贷款逾期被催收？律师教你这样应对不吃亏！

大伙儿有没有过这样的经历：手头紧，资金周转不过来，贷款不小心就逾期了，然后呢？催收电话就像“夺命连环call”一样，打个不停，有时候语气还特别冲，搞得人心情烦躁，压力山大，有的甚至还会收到各种短信、函件，说要上门，要起诉，让人心里七上八下的。

逾期了,咱们心里肯定不好受，也知道理亏，但“逾期”不代表咱们就成了任人拿捏的软柿子，更不代表催收可以为所欲为，我就以一个律师的专业角度，结合咱们普通人的实际情况，给大家支几招，怎么在面对催收的时候，既保持冷静，又能维护好自己的合法权益。

第一招：催收电话，到底接不接？

很多朋友一看到陌生催收电话就头皮发麻,直接挂断，或者干脆关机。电话最好还是接，为啥呢？你不接，催收可能会觉得你是恶意拖欠，或者联系不上你，他们可能会采取其他更激烈的方式，比如联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但现实中确实存在），接了电话，你可以明确告诉对方你的情况，表达你不是不想还，而是暂时有困难，接电话的时候，要注意保留证据，比如通话录音（提前了解一下当地是否需要对方同意，一般单方面录音在维权时也有一定参考价值，但最好能明确告知对方“我正在录音”）。

第二招：暂时还不上，千万别“玩失踪”！

逾期后,最忌讳的就是“玩失踪”，你越是躲，问题可能越严重，如果你确实暂时无力全额偿还，一定要主动联系贷款平台或银行，说明你的实际困难，比如失业了、生病了等等，重点是要表达你的还款意愿，而不是恶意拖欠，可以尝试和对方协商，看能不能延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，协商成功的前提是你确实有困难，并且能提供一些证明材料。

第三招：哪些催收行为是“高压线”，我们可以拒绝？

催收也是有规矩的,不是想怎么来就怎么来，根据相关规定，以下这些催收行为，咱们是有权拒绝并且可以投诉举报的：

暴力威胁、恐吓、侮辱、诽谤：再不还钱就打断你的腿”、“你就是个老赖，全家都不要脸”等等，这些绝对不行！
骚扰无关人员：比如爆你的通讯录，给你的父母、亲戚、朋友、同事打电话，说你欠钱不还，这是严重侵犯隐私的行为。
在公共场合张贴你的个人信息：比如在你家门口、小区里贴大字报，写上你的名字、身份证号、欠款金额，这也是违法的。
频繁、不分时段的骚扰：比如一天打几十上百个电话，或者在凌晨、半夜、法定节假日打电话催收，影响你正常生活和休息。
冒充国家机关工作人员：比如冒充警察、律师、法院工作人员说要抓你、要起诉你，这是非常严重的，可能涉嫌犯罪。
诱导或逼迫你以贷养贷：让你去借别的高利贷来还他们的钱，这只会让你越陷越深。

第四招：遇到“软暴力”或非法催收，我们该怎么办？

如果真的遇到了上面说的这些违规甚至违法的催收行为,千万别慌，也别硬碰硬，咱们要学会保留证据，依法维权：

保留证据是关键：所有的通话录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件、上门催收的照片或视频（如果对方允许进入或在公共区域），都要好好保存，记住对方的工号、催收公司名称。
主动向贷款平台投诉：如果是平台合作的第三方催收公司行为不当，你可以直接向贷款平台客服投诉，要求他们更换催收人员或方式。
报警：如果催收人员有暴力威胁、非法拘禁、骚扰恐吓等行为，直接拨打110报警。
向监管部门举报：可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管局、银保监会（如果是银行贷款）等部门举报。
寻求法律援助：如果对方的行为对你造成了严重的精神困扰或经济损失，可以考虑咨询律师，通过法律途径维护自己的权益，比如起诉要求停止侵权、赔礼道歉、赔偿损失等。

第五招：核心：努力赚钱，制定还款计划

所有的应对措施,最终还是为了解决债务问题，最重要的还是要想办法开源节流，努力赚钱，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月还一点点，只要你在积极行动，并且和平台保持沟通，情况一般不会恶化到不可收拾的地步。

以案说法

咱们来举个小例子：小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就开始变味了，催收员不仅在电话里辱骂小王，还把小王的欠款信息群发给了他手机通讯录里的几十位亲友，导致小王的亲戚朋友都知道了这事，给他造成了极大的困扰，连工作都差点丢了。

小王一开始很害怕,后来在朋友的提醒下，想起了我今天说的这些，他开始有意识地录音，保存催收短信和亲友收到骚扰的截图，他主动联系了网贷平台，表明自己有还款意愿，但目前经济困难，希望协商还款，他向平台投诉了催收员的暴力催收和骚扰行为，并提供了相关证据，平台在核实后，暂停了原催收公司的合作，并安排了新的客服与小王协商，最终双方达成了一个延期还款的协议，小王也向互联网金融举报平台举报了该催收公司的违规行为。

案例启示：这个案例里，小王一开始也慌，但他后来做对了几点：1. 保留了证据；2. 主动沟通协商；3. 对违规催收进行了投诉和举报，这才让事情有了转机，你有理，就别怕！

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（催收泄露你隐私、骚扰亲友就可能触犯这个）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（暴力催收、恐吓、骚扰电话短信可能触犯这个）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：严禁暴力催收，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：其中也对非法催收行为可能构成的刑事犯罪（如寻衅滋事罪、非法拘禁罪等）作出了规定。

律师总结

贷款逾期了,咱们首先要做的是正视问题，而不是逃避。