贷款逾期被催收了？遇到硬核催收该咋办？

贷款逾期了，催收来了，先别慌！

咱得明白一个理儿：欠债还钱，天经地义，如果确实因为各种原因，比如突发状况、暂时资金周转不开导致贷款逾期了，银行或贷款机构进行催收，这本身是他们的权利，目的也是为了收回欠款，逃避不是办法，躲得了一时躲不了一世，而且可能会让事情更糟。

划重点了啊！催收是权利，但权利也得在法律的框框里行使，催收可不是“想怎么催就怎么催”，更不是“为了要钱可以无法无天”，咱们作为债务人，虽然暂时遇到了困难，但人格尊严和合法权益是受法律保护的，不容侵犯。

被催收了，咱们第一步该做什么呢？

1. 保持冷静，主动沟通：接到催收电话或信息，先深呼吸，别慌，更别跟催收人员硬碰硬吵架，可以主动跟对方说明自己的情况，比如为什么逾期，目前的经济状况怎么样，表达自己有还款的意愿，但需要一定的时间或者希望能协商一个合理的还款方案，很多时候，真诚的沟通能争取到一些理解和空间。
2. 学会留痕，保护自己：这一点非常重要！现在的催收方式五花八门，电话、短信、微信、上门等等，不管对方用什么方式联系你，通话要录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可作为证据，但告知更能震慑对方），短信、微信、邮件等文字信息要截图保存，上门催收要让对方出示工作证件并拍照（注意保护对方隐私，只拍工牌信息），如果对方留下了纸质文件，也要妥善保管。这些都是万一发生纠纷时的重要证据。

哪些催收行为是“过分”了，咱可以说“不”？

咱们得知道底线在哪里,哪些催收行为是法律不允许的，遇到了咱不能忍气吞声。

• 暴力威胁、恐吓：再不还钱就卸你一条腿”、“让你家人不得安宁”这种，一听就犯法。
• 骚扰家人朋友（“爆通讯录”）：这是很多人最痛恨的！催收人员如果在你明确告知还款联系人的情况下，还去骚扰你的父母、配偶、同事、朋友，甚至把你的逾期信息到处散播，这就侵犯了你的隐私权和名誉权，除非你的贷款合同里明确约定了联系人有连带还款责任，否则他们没权利这么干。
• 侮辱、诽谤：用一些不堪入耳的词语骂你，或者编造一些你根本没做过的事情来诋毁你，这绝对不行。
• 伪造法律文件、冒充公检法：什么“法院传票”、“逮捕令”，一看就是假的，或者根本没有授权就说自己是警察、律师来办案，这都是严重的违法行为。
• 上门滋扰、非法滞留：催收人员上门可以，但不能未经允许强行闯入你家，不能在你家门口大吵大闹、喷油漆、贴大字报，更不能赖在你家不走。
• 电话轰炸、恶意骚扰：一天打几十个上百个电话，不分白天黑夜，甚至在你明确表示正在工作或休息后仍不停拨打，这就构成了骚扰。

遇到“硬核”催收，具体该咋办？

1. 明确拒绝，并警告对方：如果对方使用了上述违法违规的催收手段，你要明确告诉他们：“你们的这种行为已经违法了，我有权保留追究你们法律责任的权利，请你们立即停止！” 语气可以强硬，但别骂人，保持冷静。
2. 向贷款机构投诉：很多正规的贷款机构其实也不希望催收公司用太出格的手段，毕竟影响他们自己的声誉，你可以直接联系贷款机构的客服，投诉催收人员的不当行为，并要求他们更换催收人员或给出合理的解释。
3. 向监管部门举报：如果跟贷款机构沟通无果，或者催收行为实在太恶劣，你可以向相关的监管部门举报，比如银行业的可以向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）举报，互联网金融平台可以向地方金融监管部门或中国互联网金融协会举报，举报的时候，一定要把你收集到的证据（录音、截图、照片等）一并提交。
4. 报警：如果催收人员对你进行了人身威胁、暴力恐吓，或者有上门滋扰、非法侵入住宅等行为，果断报警！警察叔叔会管的。
5. 寻求法律帮助：如果催收行为给你造成了严重的精神困扰、名誉损失，或者经济损失，你可以考虑咨询律师，通过法律途径维护自己的合法权益，比如提起民事诉讼要求对方赔礼道歉、消除影响、赔偿损失等。

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以案说法

案例：小王的遭遇与反击

小王因为疫情期间生意失败,导致一笔网络贷款逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，小王也解释了情况，希望能延期还款，但后来，催收公司换了人，新的催收员开始“硬核”操作：不仅每天给小王打十几个电话，还把电话打到了小王父母和单位领导那里，说小王“恶意骗贷”、“老赖”，甚至给小王发来了带有恐吓性质的短信，说要“上门催收，让他在小区里出名”。

小王被搞得焦头烂额,父母也担心得睡不着觉，单位里同事们的指指点点让他几乎待不下去。

小王的正确做法：

1. 收集证据：小王立刻将所有催收电话进行了录音，将恐吓短信、骚扰家人朋友的通话记录截图都保存好，并让父母和领导也帮忙提供了被骚扰的证据。
2. 报警：针对恐吓短信和骚扰电话，小王选择了报警，警方做了笔录。
3. 向贷款机构和监管部门投诉：小王整理好所有证据，先是向贷款机构的官方客服进行了严厉投诉，并明确表示如果不处理，他将向银保监会和互联网金融协会举报，随后，他也确实向相关监管部门提交了举报材料。

结果：贷款机构在收到投诉和监管部门的问询后，非常重视，立即暂停了与该催收公司的合作，并对小王进行了道歉，贷款机构的客服经理主动联系小王，双方经过协商，制定了一个新的、小王能够承受的还款计划，小王的生活和工作才逐渐恢复了平静。

律师点评：这个案例中，小王虽然逾期在先，但这绝不能成为催收公司违法违规催收的理由，小王能够及时醒悟，保留证据，并果断采取报警、投诉等方式维权，最终维护了自己的合法权益，这告诉我们，面对违法催收，沉默和忍让只会让对方更加肆无忌惮。

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法条链接

咱们来看看法律是怎么规定的,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收“爆通讯录”、泄露逾期信息等行为可能侵犯隐私权。
2. 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收过程中的侮辱、诽谤行为可能侵犯名誉权。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
4. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意：此条针对的是“非法债务”，但对于合法债务的催收，若采用上述极端手段，也可能构成其他罪名，如寻衅滋事罪。）

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律师总结

各位朋友,贷款逾期确实会带来不小的压力，催收电话更是雪上加霜，但请记住：

• 欠债还钱，天经地义，但要还得明明白白，还得有尊严。
• 催收是权利，但权利必须在法律框架内行使，不能为所欲为。

遇到催收,咱们首先要做的是保持冷静，积极与贷款机构沟通协商还款事宜，对于那些“硬核”的、违法违规的催收行为，咱们要坚决说“不”！

核心要点：

1. 积极面对，不要逃避：主动沟通比被动挨打强。
2. 保留证据，至关重要：电话录音、短信截图、通话记录、上门照片等，一有尽有。
3. 甄别手段，合法维权：明确哪些是违法催收行为，学会向贷款机构、监管部门投诉，必要时果断报警。
4. 寻求帮助，法律护航：如果自己搞不定，或者催收行为已经严重影响到你的生活和安全，请及时咨询专业律师，通过法律途径维护自己的合法权益。

钱可以慢慢还,但人格尊严和合法权益不容侵犯，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，遇到问题别慌，拿起法律武器，保护好自己！

好了,今天就和大家聊到这里，希望对有需要的朋友有所帮助。

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