一、公积金贷款逾期了，催收来了该怎么办？

大家好,我是你们的朋友律师老王，今天咱们来聊个挺实际的话题，就是关于公积金贷款逾期催收的那些事儿。 咱们都知道，公积金贷款因为利率低，是很多朋友买房的首选，能背上这个“甜蜜的负担”，说明咱们也是有房一族了，值得高兴，但是呢，万一因为各种原因，比如突然失业了、家里有人生大病急需用钱，导致公积金贷款还不上，逾期了，那可就麻烦了，不仅影响个人征信，还会面临催收，甚至可能被起诉，这逾期的后果，咱们得提前搞清楚，真遇上了，也得知道该怎么应对。

千万别慌，也别躲！很多人一看到催收电话、催收函就害怕，想着“眼不见心不烦”，干脆不接电话、不回信息，这可真是大错特错！你越躲，对方越觉得你是故意不还，后续的措施可能就越严厉。

赶紧“对一对”，确认逾期事实和金额接到催收通知后，先别着急上火，第一时间登录你的贷款账户，或者联系公积金管理中心/贷款银行，核实一下逾期的期数、金额、产生的罚息和违约金是多少，有时候可能是系统问题，或者自己记错了，先把事实搞清楚。

主动联系，说明情况核实清楚后，一定要主动联系公积金管理中心或者你的贷款银行，是“主动”！打电话或者当面去都行，说明你逾期的原因，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么重大困难，态度要诚恳，表明你不是故意拖欠，并且有还款的意愿。

• 关键点：把你的实际困难讲清楚，比如失业证明、医疗单据等，如果能提供一些证明材料会更有说服力。
• 可以尝试申请：看看能不能申请“延期还款”、“展期还款”或者“调整还款计划”，有些情况下，银行或公积金中心会根据你的实际情况，给出一些人性化的解决方案。

赶紧筹钱，能还多少先还多少沟通的同时，最实际的就是赶紧想办法筹钱，哪怕不能一次性还清所有逾期款项，也要尽量还一部分，比如先把最低还款额或者当月的月供还上，这能表明你的还款诚意，也能减少罚息的累积。

• 筹款渠道：可以跟亲戚朋友周转一下，或者看看自己有没有一些短期不用的理财产品、基金等可以先赎回应急。

制定还款计划，严格执行如果只是暂时的困难，那就赶紧调整自己的收支，制定一个详细的还款计划，确保接下来能按时足额还款，如果困难比较大，就结合和银行沟通的结果，按照新的还款计划来执行。

注意保留证据和银行或公积金中心的所有沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、邮件往来、书面通知等，都要妥善保存，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。

以案说法

咱们来看个小例子：张先生因为疫情期间公司业务受影响，收入大幅下降，导致他的公积金贷款连续3个月没还上，一开始他挺焦虑的，也不敢接银行电话，后来银行寄来了催收函，他才意识到问题的严重性。

这时候,张先生没有继续逃避，而是主动联系了贷款银行的客户经理，他详细说明了自己的情况，提供了公司的收入证明和疫情影响的相关材料，并表达了强烈的还款意愿，银行客户经理了解情况后，根据政策，协助张先生申请了“延期还款”，将这3个月的逾期本金和利息分摊到了后续的还款月份里，并且没有收取额外的违约金，张先生也积极调整了家庭开支，确保后续能按时还款。

老王点评：张先生这个例子就做得很好。主动沟通、说明情况、提供证明、表达诚意，这几点是关键，银行和公积金中心也不是不通情理，对于确实有困难但有还款意愿的借款人，通常会有一些协商的空间。

法条链接

关于贷款逾期,咱们国家的法律是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 解读：逾期了，肯定要付逾期利息，这个在贷款合同里一般都有明确约定，通常会比正常利率高一些。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • 解读：逾期还款就是“履行合同义务不符合约定”，所以银行或公积金中心有权要求你承担违约责任，比如支付违约金，甚至通过法律途径要求你还款。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外。

   • 解读：这条主要是说银行不能随便直接划扣你的资产，得有约定或者法律规定，但这并不意味着你可以不还钱，只是说银行的催收手段也要合法。

律师总结

公积金贷款逾期被催收,确实是件烦心事，但绝不是世界末日，记住老王的几句口诀：

1. 别逃避，主动沟通是王道：躲是躲不过去的，主动联系才能争取有利局面。
2. 摆事实，讲困难，表诚意：让对方了解你的真实情况和还款意愿。
3. 快筹钱，能还多少先还多少：行动比语言更有力，减少损失。
4. 签协议，白纸黑字最放心：如果达成了新的还款协议，一定要有书面凭证。
5. 守信用，未来还款要记牢：千万别再逾期了，养好个人征信比什么都重要。

遇到公积金贷款逾期,一定要积极面对，理性处理，如果自己搞不定，或者觉得银行的催收方式不合法，也可以及时咨询专业的律师，维护自己的合法权益。 对大家有帮助，我是老王，关注我，了解更多实用法律知识，咱们下次再见！

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