贷款逾期后，催收电话不断怎么办？这些事你必须知道！

大伙儿有没有遇到过这种情况：手头紧，贷款一时还不上，逾期了，然后呢？好家伙，催收电话就跟“夺命连环call”似的，白天打、晚上打，甚至连周末都不放过，有的语气还特别冲，让人心里发毛，饭都吃不下,觉也睡不好。

咱得明白，欠债还钱，天经地义，逾期了，银行或者贷款机构肯定会来找你，但催收归催收，咱们作为借款人，也不能被吓得六神无主，更不能任人拿捏，我就给大伙儿捋捋，遇到逾期催收，到底该怎么办,哪些红线是对方不能碰的。

第一，别慌，先稳住！逾期了，谁心里都着急，但越慌越容易出错，被催收一吓唬，可能就做出不理性的决定，比如去借高利贷“拆东墙补西墙”，那可就彻底掉坑里了，第一步，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，慌没用,得想办法解决。

第二，核实身份，别被“假催收”忽悠了！现在骗子也多，冒充催收的也有，接到电话，先别急着辩解或者承诺，先让对方报上家门：哪个机构的？工号多少？你欠的是哪笔钱，本金多少，利息多少，逾期多久了？这些信息都要核实清楚，最好能让对方提供书面的催收通知或者通过官方app、短信再确认一下,别稀里糊涂就给陌生人转了钱。

第三，学会“录音”，保留证据！这一点非常重要！催收电话，只要对方没明确说“禁止录音”，你就大大方方录下来，万一对方有违规行为，比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友，这段录音就是你的“护身符”，通话时尽量引导对方说清楚关键信息，比如他是谁,代表哪个公司。

第四，积极沟通，但别被“牵着鼻子走”！逃避不是办法，一直不接电话，可能会被认定为“恶意拖欠”，但接电话也不是任由对方摆布，你要明确告诉对方：“我不是不还，我现在确实有困难，我有还款意愿，但需要时间/需要协商新的还款方案。” 如果对方语气恶劣、威胁恐吓，你可以明确告知：“你的这种方式我无法接受，请你用合法合规的方式与我沟通，否则我将保留向银保监会等部门投诉的权利。”

第五，了解你的权利，催收也有“禁区”！催收不是“法外之地”,他们也得遵守规矩。

不能在早上8点前、晚上9点后打电话,除非你同意。
不能一天到晚没完没了地打，频率不能过高,影响你正常生活。
不能向你的家人、朋友、同事透露你的逾期信息,除非他们是你的担保人。
不能用侮辱、诽谤、威胁、恐吓、骚扰等方式催收。
不能上门催收时，未经允许闯入你家，或者在你家门口大吵大闹、泼油漆、贴大字报。

如果对方踩了这些“红线”，你完全可以收集证据（录音、录像、短信、微信记录等）向银保监会、地方金融监管部门或者公安机关投诉举报。

第六，主动出击，协商还款是王道！如果确实没能力一次性还清，一定要主动联系贷款机构，说明自己的实际情况（比如失业、生病等），提供一些证明材料,尝试和他们协商新的还款计划，

延长还款期限,降低每月还款额。
停息挂账（这个比较难，但可以争取，就是停止计算利息和违约金，只还本金，或者分期还本金）。
减免部分利息或违约金（看具体情况和机构政策）。协商的时候，态度要诚恳，但也要有底线，不要答应自己根本做不到的还款计划,最好能争取到书面的协商结果。

以案说法：

就说小王吧，之前因为疫情影响，公司效益不好，工资降了不少，导致他的一张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，他不敢接电话，结果催收直接打到了他父母那里，老人家吓得不轻，还以为小王在外面犯了什么大事，后来小王实在没办法,找到了我。

我告诉他，首先要去跟父母解释清楚，安抚好家人，针对催收电话，要接，但要录音，果然，有一次催收电话里，对方言语非常难听，还说“再不还钱就去你公司闹，让你丢工作”,小王录了音。

我指导小王，先整理好自己的收入支出情况，做一个简单的还款计划，分别联系了银行和网贷平台，表明还款意愿，并提交了自己目前经济困难的证明，对于那个威胁要去公司闹的催收，小王直接把录音作为证据,向该网贷平台的客服和监管部门进行了投诉。

没过多久，网贷平台那边就换了一个催收人员，态度好了很多，并且同意了小王提出的延期3个月、之后分期还款的请求，银行那边也给了一定的利息减免，并调整了分期方案，虽然小王还是有还款压力，但至少不用再提心吊胆,也能踏踏实实地工作挣钱了。

所以你看，遇到问题，逃避解决不了问题，积极面对，用对方法,很多事情是可以协商的。

法条链接：

咱们老百姓也得懂点法,知道哪些是自己的权利。

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是说，你可以申请延期还款，对方同意就行。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（催收要是敢威胁、辱骂、骚扰，这就是他们的下场。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条、第七十条：（主要是规范银行信用卡催收行为，比如不得对与债务无关的第三人进行催收，催收电话时间限制等，对于特殊情况无力偿还的，可以与银行平等协商个性化分期还款协议。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条是针对非法债务催收的，虽然咱们正常贷款不是非法债务，但也说明了暴力催收是可能构成犯罪的！）

律师总结：

贷款逾期了，确实是咱们理亏在先，有还款义务，但这绝不意味着我们要放弃自己的尊严和权利,任人宰割。