贷款逾期了，催收会用哪些手段？我们该怎么办？

哎呀,说起贷款逾期，那可真是个让人头大的事儿，谁也不是故意想逾期的，可能是生意周转不开了，也可能是突然家里有急事，手头一下子紧了，但不管什么原因，逾期之后，“催收”这两个字就像影子一样跟着你，让人坐立难安。

很多朋友一听到“催收”就怕，脑子里可能会浮现出各种不好的画面，其实啊，催收也分正规军和“野路子”，咱们得先搞清楚他们一般会用什么手段，哪些是合法的，哪些是违规的，心里才有底，不至于慌了神。

催收一般会用哪些手段呢？

1. 电话“问候”：这绝对是最常见的，一开始可能是温柔提醒，告诉你逾期了，赶紧还上，如果没效果，频率可能会增加，语气也可能会变得严肃一些，这个阶段，保持沟通是最重要的，别一接电话就挂，或者干脆不接，那样只会让事情更复杂。

2. 短信、微信等文字催收：除了电话，短信、微信（如果之前留了联系方式）也是他们常用的方式，内容一般就是逾期提醒、还款通知，有时候也会附带一些所谓的“后果警示”。

3. 上门拜访（有限制）：这个大家可能比较担心，但现在监管严了，不是说上门就能上门的，正规的上门催收，一般会提前联系你，而且人数不能太多，不能骚扰你的邻居，更不能非法闯入你家，主要是了解情况，或者送达一些书面通知，那种暴力上门、泼油漆、堵锁眼的，那绝对是违法的，咱们后面说怎么办。

4. 联系“紧急联系人”或单位：注意啊，这里说的是“紧急联系人”，而且是在你失联，多次联系不上的情况下，催收才有权联系，他们不能随便把你的逾期信息透露给不相干的人，更不能直接打电话给你单位去“告状”，或者骚扰你的亲戚朋友，这就是所谓的“爆通讯录”，这是严重违规的！

5. 发律师函、催收函：这通常是催收升级的一个信号，表示如果你再不处理，他们可能要走法律程序了，收到这种函件，先别害怕，仔细看看内容，最好保留好，这也是一种证据。

6. 法律诉讼：如果逾期金额比较大，时间也比较长，经过多次催收你还是不还，或者根本联系不上你，贷款机构可能会通过法院起诉你，到了这一步，法院会给你发传票，你得到庭应诉，不然可能会缺席判决，对你更不利，判决之后如果你还不执行，可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那影响可就大了。

万一逾期了，咱们该怎么办呢？

1. 别慌！别躲！主动沟通是王道！逾期了，焦虑、自责都没用，关键是面对，第一时间看看自己到底欠了多少，利息、违约金是怎么算的，主动给贷款机构打电话，说明情况，是暂时资金困难，还是确实没能力还了，态度要好，但也要实事求是。

2. 尝试协商还款：如果你确实有困难，不是恶意拖欠，可以跟贷款机构商量，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息违约金，这不是他们必须答应的，但你得去试，协商的时候，记得录音，保留好沟通记录。

3. 保留好所有证据：催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”也是一种策略），短信、微信、邮件等文字信息都截图保存好，如果遇到上门催收，注意对方有没有违规行为，必要时可以录像，这些证据在你需要维权的时候非常重要。

4. 分辨催收行为，拒绝暴力催收：如果催收人员对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者爆你的通讯录，骚扰你的家人朋友，甚至上门采取过激行为，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，嗯？好像有点跑题了，就是别慌，积极面对。

5. 向监管部门投诉：如果遇到了暴力催收、违规催收，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的银保监局、消费者协会等部门投诉，投诉的时候，把你保留的证据都提交上去。

6. 努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，不管怎么样，钱是要还的，赶紧想办法开源节流，多赚钱，少花钱，制定一个切实可行的还款计划，一步步把钱还上。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫他“老王”吧，老王之前做生意，手头紧，就在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，实在还不上了，逾期了三个月。

一开始,催收电话还挺客气，老王也接了，说明了情况，但后来，催收电话越来越频繁，一天十几个，有时候半夜都打，更过分的是，老王有一次没接电话，催收的竟然直接把电话打到了老王他爸那里，说“你儿子欠了我们钱不还，赶紧让他还！” 老王他爸年纪大了，一听这个，当时就急病了。

老王知道后气得不行,这明显就是“爆通讯录”，违规了！老王这次学聪明了，催收再打电话来，他就开着录音，问对方工号、公司名称，并明确告知“你们骚扰我家人，我已经录音了，我会向银保监会投诉你们！” 老王把通话录音、催收发给家人的短信截图都保存好，直接向相关监管部门进行了投诉，没过多久，那个网贷平台就换了催收人员，态度也收敛了很多，后来老王跟平台协商，达成了一个分期还款的协议，慢慢在还了。

所以你看,遇到违规催收，别硬碰硬，但也不能任人拿捏，保留证据，依法投诉，是有用的！

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法条链接

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也会参考这个原则）。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。 这条可是刑法，是高压线！
• 《个人信息保护法》：催收过程中，也必须遵守个人信息保护的相关规定，不得非法获取、泄露、滥用个人信息。

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律师总结

朋友们,贷款逾期确实是个麻烦事，但不是世界末日，咱们首先要明白，欠债还钱，天经地义，这是咱们的义务，这并不意味着催收就可以为所欲为，咱们作为债务人，也有自己的合法权益。

核心思想就是：

• 正视问题，积极沟通：别逃避，主动和贷款机构联系，说明情况，尝试协商。
• 了解权利，保留证据：知道哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，遇到违规催收，果断保留好证据。
• 依法维权，合理投诉：对于暴力催收、违规催收，要勇敢地向监管部门投诉，用法律武器保护自己。
• 努力赚钱，制定计划：这是解决问题的唯一正道。

保持冷静,理性应对，办法总比困难多，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有什么具体问题，也欢迎大家咨询专业律师。

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