贷款逾期了，催收电话到底该不该接？它存在的意义到底是啥？

生活中,谁还没遇到点手头紧的时候呢？贷款到期了，资金周转不过来，逾期了，催收电话就跟着来了，很多人一看到催收电话就头皮发麻，要么直接挂掉，要么干脆不接，觉得催收就是“洪水猛兽”，只会添堵，但您有没有想过，催收这件事，真的就只是催您还钱这么简单吗？它到底有没有存在的必要，又有啥意义呢？我就来跟大伙儿好好聊聊这个事儿。

咱们得明白,贷款逾期本身就是咱们借款人违约了，当初签合同的时候，白纸黑字写清楚了还款日期和金额，咱们承诺了要遵守，那到期还不上，理亏的一方确实是咱们自己，从这个角度来说，债权人（也就是银行或者贷款公司）为了维护自己的合法权益，通过催收来提醒咱们履行还款义务，这本身是合情合理的。

催收的意义具体体现在哪儿呢？

对债权人来说，催收是维护权益的“哨声”：您想啊，银行也好，正规的贷款机构也罢，他们的钱也不是大风刮来的，很多是储户的存款，或者是机构的运营资金，如果大家借了钱都不还，或者逾期了没人管，那这些机构怎么运营下去？最终可能影响的是更多人的利益，催收是他们追回欠款、减少损失的重要手段，也是对其他按时还款客户的一种公平。
对咱们借款人来说，催收是“叫醒服务”和“纠错机会”：有些朋友逾期，可能真的是一时疏忽忘了，或者对自己的财务状况判断失误，这时候，催收电话就像一个“闹钟”，提醒您“嘿，朋友，有笔账该处理了！” 更重要的是，催收其实也是一个沟通的契机，接到催收电话，别急着挂，积极沟通才是王道，您可以跟对方说明自己的实际困难，比如是暂时失业了，还是家里有突发状况，很多正规的机构，在了解情况后，是愿意和您协商还款计划的，比如延期、分期等等，如果您一味逃避，反而会错过协商的好时机，导致利息、违约金越滚越多，甚至影响个人征信，那可就得不偿失了。
对整个社会信用体系来说，催收是“清道夫”：咱们国家现在越来越重视信用体系建设，一个人的信用，就像咱们的“经济身份证”，催收的存在，能对那些恶意拖欠、逃废债务的人形成一种震慑，督促大家珍惜自己的信用记录，按时履约，这样一来，整个社会的信用环境才能越来越好，借贷市场才能健康发展，咱们以后借钱也才能更方便、更划算。

所以说,催收本身并不是坏事，它是借贷关系中一个重要的环节，目的是促进债务的履行，维护正常的金融秩序，咱们说的是合法、合规的催收，那些暴力催收、骚扰恐吓的行为，咱们是坚决反对的，遇到了也一定要拿起法律武器保护自己。

以案说法：

给大伙儿说个我之前碰到的事儿,小王，年轻人，创业心切，几年前跟银行贷了一笔款开公司，结果市场变化快，公司经营不善，钱亏了，贷款也还不上了，逾期之后，银行催收电话就来了，小王一开始也是慌了神，觉得没脸见人，电话不敢接，甚至换了手机号，想着“眼不见为净”。

结果呢？利息和违约金一天天涨，银行看联系不上他，就把这笔逾期记录上报了征信，后来小王想东山再起，想再贷款，发现自己已经成了征信黑户，根本贷不到款，银行因为联系不上他，认为他有恶意拖欠的嫌疑，准备走法律程序起诉他。

后来小王通过朋友找到我,我了解情况后，首先告诉他逃避不是办法，然后帮他联系了银行，说明了他的实际困难和并非恶意拖欠的情况，因为小王虽然逾期了，但之前信用记录一直不错，加上我帮他整理了相关的证明材料，银行那边也看到了他的还款意愿，经过几轮协商，银行同意小王延期还款，并减免了一部分违约金，小王也积极努力，找了份新工作，慢慢开始偿还欠款。

这个例子就说明,逾期不可怕，逃避才可怕，催收电话，有时候是给咱们一个解释和沟通的机会，而不是单纯的“施压”，积极面对，才能更好地解决问题。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有数：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（解读：借钱不还，本身就是违约行为，债权人有权要求您承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：逾期了，就要付逾期利息，这是法定的。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（解读：这条是针对信用卡催收的，强调了催收对象和禁止行为，也要求催收要留痕，其他贷款催收也可参照类似精神，必须合法合规。）
《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（解读：这是2021年《刑法修正案（十一）》新增的罪名，专门打击非法催收行为，如果遇到暴力催收、恐吓骚扰等，对方可能涉嫌犯罪。）

说到底,贷款逾期催收，它就像一把“双刃剑”，用得好，它是解决债务纠纷、维护金融秩序的“润滑剂”；用得不好，比如非法催收，就会变成“伤人利器”。

对咱们借款人而言：