钱借出去收不回？逾期贷款到底该咋催？

逾期贷款催收，先搞清楚状况，知己知彼

遇到逾期,别上来就火冒三丈，第一时间，你得先冷静下来，把情况摸清楚。

1. 核对借款信息：把当初签的借款合同、借条、转账记录啥的都找出来，仔仔细细核对一遍，借款金额、到期日、利息怎么算的、有没有担保人、有没有约定违约责任……这些都得门儿清，心里有底，才能有理有据地去谈。
2. 了解逾期原因：试着联系一下借款人，看看他到底是啥情况，是忘了？还是最近手头真紧，暂时还不上？是主观上不想还，还是客观上遇到了不可抗力？了解清楚原因，才能对症下药，借款人可能真的是一时周转不开，态度也挺好，这种就有商量的余地。

催收也要“先礼后兵”，沟通是第一步

1. 友好提醒：刚逾期没几天，对方可能真是忘了，可以先通过电话、微信、短信啥的，友好地提醒一下，语气客气点，XX，咱们之前那笔款是不是到期了？你看看是不是忘了处理一下？” 给对方一个台阶下。
2. 正式沟通：如果提醒没用，或者对方开始拖延，那就得进行正式一点的沟通了，最好是能约个时间，当面聊（得注意安全），电话沟通的话，记得录音（提前告知对方，避免侵犯隐私，或者在通话中自然提及“我这边录个音，方便后续核对”），沟通的时候，要明确几点：
   • 你是谁，哪笔借款：开门见山，别让对方装傻。
   • 逾期事实：明确指出已经逾期多久了。
   • 还款要求：清晰地告诉对方，希望他什么时候还，还多少（本金、利息、违约金，算清楚）。
   • 了解对方态度和还款计划：听听对方怎么说，有没有明确的还款意愿和可行的还款计划。
3. 发送书面催收函/律师函：如果对方还是拖着不办，或者口头答应了又不兑现，那就可以考虑发书面的催收函了，自己发个催款通知书也行，写清楚事由、金额、限期还款的日期和不还款的后果，如果想更正式、更有威慑力，那就委托律师发个《律师函》，律师函这东西，一来表明你维权的决心，二来也能给对方造成一定的心理压力，很多时候还是挺管用的。

协商不成？这些措施可以考虑

如果沟通和发函都没啥效果,借款人还是“老赖”行径，那咱们就得考虑更进一步的措施了。

1. 利用担保人/抵押物：如果借款的时候有担保人，或者借款人提供了抵押物，那你就得看看担保合同是怎么约定的，担保人有连带责任的，可以直接找担保人要钱；有抵押物的，在符合条件的情况下，可以考虑通过法律途径处置抵押物来优先受偿。
2. 财产调查：了解一下借款人有没有可供执行的财产，比如房子、车子、银行存款、工资收入、股权啥的，这个自己调查可能比较困难，可以委托律师或者通过法院去查询，知道对方有啥财产，心里才有底，后续追讨也更有方向。
3. 法律途径——诉讼或仲裁：这通常是最后的手段，但也是最有效的手段之一，如果借款人明确表示不还，或者玩失踪，那别犹豫，赶紧收集好证据（借款合同、转账记录、催款记录、对方身份信息等），去法院起诉他，如果合同里约定了仲裁条款，那就去申请仲裁，拿到胜诉判决书或者仲裁裁决书后，如果对方还是不履行，就可以向法院申请强制执行，法院可以查封、扣押、冻结他的财产，甚至把他列入失信被执行人名单（也就是“老赖”名单），限制他坐飞机、高铁，贷款，高消费等等。

催收红线不能碰！这些行为千万不要有

催收虽然急,但一定要守住法律的底线，不然钱没要回来，自己反倒违法了，那就得不偿失了。

• 绝对不能暴力催收：啥叫暴力？殴打、威胁、恐吓、非法拘禁，这些都不行！
• 不能侮辱诽谤：到处散布人家的隐私，骂人家，贴大字报，这些都是侵犯名誉权的，要负法律责任。
• 不能骚扰无关人员：比如去骚扰借款人的家人、朋友、同事，除非他们是担保人或者共同债务人，否则你没权利去骚扰人家，现在对“软暴力”催收也查得严。
• 不能非法侵入住宅：人家不还钱，你也不能直接冲到人家里去住着不走，这是非法侵入住宅。
• 不能滥用诉权：别为了逼对方还钱，就去诬告陷害人家。

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以案说法

咱们来举个例子,就说张三吧，他把10万块钱借给了朋友李四，约定一年后还，结果到期了李四说没钱，一拖再拖，电话也开始不怎么接了，张三一开始挺生气，想去李四家堵他，后来一想，这样不妥，万一闹起来不好收场。

于是张三先整理了所有证据：借条、银行转账凭证、之前的聊天记录，然后他先给李四发了条措辞比较正式的短信，告知他欠款已严重逾期，并明确了还款金额和最后期限，说如果再不还就只能通过法律途径解决了，李四没回，张三接着委托律师发了一封《律师函》。

李四收到律师函后,有点慌了，主动联系了张三，张三和律师一起跟李四谈，李四承认欠款，但说确实困难，希望能分期还，张三考虑到李四确实有实际困难，也有还款意愿，最后双方在律师的见证下，签订了一份《还款协议书》，约定了每期还款金额、还款时间和违约责任，后来李四也按照协议慢慢把钱还上了。

这个例子里,张三没有采取激进的手段，而是通过有理有据的沟通和法律威慑，最终促成了还款，如果李四还是不配合，张三就可以拿着所有证据去法院起诉，要求李四还钱并承担违约责任。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

   （这就是说，借了钱到期就得还，没约定啥时候还的，你也可以催他还。）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （李四不还钱，就是违约了，张三可以要求他继续还钱，赔偿损失，比如约定的利息、逾期罚息等。）

3. 《中华人民共和国民法典》第三百九十二条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

   （如果借款有抵押或者担保，这条就用得上了。）

4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。

   （这就是申请法院强制执行的法律依据。）

5. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   （这条划重点！就算是要合法的债务，也不能用非法的手段去催收，尤其是这几种行为，现在是可能构成犯罪的！）

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律师总结

说到底,催收逾期贷款，就像一场博弈，既要有力，也要有智，更要合法。

1. 及时行动，别拖延：发现逾期了，赶紧处理，别等着等着过了诉讼时效，或者对方把财产都转移光了，那就麻烦了。
2. 保留证据，至关重要：借款凭证、沟通记录、催收记录等等，凡是跟这笔借款有关的东西，都要好好保存，这是你维权的“弹药”。
3. 态度坚决，方法灵活：该强硬的时候要强硬，表明你维权的决心；但也要根据对方的实际情况和还款意愿，看看有没有协商的可能，比如分期还款，有时候退一步海阔天空，能拿回钱才是目的。
4. 合法合规，是高压线：这一点再怎么强调都不为过！千万别为了要钱不择手段，否则不仅钱可能要不回来，自己还得承担法律责任。
5. 专业的事，交给专业的人：如果自己搞不定，或者对方是“硬骨头”，别犹豫，早点咨询律师，让律师帮你出谋划策，必要的时候通过诉讼、仲裁等法律途径解决，律师能帮你理清思路，最大限度地维护你的合法权益。

欠债还钱,天经地义，但催债也要有理有据有节，用对方法，才能事半功倍，既维护了自己的权益，也不踩法律的红线，希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。

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