收到贷款催收逾期短信怎么办？会有啥后果？

嘿，朋友，是不是也有过这样的经历：手机“叮”一声，拿起一看，一条贷款催收逾期短信赫然在目，瞬间，头也大了，心也沉了，各种焦虑、烦躁、甚至有点害怕的情绪一股脑儿涌上来。“完了完了，我忘了还了！”“他们会不会找上门？”“会不会影响我以后贷款？”……别慌，别慌！天塌不下来，但这事儿确实得重视,而且得用对方法处理。

咱就掰开揉碎了说，收到这种短信，咱到底该怎么办？以及，这逾期不还,到底会有啥实实在在的后果？

收到逾期短信，第一步该干啥？——“冷静”！核实”！

1. 先稳住，核实情况最重要！收到短信，第一反应别是恐慌，也别是马上回拨短信里的电话（尤其是那种看着就不太正规的号码），先深呼吸，冷静一下，现在骗子也多,会不会是诈骗短信？

   • 怎么核实？
     • 看发件人：是银行/正规贷款机构的官方号码吗？还是一些乱七八糟的手机号、虚拟号？
     • 有没有具体的贷款合同号、逾期金额、还款日期等关键信息？含糊不清、只说你欠钱让你联系某个私人号码的,就得打个问号。
     • 官方渠道确认：最保险的办法是，自己主动拨打你贷款的银行或机构的官方客服电话（这个号码你得从官网、官方APP或者之前保存的正规渠道获取），报上你的身份信息，查询一下到底是不是真的逾期了，逾期了多少，是什么原因,千万千万别点短信里给的不明链接！

2. 如果核实了，确实是自己逾期了，那接下来呢？别逃避，逃避解决不了任何问题,反而可能让事情更糟。

   • 捋清楚，到底欠了多少？怎么欠的？是忘了还？还是资金周转不开实在还不上？先把账单拉出来，看看本金多少，利息多少，滞纳金多少（如果有的话），总共需要还多少,心里有个数。

   • 别拖延，主动联系贷款机构！这是非常关键的一步！一旦确认逾期，而且短期内确实有困难,一定要主动联系贷款机构的客服或者专门的催收部门。

     • 说什么？坦诚说明自己的情况：为什么逾期了（比如突发疾病、失业、生意亏损等，有合理理由就说，但别说谎）,现在的经济状况怎么样。
     • 想达到什么目的？最重要的是表达你的还款意愿，而不是想赖账，尝试和他们协商一个双方都能接受的解决方案。
       • 能不能延期还款？把这期的还款日往后推一推。
       • 能不能分期还款？如果欠款金额比较大，看看能不能把逾期的金额或者剩余的本金做个二次分期,减轻每期的还款压力。
       • 能不能减免一些利息或者滞纳金？尤其是如果你之前信用一直很好，只是这一次遇到特殊情况，好好沟通，有些机构是有可能酌情减免一部分的。 银行或贷款机构的目的是把钱收回来，而不是把你逼死，只要你态度诚恳，有还款意愿,很多时候他们是愿意协商的。

   • 制定还款计划，并严格执行！如果协商成功了，那一定要按照新的还款计划按时足额还款，如果没协商成功，或者暂时不需要协商，那就要想办法尽快把逾期的钱还上，哪怕先还一部分也好，可以先从自己的积蓄里凑，或者跟家人朋友周转一下（这个虽然难开口，但有时候是最快的办法）。

   • 保留好所有证据！和客服的通话记录（最好录音，提前告知对方）、短信往来、协商的结果（如果有书面协议或邮件确认更好），这些都要妥善保存，万一后续有纠纷,这些都是证据。

逾期不还，到底会有啥后果？这些“坑”你得知道！

有些人可能觉得，逾期几天没事，或者银行/机构催一催，我再还，这种想法可千万别有！逾期的后果,比你想象的可能要严重得多。

1. 钱袋子受损：利息、滞纳金滚滚来！这是最直接的，一旦逾期，贷款机构就会开始计算逾期罚息和滞纳金（具体看合同约定），而且很多都是按天算的，利滚利，时间越长，你欠的钱就越多,窟窿越填越大。

