逾期贷款怎么催？对方暴力催收怎么办？

说起逾期贷款，真是个让双方都闹心的事儿，债权人这边，钱借出去了，本想着能按时收回，结果一等再等，对方就是不还钱，心里那个火急火燎啊，债务人那边呢，可能确实遇到了难处，还不上钱，面对催收，压力山大,甚至可能觉得天都要塌下来了。

万一真的碰上贷款逾期了，作为债权人，到底该怎么合法有效地去催收呢？总不能干等着，也不能乱来,对吧？

第一步：友好提醒，了解情况是关键

很多时候，逾期可能真的是个意外，比如对方忘了还款日，或者银行系统出了点小岔子，第一步，别急着上火，先尝试友好地联系对方，可以打个电话，或者发个信息，问问情况：“某某先生/女士，您看是不是最近太忙，忘了这笔款项了？”了解清楚对方是故意拖欠，还是确实有困难，如果是后者，看看能不能协商一个新的还款计划，这个阶段，保持冷静和礼貌非常重要，目的是解决问题，而不是激化矛盾，别忘了，沟通的时候，尽量做个简单的记录，比如通话时间、内容要点,万一以后有需要呢？

第二步：正式催收，书面通知更有力

如果友好提醒之后，对方还是拖着不还，或者干脆不接电话、不回信息，那咱们就得升级一下催收方式了——发正式的书面催收函，这个函件最好是通过挂号信或者快递（能证明对方签收的那种）寄过去，显得郑重其事，函件里要写清楚什么呢？欠款人的信息、贷款的基本情况（什么时候借的、多少钱、利率多少）、逾期的事实（哪天开始逾期的、欠了多少本金、利息、违约金）、要求对方在什么期限内还清，以及如果还不清，你可能会采取什么进一步的措施（比如起诉），这个书面函件，一方面是再次催告，另一方面也是为了固定证据,证明你一直在积极主张权利。

第三步：上门催收，注意分寸和合法性

如果书面催收还是石沉大海，有些债权人可能会考虑上门催收，这个方式呢，效果可能直接一些，但风险也高一些，一定要注意方式方法，绝对不能违法！上门的时候，首先要确保是去欠款人本人的住所或其工作单位（但去工作单位要特别注意，别影响人家正常工作，否则容易引发纠纷），态度要坚决，但不能有任何威胁、恐吓、侮辱甚至暴力行为，人也不能去太多，几个代表就行，别搞得像“抄家”一样，最重要的是，不能非法滞留，对方让你走，你就得走，如果对方情绪激动，或者有肢体冲突的苗头，赶紧撤，别硬碰硬，安全第一,剩下的交给法律。

第四步：法律途径，诉讼或仲裁

这应该是最后的手段了，如果前面所有的努力都无效，那债权人就只能考虑通过法律武器来维护自己的权益了，可以向法院提起民事诉讼，或者如果当初的贷款合同里约定了仲裁条款，那就去申请仲裁，通过法院判决或仲裁裁决，如果对方还是不履行，就可以申请强制执行，这个过程可能时间长一点，成本也高一点，但它是最权威、最有保障的方式。

对方暴力催收怎么办？

说完了债权人怎么合法催收，咱们也得聊聊债务人的处境，如果遇到对方采取暴力、威胁、恐吓、骚扰、侮辱、诽谤、散布隐私，或者通过电话、短信、社交媒体等方式轰炸式催收，甚至上门滋扰、跟踪、纠缠，影响你和家人的正常生活和工作，这就属于“暴力催收”或者“软暴力催收”了,是违法的！

这时候，你可千万别慌，更不能硬碰硬，要保持冷静，注意收集和保留证据！比如对方的催收电话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收时的录音录像（注意别侵犯对方隐私，但在自己家里或公共场合录是可以的）、遭受的损失证明等等,证据越充分越好。

你可以：

1. 主动与对方沟通：如果确实有困难，可以尝试再次与对方协商还款计划,但要明确表示反对暴力催收。
2. 向相关部门投诉举报：涉及银行、消费金融公司等持牌金融机构的，可以向银保监会或其派出机构投诉；涉及网贷平台的，可以向互联网金融举报信息平台举报；如果对方有暴力行为，直接打110报警！也可以向当地的市场监督管理部门、消费者协会投诉。
3. 寻求法律帮助：如果暴力催收对你造成了严重的人身或财产损害，或者精神困扰，可以考虑委托律师，通过法律途径维护自己的合法权益，比如要求对方停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。

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以案说法

咱们来看个小例子：小王因为做生意周转不灵，向某网贷公司借了一笔钱，后来确实还不上，逾期了，一开始，网贷公司还只是打电话、发信息提醒，后来，小王还是没还上，网贷公司就把催收业务外包给了一家催收公司，这家催收公司可就不那么“温柔”了，不仅一天给小王打几十个电话，还给他手机通讯录里的亲戚朋友、同事都打了电话，说小王“欠钱不还，是老赖”，甚至发一些带有侮辱性文字和P图的短信给小王，小王和家人的生活受到了严重影响，同事们也对他指指点点,小王苦不堪言。

这个案例中，催收公司的行为就明显违法了！他们的“爆通讯录”、骚扰亲友、侮辱诽谤的行为，已经构成了对小王隐私权和名誉权的侵犯，属于典型的“软暴力”催收。

小王应该怎么办呢？他首先要做的就是把这些电话录音、短信截图、亲友收到骚扰的证据都收集好，可以向中国互联网金融举报信息平台、当地派出所报案，并拿着这些证据去法院起诉催收公司和网贷公司（因为网贷公司要对其外包的催收行为负责），要求他们停止侵权行为,并赔偿自己的名誉损失和精神损害抚慰金。

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法条链接

关于催收行为,我国有多部法律法规进行规范：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第一千零三十二条、第一千零三十三条：规定了公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
   • 第一千零二十四条：规定了公民享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
   • 第一千一百六十五条：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的,应当承担侵权责任。

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：

   • 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
   • 第二十六条：有下列行为之一的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款；情节较重的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款：（一）结伙斗殴的；（二）追逐、拦截他人的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物的；（四）其他寻衅滋事行为。

3. 《中华人民共和国刑法》：

   • 第二百九十三条之一 催收非法债务罪：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
   • 第二百三十八条 非法拘禁罪：非法拘禁他人或者以其他方法非法剥夺他人人身自由的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，具有殴打、侮辱情节的,从重处罚。
   • 第二百四十六条 侮辱罪、诽谤罪：以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

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律师总结

逾期贷款的催收，是个技术活,更是个法律活。

• 对债权人而言：欠债还钱，天经地义，但催收一定要在法律的框架内进行，要讲究策略，循序渐进，从友好协商到法律诉讼，每一步都要保留好证据，合法催收才是最有效的催收，暴力催收不仅可能要不回钱，还可能把自己搭进去,得不偿失。
• 对债务人而言：如果确实遇到了资金困难，导致逾期，不要逃避，尽量主动与债权人沟通，说明情况，争取协商解决，如果遇到暴力催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己，及时收集证据，向有关部门投诉举报,必要时寻求律师帮助。

无论如何，借贷双方都应该秉持诚实信用的原则，遇到问题积极沟通，尽量通过协商解决纠纷，如果协商不成，法律是最后的底线和保障，希望今天的分享，能帮到有需要的朋友，有具体问题，还是建议咨询专业律师,获取针对性的法律意见。

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