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收到逾期贷款催收单慌了神？教你正确应对不吃亏！

金融债务33秒前1

催收单来了,先别慌，稳住！**

嘿,朋友们，生活嘛，总有遇到手头紧的时候，有时候不小心，贷款或者信用卡账单就逾期了，某天，一封或一条“逾期贷款催收单”就这么来了，上面写着欠款金额、逾期天数，可能还带着点“再不还钱就怎样怎样”的字眼，看着确实让人心里一紧，甚至有点发慌。

但我跟您说,收到催收单，第一反应真的别慌！慌解决不了问题，反而可能让您做出错误的判断，咱们得先稳住阵脚，然后一步步来。

第一步：先核实！这催收单是真的吗？

现在骗子也多,万一这催收单是假的呢？收到之后，先别管上面写得多吓人，第一步是核实真实性，怎么核实？

看来源：是邮寄的纸质版吗？看看信封上的寄件人是不是你当初贷款的那家机构，有没有官方联系方式，如果是短信或者邮件，链接千万别乱点，号码和邮箱地址也要留个心眼，很多骗子会伪装成官方。
官方渠道查：最靠谱的就是自己主动联系贷款机构的官方客服，用你当初办业务时留的联系方式，或者通过官方APP、官网去查询你的还款记录和逾期情况，一问就清楚了，到底是不是真逾期，逾期了多少，心里就有数了。

第二步：仔细看！催收单上写了啥？

如果核实了,确实是自己逾期了，那接下来就得仔细看看这催收单上的内容，别一扫而过，每个字都可能很重要。

谁的钱？哪个机构发的催收单？是银行、消费金融公司还是其他贷款平台？得搞清楚债主是谁。
多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？有没有其他乱七八糟的费用？这些都要列清楚，自己心里算一算，和自己当初签的贷款合同对一对，看看这些费用是不是合规的，有没有多收。
还到哪？还款账户是哪个？这个尤其要注意，一定要跟官方核实的账户一致，防止被骗子误导转账到私人账户。
啥时候还？最后还款期限是哪天？这个是压力点，但也是你行动的截止日期。
不还会怎样？催收单上通常会写不及时还款的后果，比如影响征信、上门催收、提起诉讼等等，这些是对方的权利，也是你需要重视的风险。

第三步：想办法！积极面对，别当“鸵鸟”

核实清楚,也看明白了，接下来就是最关键的——怎么处理？

有钱赶紧还：如果只是暂时忘了，或者金额不大，手里有钱了，赶紧按照官方指引还上，还完之后，最好保留好还款凭证，比如转账记录、还款成功页面截图等。
钱不够，赶紧谈：如果确实没钱一次性还清，千万别躲！躲是躲不掉的，只会让利息和违约金越滚越多，征信也越来越差，这时候，主动联系贷款机构是唯一的出路。
- 说明情况：坦诚地告诉对方你目前的经济困难，比如是失业了、生病了还是其他原因。
- 表达意愿：明确表示你有还款的意愿，不是想赖账。
- 提出方案：看看能不能协商一个新的还款计划，比如延长还款期限、分期偿还本金、减免部分利息或违约金（这个要看具体情况和对方政策），协商是双向的，好好沟通，也许就能找到一个双方都能接受的方案。
保留证据：整个过程，从收到催收单，到和对方沟通，所有的文字、短信、邮件、通话记录（如果方便，通话时可以录音，注意别侵犯对方隐私），都尽量保留好，万一后续有纠纷，这些都是证据。
警惕暴力催收：如果催收人员采用威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的隐私信息等违法方式进行催收，别害怕，这时候你要做的是：
- 保留好对方暴力催收的证据（录音、录像、短信截图等）。
- 向贷款机构的客服投诉。
- 可以向银保监会等金融监管部门投诉。
- 必要时,报警处理，咱们欠债还钱天经地义，但催收也得守规矩，不能违法。

（二）以案说法：小李的“翻身”记

给大家说个我碰到的真实案例吧,就叫他小李，小李之前因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概5万块，逾期了3个月，收到了措辞挺严厉的催收单，说再不还钱就要上门，还要起诉他，小李当时吓坏了，把自己关家里好几天不敢出门，催收电话也不敢接。

后来实在没办法,找到了我，我告诉他，不能躲，我帮他梳理了一下：

核实债务：确认了确实是小李的逾期欠款，本金、合法利息和违约金加起来大概是5万8千多。
分析能力：小李当时刚找到一份新工作，月薪6000，除去基本生活开支，每月能拿出3000左右还款。
主动协商：在我的建议下，小李鼓起勇气主动联系了网贷平台的客服，说明了自己的情况和还款意愿，并提交了新工作证明，一开始对方态度也很强硬，但小李坚持沟通，并表示如果能分期，他一定按时还。
达成协议：经过几次沟通，对方最终同意了小李的请求，将剩余欠款5万8千多，分24期偿还，每期大概还2400多，并且减免了一部分过高的违约金。
按时履约：小李也很争气，每个月发了工资第一件事就是还这笔钱，目前已经还了大半了，征信虽然有逾期记录，但至少没有再恶化，也避免了被起诉的风险。

所以你看,遇到这种事，逃避真的不是办法，积极面对，主动沟通，很多时候是有解决余地的。

（三）法条链接：心里有“法”，遇事不慌

咱们聊了怎么做,再看看法律上是怎么规定的，让咱们心里更有底。

关于还款责任：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 你借了钱，签了合同，到期不还，确实是违约了，有还款的责任。
关于利息和费用：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。” 也就是说，利息不是对方想收多少就收多少，超过LPR四倍的部分，法律是不支持的，如果催收单上的利息或费用过高，你有权提出异议并拒绝支付超出部分。
关于催收行为：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。” 虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也应参照类似原则，不能乱来，如果遇到暴力催收，你可以依据《治安管理处罚法》甚至《刑法》的相关规定维护自身权益。
关于协商还款：《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百七十七条等条款也为合同双方在履行过程中出现困难时，协商变更合同内容（包括还款方式和期限）提供了法律基础，只要双方协商一致，新的还款协议就是有效的。

（四）律师总结：逾期不可怕，关键在应对

好了,今天跟大家聊了这么多关于收到逾期贷款催收单的事儿，我再给大家总结几点：

保持冷静，核实为先：收到催收单，先深呼吸，别自己吓自己，第一时间核实真假，确认欠款详情。
正视问题，积极沟通：欠钱是事实，逃避解决不了任何问题，只会让问题更糟，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，这是最重要的一点！
了解权益，依法维权：要知道自己有哪些权利，对方的哪些行为是不合规的，对于过高的利息、不合理的费用，以及暴力催收行为，要敢于说“不”，并保留证据，依法维护自身合法权益。
制定计划，信守承诺：如果协商达成了新的还款计划，一定要严格遵守，按时足额还款，这不仅是履行承诺，也是在逐步修复自己的信用。
吸取教训，理性借贷：这次逾期，不管是什么原因，都要吸取教训，以后再借钱，一定要量力而行，理性消费，避免再次陷入类似的困境。

人生总有起起落落,遇到财务困难，甚至逾期，都不是世界末日，关键在于你怎么去面对和处理，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，自己搞不定，也欢迎咨询专业的律师，我们会尽力为你提供帮助。

好了,今天就聊到这儿，希望大家都能远离逾期烦恼，生活顺利！

收到逾期贷款催收单慌了神？教你正确应对不吃亏！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。