2. 信用受损：征信报告“污点”了解一下？现在正规的贷款基本都上征信，逾期记录一旦被上报到央行征信系统，你的个人信用报告上就会留下一个大大的“污点”，这个污点会保留多久？一般是从你还清欠款之日起,保留5年。

   • 有了这个污点，你以后想再贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都会非常困难，银行可能直接拒贷,或者给你很高的利率。
   • 严重的，甚至可能影响到你的工作（有些单位招聘也会看征信）、租房、子女上学（部分私立学校可能会参考）等。

3. 催收升级：电话、函件，甚至上门！刚开始可能只是短信提醒，然后是电话催收，如果你一直不处理，催收力度会越来越大，频率越来越高，可能会打到你的工作单位、家人朋友那里（虽然违规，但现实中确实存在），给你带来很大的困扰和压力，更有甚者，可能会发律师函，或者上门催收（正规机构上门也会遵守规定，不会暴力催收）。

4. 法律风险：被起诉，甚至“老赖”名头找上门！如果欠款金额比较大，逾期时间又很长，且经过多次催收你都拒不还款，那么贷款机构是有可能会通过法律途径来解决的,也就是向法院起诉你。

   • 如果你败诉了，法院会判决你还款，如果你还是不还，对方可以申请法院强制执行，查封、扣押你的财产（房子、车子、银行存款等）。
   • 如果你有能力执行但拒不执行法院判决，还可能会被列为失信被执行人，也就是咱们常说的“老赖”，一旦成了“老赖”，那限制可就多了：不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费,甚至影响子女政审等等。

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以案说法：

咱们来举个小例子，就叫小王吧，小王之前办了个消费贷，额度5万，分36期还，一开始都按时还，后来工作变动，手头紧，有3期没还上，总共欠了大概1万5。 刚开始收到短信，小王没当回事，觉得过阵子发工资了就还，结果催收电话越来越频繁，甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，他才意识到问题严重性。 等他想处理的时候，发现除了本金，利息和滞纳金已经滚了不少，更糟的是，他去打征信报告，发现那3次逾期记录赫然在列，后来他想买房贷款，银行一看他的征信报告，直接就给拒了，说他信用记录不良，还款意愿存疑，小王这才追悔莫及，不仅多花了钱，还影响了自己的人生大事。 后来小王赶紧找亲戚朋友凑了钱，把逾期的欠款连本带利还上了，并且主动给贷款机构打电话解释了情况，态度诚恳，虽然钱还了，但征信上的“污点”得等5年才能消除。

这个例子就是想告诉大家，逾期这事儿，真不能拖,不能不当回事！

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法条链接：

关于逾期还款的责任，以及债权人的权利，我国《民法典》和相关法律法规都有明确规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （简单说，就是逾期了就得付利息，天经地义。）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （贷款合同也是合同，逾期就是违约，要承担违约责任，包括还本金、利息、赔偿损失等。）

3. 关于征信：《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

4. 关于催收：虽然债权人有权催收，但催收行为必须合法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，催收不得骚扰无关人员，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，如果遇到暴力催收，你可以保留证据，向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。

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律师总结：

朋友们，收到贷款催收逾期短信，确实不是啥开心事儿，但也绝对不是世界末日,记住以下几点：

1. 保持冷静，核实为先：别慌，先确认短信真伪,别被骗了。
2. 正视问题，主动沟通：如果真逾期了，别逃避，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商解决,这是最重要的！
3. 了解后果，及时止损：清楚逾期的各种不良后果，尤其是征信影响和额外费用，赶紧想办法筹款还款,别让雪球越滚越大。
4. 保留证据，依法维权：对于协商过程、还款记录等要留痕，如果遇到暴力催收,果断拿起法律武器保护自己。

欠债还钱，天经地义，但遇到困难了，积极面对，理性处理，才是解决问题的正道，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，大家还有啥疑问，也欢迎在评论区留言，咱们一起探讨，不管遇到啥坎儿，只要积极面对,总能过去的！

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