贷款逾期了，银行要公告催收？这到底是个啥，该咋办？

最近手头紧,贷款还不上，银行电话一个接一个，心里头七上八下的，生怕出啥大事，有的朋友可能还会收到银行的通知，说再不还钱就要进行“公告催收”了，一听“公告”俩字，是不是头皮都有点发麻？这到底是个什么操作？会对我有啥影响？别慌，王律师今天就用大白话给你好好掰扯掰扯。

啥是“公告催收”呢？说白了，就是银行或者贷款机构在你贷款逾期之后，通过一些公开的渠道，比如报纸、期刊、银行官网、甚至是你家小区门口的公告栏（这个现在少了，但理论上存在），把你的一些基本信息（一般会隐去部分敏感信息，比如身份证号后几位）、贷款逾期的事实给公布出来，目的就是督促你赶紧还钱，这招，可以说是银行催收手段里，相对比较“狠”的一招了，因为它把你欠钱不还的事给“公开处刑”了。

那银行啥时候会用这招呢？银行不会一上来就公告催收，它会先通过电话、短信、发催收函、上门拜访等方式提醒你还款，只有在这些常规手段都用过了，你还是拖着不还，或者银行根本联系不上你（玩失踪），欠款时间也比较长了（比如几个月以上），银行才可能会考虑用公告催收这一招，公告催收通常是银行催收的“加强版”或者“最后通牒”之一。

听到这里,你肯定会问，那银行这么做，合法吗？我个人信息不就泄露了吗？这个担心是正常的，银行进行公告催收，确实涉及到你的个人信息，银行在操作的时候，必须非常小心，得符合法律规定，比如不能泄露你的隐私信息（像完整的身份证号、家庭住址、电话这些，一般是不能直接公开的），公告的内容也必须是真实准确的，不能瞎编乱造，如果银行公告的内容不实，或者泄露了不该泄露的隐私，那它也得承担法律责任。

那万一,我真的收到银行要公告催收的通知，或者已经看到公告了，该咋办呢？王律师给你几个实实在在的建议：

别慌，但也别不当回事：看到公告，心里肯定不好受，觉得没面子，但慌解决不了问题，反而可能让你做出错误的决定，比如继续躲起来，这只会让事情更糟。
赶紧主动联系银行：这是最重要的！不管你现在有钱没钱，都要主动联系银行的客户经理或者催收部门，说明你现在的情况，是暂时资金周转不开，还是确实遇到了大困难？让银行知道你不是故意不还，你有还款的意愿。
想办法筹钱还款：这是根本解决之道，能找亲戚朋友周转一下，先把欠款还上是最好的。
尝试协商还款方案：如果你确实一下子还不清，可以跟银行商量，看能不能分期还款、延期还款，或者减免一些利息和违约金，银行的目的是收回钱，只要你态度诚恳，有切实的还款计划，很多时候银行是愿意协商的。
检查公告内容是否合法合规：如果你看到了公告，可以仔细看看公告的内容，有没有泄露你的核心隐私，信息是不是准确，如果发现有问题，可以向银行提出异议，甚至向银保监会等监管部门投诉。

公告催收是银行在你长期逾期不还情况下可能采取的一种比较严厉的催收方式,它的目的是给你施压，督促你还款，遇到这种情况，逃避绝对不是办法，积极面对，主动沟通，想办法解决才是正道。

以案说法

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王之前做生意，从某银行贷了一笔款，后来生意赔了，贷款就逾期了，大概有小半年没还上，银行电话、短信、催收函都发过了，老王一开始还接电话说在想办法，后来干脆就不接电话了，银行也找不到他人。

没过多久,老王的一个朋友在当地一份报纸的中缝广告里，看到了某银行的催收公告，上面写着：“王某某（身份证号：XXXXXXX），因你在我行的贷款已严重逾期，多次催收未果，请你自本公告发布之日起X日内联系我行，否则我行将采取进一步法律措施。” 朋友赶紧把这事告诉了老王。

老王一看就急了,觉得银行这是把他的丑事都抖搂出去了，他气冲冲地找到银行，说银行侵犯他隐私，银行工作人员解释说，因为多次联系不上老王，按照规定才进行公告催收，而且公告里只写了他的姓和部分模糊的身份证号，没有泄露他的详细住址和电话。

王律师后来给老王分析：银行在多次催收无果、联系不上借款人的情况下，采取公告催收是有一定法律依据的，但必须确保内容真实、不泄露核心隐私，老王现在最该做的不是去纠结公告本身，而是赶紧想办法和银行沟通还款事宜，后来，在律师的协助下，老王主动联系了银行，说明了自己的困境，并提供了一些证明材料，最终和银行达成了一个分期还款的协议，银行也同意，只要老王按新协议履行，就不再采取进一步的催收措施。

这个例子告诉我们,公告催收虽然吓人，但它也是银行催款的一种手段，遇到了，积极应对，才是解决问题的关键。

法条链接

关于贷款催收和公告催收,虽然没有一部专门的法律叫《公告催收法》，但它的法律依据散见于相关的法律法规和司法解释中：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 这是借款人逾期还款后，银行有权要求借款人承担违约责任的总纲，银行催收（包括公告催收）的目的就是要求借款人承担继续履行的责任。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这明确了逾期利息的问题。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收有参考意义）“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条强调了催收对象和方式的合法性，禁止暴力催收、骚扰无关人员，公告催收也需遵守此原则，不得侵犯隐私和名誉权。
《个人信息保护法》：银行在进行公告催收时，处理（公开）借款人的个人信息，必须遵循合法、正当、必要原则，且应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度处理，这意味着银行不能随意公开借款人的敏感个人信息。

这些法条告诉我们：借款人逾期不还是违约行为，银行有权催收；但银行的催收行为也必须合法合规，不能乱来，要保护借款人的合法权益，特别是个人信息和隐私。

律师总结

好了,今天关于“逾期贷款公告催收”的话题，王律师就给大家聊到这里，最后总结一下核心观点：

公告催收是“大招”，但不是“终极大招”：它是银行在常规催收无效后，为了施压和履行通知义务而采取的一种较为严厉的方式，目的还是催你还钱，如果公告后你还是不还，银行下一步很可能就是起诉到法院了。
积极面对是王道：一旦收到公告催收的通知或看到公告，千万别逃避，主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，争取协商出一个双方都能接受的还款方案，比如分期、延期等，银行要的是钱，不是非要把你逼上绝路。
注意保护自身合法权益：虽然银行有权公告催收，但你也要留意公告内容是否真实、准确，是否泄露了你的核心隐私（如完整身份证号、详细住址、电话、家庭情况等），如果发现银行催收方式不合法，侵犯了你的权益，可以向银保监会投诉，或者通过法律途径维护自己的权利。
诚信为本，量力而行：最后还是要提醒大家，借钱是要还的，贷款时一定要评估自己的还款能力，按时还款才能保持良好的信用记录，避免不必要的麻烦。能帮到有需要的朋友，如果你还有其他法律问题，欢迎随时咨询，遇到问题不可怕，了解它，面对它，才能解决它，咱们下期再见！

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