贷款逾期催收台账看不懂？逾期了被催收该咋办？

大伙儿好啊！说起贷款，现在这社会，谁还没跟银行或者一些金融机构打过交道呢？买房、买车、做生意周转，甚至有时候手头紧了，消费贷也可能用上，但钱借了总是要还的，一旦不小心，或者遇上点难处，还不上款，逾期了，那“催收”这两个字就像块大石头，压得人喘不过气。

这时候,您可能会听到一个词儿，叫“贷款逾期催收台账”，听着挺专业，是不是有点懵？其实啊，您可以把它理解成一个“账本”，或者更像是一个“清单”，这个清单是干嘛用的呢？主要就是放贷的机构，比如银行、小贷公司啥的，用来记录那些借钱没按时还的客户信息。

这里面都记了些啥呢？会有您的基本信息，比如名字、身份证号；然后是贷款的基本情况，哪笔贷款，贷了多少，本金多少，利息多少，啥时候到期；关键的来了，逾期了多久，总共欠了多少钱（本金加利息加滞纳金，可能还有罚息，这玩意儿滚起来可不秀气）；还有就是催收的记录——啥时候开始催的，通过什么方式催的（打电话、发信息、上门还是寄律师函），催了几次，每次催收的结果是啥（比如您接电话了说下个月还，还是没接电话，或者干脆说还不上了），甚至，您对逾期的态度，有没有还款意愿，也可能被记录在案。

所以说,这个台账就像是您逾期情况的一个“体检报告”，放贷机构通过这个台账，能一目了然地知道哪些客户逾期了，逾期到什么程度，催收工作进行到哪一步了，接下来该用什么招儿，对咱们欠款人来说，了解这个台账，其实也能帮咱们自己梳理清楚自己的债务状况，知道对方手里掌握了咱们哪些信息，以及对方可能会采取的下一步行动。

那问题来了,万一真的逾期了，催收电话、信息不断，咱们该怎么办呢？是不是只能干着急，或者躲起来？当然不是！

第一，千万别慌，更别躲！逾期了，谁心里都不好受，怕被催，怕影响征信，但您越躲，电话可能打得越勤，问题也解决不了，躲是躲不掉的，咱们得正面面对。

第二，赶紧核实情况，主动联系。收到催收信息或电话，先别急着上火，先核实一下，是不是自己的贷款，逾期金额对不对，有没有算错利息罚息，确认无误后，如果暂时确实还不上，别等对方找上门，主动给放贷机构的客服或者专门的催收部门打电话，说明情况，不是不还，是暂时遇到困难了，态度诚恳一点，这很重要。

第三，想办法筹钱，能还多少是多少。哪怕不能全额还清，也要尽量还一部分，比如先把最低还款额还上，或者还一部分本金，这至少能表明您有还款意愿，不是恶意拖欠，对后续协商也有好处。

第四，争取协商，制定还款计划。如果确实短期内全额还不上，主动联系后，可以尝试跟对方协商，看能不能延期还款、分期还款，或者减免一些利息罚息（这个比较难，但可以争取），很多机构是愿意协商的，因为他们的目的是把钱收回来，而不是把人逼死，协商的前提是您得拿出诚意和可行的方案。

第五，保留证据，理性应对。催收过程中，对方的电话、短信、函件，您都留好证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰您的家人朋友、上门滋扰等），别硬碰硬，但也不能任由他们胡来，保留好证据，必要的时候可以向银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。

以案说法：

给您说个真实的小例子（人名地名都做了处理哈），小王，做点小生意，前两年因为疫情，资金链断了，一笔20万的经营性贷款逾期了3个月，刚开始，催收电话一天好几个，小王心烦意乱，干脆不接了，结果呢？催收电话打到了他父母那儿，还收到了措辞严厉的短信，说再不还钱就要起诉，还要上门。

小王吓坏了,后来找到我咨询，我告诉他，首先不能躲，得主动联系银行，于是小王鼓起勇气给银行打了电话，说明了自己的困难，不是不还，是真的遇到坎儿了，银行那边让他提供了生意受影响的证明，小王把自己手里能动的钱凑了凑，先还了2万块，表示诚意。

经过几轮沟通,银行同意小王把剩余的欠款和利息，分24期慢慢还，并且减免了一部分逾期罚息，小王这才松了一口气，虽然压力还是大，但至少有了一个明确的还款计划，不用天天提心吊胆了。

您看,这个例子里，小王一开始的做法（躲）是错误的，后来主动沟通、积极还款、寻求协商，才是正确的打开方式。

法条链接：

咱们聊法律问题,总得搬出点“尚方宝剑”不是？关于债务履行和催收，相关的法律规定不少，我给您挑几条核心的说说：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
大白话：借了钱不还，就是违约了，对方有权利让您还，还可能让您赔损失。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
大白话：逾期了，利息照算，可能还得付额外的逾期利息。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
大白话：这条主要是规范催收行为的，不能骚扰无关的人，也不能暴力催收，催收还得录音。（虽然这条是针对信用卡的，但很多贷款催收也会参考类似的监管精神。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
大白话：如果催收用侮辱、恐吓的短信电话骚扰您，那他们可能涉嫌违法，您可以报警。

律师总结：

好了,今天跟大伙儿聊了聊贷款逾期催收台账是个啥，以及逾期后被催收该怎么应对，总结一下我的几点看法：