贷款逾期被催收，我该怎么办？催收太凶又该如何应对？

哎呀，说起贷款逾期被催收，那滋味儿，谁经历谁知道，电话一个接一个，短信一条接一条，有的甚至还会打到家里或者单位，搞得人心里特别不是滋味，焦虑、害怕，甚至有点手足无措，但朋友们，遇到这种事儿，咱先别自乱阵脚，慌解决不了问题，我就以一个过来人的经验（我是帮人解决问题的经验）,跟大家好好说道说道。

贷款逾期了，催收是很正常的流程，银行或者贷款机构把钱借给咱们，是希望能按时收回本息的，咱们没按时还，人家肯定要来找咱们要，第一步，别逃避，别失联！很多人一看到催收电话就挂，或者干脆换号，这其实是最不明智的，你越躲，人家越觉得你想赖账，催收手段可能就会升级,问题只会越来越复杂。

正确的打开方式是什么呢？

1. 先冷静下来，梳理清楚情况：你得知道自己到底欠了多少钱（本金、利息、违约金都算上），是哪个机构的，逾期了多久，把这些信息都列出来,心里有个数。
2. 主动联系银行/贷款机构：与其等他们天天催，不如咱们主动出击，打电话给客服，或者直接去银行网点（如果是银行贷款的话），态度要好，别跟人家吵，毕竟是咱们理亏在先，跟他们说明你目前的困境，比如是暂时失业了、生病了,还是家里出了什么突发状况。
3. 提出你的还款计划：光说困难不行，得拿出实际行动和方案，你看看自己目前的收入情况，能每个月还多少，然后跟对方商量，能不能分期还款，或者能不能减免一部分利息和违约金，或者能不能给个宽限期，这个计划一定要是你力所能及的，别为了一时应付答应下来，结果又还不上,那可就更麻烦了。
4. 保留好所有证据：跟对方的通话记录（最好录音，不过要注意有些地方录音需要提前告知对方）、短信、邮件往来，还有你还款的凭证，都要好好保存，万一以后有什么纠纷,这些都是你的证据。

说完了怎么应对催收，再聊聊大家特别关心的——如果催收太凶，甚至采取了一些不合法的手段，咱们该怎么办？

催收不是不行，但必须在法律允许的范围内，哪些行为算是“太凶”,甚至违法呢？

• 威胁、恐吓：说要对你或者你的家人怎么样，要上门泼油漆、堵锁眼之类的。
• 骚扰、侮辱：一天到晚打电话，甚至半夜打,或者用很难听的话骂你。
• 爆通讯录、上门滋扰：把你欠钱的事儿到处跟你亲戚朋友说，或者跑到你家里、单位去大吵大闹,影响你的正常生活和工作。
• 冒充国家机关工作人员：比如假装是警察、律师来吓唬你。

如果遇到这些情况，咱们可不能忍着,得学会保护自己：

1. 还是那句话，保留证据！电话录音、短信截图、上门的录像（如果方便的话）,越详细越好。
2. 明确告知对方停止侵权行为：你可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违法了，要求他们停止。“你再骚扰我的家人，我就报警了。”
3. 向贷款机构投诉：有时候催收是外包公司做的，贷款机构本身可能并不清楚他们的恶劣行为，你可以直接向贷款机构的客服投诉,要求他们约束催收人员的行为。
4. 向监管部门投诉：如果贷款机构不管，或者催收行为确实太过分，你可以向银保监会、地方金融监管局等相关监管部门投诉,现在对暴力催收的打击还是挺严的。
5. 报警：如果催收人员的行为已经对你的人身安全造成了威胁，或者涉嫌其他违法犯罪行为，比如敲诈勒索,那就果断报警！

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以案说法

给大家说个真实的小案例（人物已做模糊处理），小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，不仅一天打好几十个电话，还把小王的逾期信息群发给了他的亲戚朋友，甚至有催收人员P了小王的丑照进行侮辱，小王一开始又怕又气，躲了几天，结果催收更变本加厉，后来小王找到了我，我告诉他，首先要停止逃避，然后把所有催收的录音、短信、群发给亲友的截图都收集好，我指导小王先向网贷平台官方投诉了催收的违规行为，同时整理了证据，向当地的金融办和银保监会进行了举报，没过多久，网贷平台就联系小王道歉，并更换了催收团队，之前那个嚣张的催收公司也受到了相应的处理，小王和网贷平台协商出了一个合理的还款计划,事情总算得到了妥善解决。

这个案子告诉我们，遇到暴力催收，千万不要硬碰硬，也不要一味忍让，用法律武器保护自己才是最有效的办法，积极和贷款机构沟通协商还款,才是解决问题的根本。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》：里面关于债务履行、合同编的相关规定，明确了债务人应当按照约定履行债务，债权人也应当依法行使权利，如果一方违约，另一方可以协商解决,也可以通过诉讼等合法途径解决。
2. 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》：规定了商业银行对互联网贷款的催收应当遵守法律法规，不得采取暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当方式。
3. 《治安管理处罚法》：如果催收人员的行为涉及威胁人身安全、公然侮辱他人、多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活等,可能会被处以拘留或者罚款。
4. 《刑法》：如果催收行为情节特别严重，构成犯罪的，比如涉嫌寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等,那么催收人员和相关责任人还可能面临刑事处罚。

法律既保护债权人的合法债权，也保护债务人的基本人权和合法权益,催收必须在法律框架内进行。

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律师总结

说到底，贷款逾期被催收，是一件挺闹心的事儿，但再闹心,咱也得沉着应对。

• 第一，别慌，别逃，主动面对，逃避只会让问题像滚雪球一样越滚越大，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，这是解决问题的第一步,也是最重要的一步。
• 第二，了解清楚自己的债务情况，制定可行的还款计划,这是你和贷款机构协商的基础。
• 第三，学会分辨催收行为的合法性，保留好所有证据，这是你应对暴力催收,保护自己的盾牌。
• 第四，遇到不法侵害，果断维权，向贷款机构投诉、向监管部门举报、报警,总有一款适合你。

欠债还钱，天经地义，但这不代表债权人可以为所欲为，咱们既要承担起还款的责任，也要维护好自己的合法权益，困难是暂时的，只要积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日走出债务的阴霾,生活重回正轨！

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