一、逾期贷款催收记录，到底是个啥？

这催收记录啊,听起来就有点让人紧张，好像一个“黑历史”跟着自己，很多朋友可能稀里糊涂就逾期了，然后被催收，心里就打鼓：“完了，这下是不是征信就彻底黑了？以后是不是啥也干不了了？” 别慌，别慌，今天我就用大白话给你好好说道说道，让你心里有个谱。

说白了,你跟银行或者其他贷款机构借了钱，到了该还钱的时候没还上，或者没还够，这就叫“逾期”，逾期之后，人家机构肯定不能干等着啊，会通过打电话、发信息、甚至上门（上门催收有严格规定，不能乱来）等方式提醒你还钱，这个过程就叫“催收”。

那“催收记录”呢，就是在你逾期之后，贷款机构进行催收行为的一个记录，这个记录，可不是机构自己随便记着玩的，它很可能会被上传到个人征信报告里！对，你没听错，就是那个咱们买房买车、甚至有时候找工作都会用到的“经济身份证”。

这记录有啥影响？会不会让我“社会性死亡”？

影响肯定是有的,而且还不小，主要体现在这几个方面：

1. 再想借钱就难了：这是最直接的，不管你是想再办信用卡、申请房贷、车贷，还是其他消费贷款，银行和金融机构都会查你的征信报告，如果看到有逾期催收记录，他们就会觉得你这个人信用不太好，还款能力或者意愿可能有问题，批贷的难度就会大大增加，就算批了，额度可能也低，利息可能也高。
2. 影响其他信用相关行为：现在信用越来越重要了，有些地方租房、租车，甚至一些公司入职，都可能会看你的征信报告，有不良催收记录，可能会让你在这些方面也遇到麻烦。
3. 心理压力：除了实际的经济影响，催收电话、短信本身也会给人带来不小的心理压力，影响正常生活。

所以啊,这催收记录可不是小事儿，能避免还是尽量避免。

万一有了催收记录，多久才能“洗白”呢？

很多朋友最关心的就是这个,是不是一辈子就背着了？当然不是！

根据咱们国家的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

划重点：“不良行为或者事件终止之日”，啥意思呢？就是说，你逾期了，产生了催收记录，只要你把逾期的钱（包括本金、利息、滞纳金等）全都还清了，从你还清的那天起，这个不良记录会在征信报告上保留5年，5年之后就会自动删除。

记住了,不是从你逾期那天开始算5年，而是从你还清所有欠款那天开始算！一旦不小心逾期了，别破罐子破摔，赶紧想办法把钱还上，这才是“洗白”的第一步。

那我该怎么办呢？

1. 赶紧还钱！赶紧还钱！赶紧还钱！重要的事情说三遍，这是消除不良记录的前提。
2. 主动沟通：如果确实遇到困难暂时还不上，不要躲，主动跟贷款机构联系，说明情况，看看能不能协商一个还款计划，有时候机构也会通融一下。
3. 保持良好信用习惯：还清欠款后，接下来的5年里，一定要好好养征信，按时还信用卡、还贷款，别再出现新的逾期，时间长了，新的良好记录会慢慢覆盖旧的不良记录的影响。
4. 定期查询征信报告：可以通过中国人民银行征信中心官网或者线下网点查询自己的征信报告，了解自己的信用状况，也看看不良记录是否按规定在5年后被删除了。

好,理论讲得差不多了，咱们来个以案说法。

以案说法：小张的“征信修复”路

小张,普通上班族，几年前因为手头紧，一张信用卡逾期了3个月，期间银行也进行了多次电话催收，后来小张意识到问题的严重性，东拼西凑把欠款连同利息滞纳金都还清了。

过了两年,小张想贷款买房，一查征信报告，那个逾期催收记录还在，他当时就慌了，以为房贷肯定没戏了，后来咨询了律师（就是我，哈哈），我告诉他，这个记录会从他还清欠款那天开始算，保留5年，他是两年前还清的，那还得再等3年，这个记录才会消除。

但我也跟他说,这两年他信用记录一直很好，没有再逾期过，银行在审批房贷时，会综合考虑他的整体信用情况和还款能力，虽然那个旧记录还在，但只要他能提供稳定的收入证明，解释清楚当时逾期的原因（非恶意拖欠），还是有希望的。

后来小张积极准备材料,向银行坦诚说明了情况，并且证明了自己这两年的良好信用记录和稳定收入，最终银行还是批准了他的房贷，只是利率可能比最优利率稍微高了一点点。

这个案例告诉我们,有了逾期催收记录，不是世界末日，但确实会有影响，及时还清欠款，并且后续保持良好信用，非常重要。

法条链接

《征信业管理条例》第十六条： 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

这条就是咱们上面反复提到的,关于不良信息保存期限的核心法律规定，大家可以记一下。

律师总结

朋友们,逾期贷款催收记录，说起来挺吓人，但只要咱们了解它的来龙去脉，就知道怎么应对。

1. 催收记录会影响征信，进而影响未来的贷款、信用卡申请等。
2. 一旦产生逾期，不要逃避，第一时间想办法还清所有欠款。
3. 不良记录（包括催收记录）自欠款全部还清之日起计算，保留5年，5年后自动删除。
4. 还清欠款后，保持良好的信用习惯至关重要，新的良好记录会逐渐修复你的信用。
5. 有困难，多咨询专业人士，别自己瞎琢磨，更别轻信那些所谓“花钱就能消除征信不良记录”的骗局！

信用是我们每个人的宝贵财富,就像空气和水一样，平时可能感觉不到它的重要性，但一旦出了问题，就会处处受限，一定要珍惜自己的信用，按时还款，远离逾期。 能帮到大家，如果还有其他问题，欢迎留言或者私信我，好啦，今天就聊到这儿，咱们下次再见！记得，信用是无形的财富，大家一定要珍惜！

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