逾期贷款被催收，对方哪些做法不合法？我们又该怎么办？

（原创文章内容）

“天呐，又来电话了！”“这都晚上十点了，还让不让人睡觉？”“他们竟然给我爸妈打电话了，太丢人了！”……

说起逾期贷款催收，估计不少朋友都有一肚子苦水，手头紧，资金周转不开，不小心逾期了，本来心里就够着急的了，再来一波猛如虎的催收操作，简直是雪上加霜,让人身心俱疲。

咱们得明确一点：欠债还钱，天经地义，贷款逾期了，银行或者其他放贷机构肯定会进行催收，这本身是合法的，目的也是为了收回欠款，催收，绝对不是“为所欲为”的代名词，咱们欠债了，有错在先，该还的得还，但这不代表我们就得任人宰割,连基本的人格尊严和合法权益都不要了。

问题来了，催收员哪些做法是明显越界，属于不合法的呢？咱们得心里有数,才能更好地保护自己。

比如说，暴力威胁肯定不行，什么“再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”这种话，一听就是违法的，这已经构成了恐吓和威胁，还有的上门催收，一言不合就砸门、泼油漆、堵锁眼，这更是赤裸裸的暴力行为,严重侵犯了咱们的人身安全和财产安全。

再比如说，骚扰轰炸也不行，电话一天打个几十上百个，不分白天黑夜，甚至凌晨两三点还在打，这就严重干扰了咱们的正常生活，更有甚者，会把咱们的逾期信息、个人电话、家庭住址，甚至P成一些不堪入目的图片，群发给我们的亲戚朋友、同事领导，搞所谓的“爆通讯录”、“恶意诽谤”，让我们在熟人圈里抬不起头，这种行为，不仅缺德,更是严重侵犯了咱们的隐私权和名誉权。

还有，冒充公检法或者其他国家机关人员进行催收，也是绝对的高压线，有些催收员为了逼债，会谎称自己是“公安局的”、“法院的”，说要“立案通缉”、“冻结你所有资产”，以此来吓唬咱们，这种行为，轻则是违法,重则可能构成犯罪。

还有一些其他的不规范行为，比如催收的时候不表明自己的身份和来意，或者对咱们进行人格侮辱、辱骂,这些也都是不允许的。

当咱们遇到这些不合法的催收行为时，千万别慌，也别硬碰硬，咱们首先要做的是保持冷静，注意收集证据，比如说，催收电话要录音，发来的侮辱性短信、微信截图要保存好，上门催收的话，如果对方有过激行为，可以录像，甚至报警，这些证据,都是咱们日后维护自己合法权益的有力武器。

如果逾期了，确实暂时还不上，怎么办呢？逃避肯定不是办法，咱们可以主动跟放贷机构联系，说明自己的实际情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延长还款期限、分期偿还等等，只要咱们有还款意愿，并且积极配合,很多机构还是愿意协商的。

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以案说法

给大家说个前阵子我碰到的真实案例吧，就叫小明（化名），小明因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就变味了，催收员不仅一天十几个电话轰炸小明，还找到了小明父母、妻子甚至单位领导的电话，把小明欠钱的事情到处说，搞得小明家人忧心忡忡，单位里也流言蜚语，小明压力巨大，更过分的是，有一次催收员在电话里直接辱骂小明,还威胁说要去他孩子学校门口堵他。

小明实在受不了了，找到了我，我告诉他，这些催收行为已经严重违法了，我们首先指导小明将所有的通话录音、短信截图、以及催收员骚扰亲友的证据都整理好，我们代表小明向该网贷平台发送了律师函，明确指出其催收行为的违法性，并要求他们立即停止侵权，否则将采取进一步的法律措施，包括向银保监会等监管部门投诉,甚至提起诉讼索赔。

我们也协助小明与网贷平台的合规部门进行了沟通，说明了小明的实际困难，并表达了他的还款意愿，网贷平台不仅停止了非法催收，还与小明达成了新的还款协议,小明的生活这才慢慢恢复了平静。

这个案子告诉我们，面对非法催收，一定要勇敢拿起法律武器保护自己,同时积极沟通才是解决问题的关键。

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法条链接

关于逾期贷款催收，咱们国家是有明确法律规定的,这里给大家列举几条核心的：

1. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条 【寻衅滋事罪】：如果催收人员使用暴力、胁迫方法，或者公然侮辱、恐吓他人，情节严重的,可能构成此罪。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，或者偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照此精神。）
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，里面详细规定了催收行为的红线，比如禁止暴力催收、禁止骚扰无关第三人、禁止在夜间或凌晨催收等等，虽然这是自律公约,但其精神也反映了监管导向和行业规范。
5. 《个人信息保护法》：催收过程中，必须依法合规处理和使用个人信息，不得随意泄露、买卖债务人及其亲友的个人信息。

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律师总结

逾期贷款催收，既要维护债权人的合法权益,也必须尊重债务人的人格尊严和基本权利。

作为债务人：

• 要诚信为本，借钱就要还,尽量避免逾期。
• 若不幸逾期，要积极面对，主动与债权人沟通，寻求解决方案,而不是逃避。
• 遭遇非法催收，要勇敢维权，注意保留证据，必要时可以向金融监管部门投诉、报警，或者寻求律师帮助,你们的合法权益不容侵犯。

作为债权人或催收机构：

• 催收行为必须在法律框架内进行，严守合规底线，文明催收、依法催收，任何试图通过暴力、威胁、骚扰等非法手段逼债的行为，不仅会激化矛盾，还可能面临法律的严惩,得不偿失。

希望今天的分享能帮到大家，如果真遇到了复杂的情况，别犹豫，及时咨询专业的法律人士，让我们用法律的武器，维护自己的正当权益，生活再难，也要挺直腰杆，依法办事,总能找到解决问题的办法。

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