给大家总结几点核心：

1. 保持冷静，核实为先：别自己吓自己,先搞清楚状况。
2. 官方渠道，沟通为要：直接找贷款机构官方核实,别信陌生信息。
3. 保留证据，维权有据：电话录音、短信截图、沟通记录,一个都不能少。
4. 明确立场，拒绝骚扰：如果是对方错误,要坚决要求停止不当催收。
5. 遭遇侵权，投诉到底：必要时向监管部门投诉,维护自己的合法权益。

咱们是讲道理、守信用的好公民，但也不能平白无故受这份冤枉气和骚扰，遇到问题，积极应对，法律会是咱们坚强的后盾，希望今天的内容能帮到大家，有其他法律问题，也欢迎随时和我交流,咱们下次再见！

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