逾期贷款催收到底有啥用？真碰上了该咋办？

咱们老百姓过日子，谁还没个手头紧的时候？买房、买车、做生意周转，有时候难免需要跟银行或者一些正规的贷款机构借点钱，借钱的时候那叫一个爽快，但到了该还钱的时候，如果因为各种原因没能按时还上，“逾期”这两个字可就沉甸甸地压下来了，随之而来的，往往就是“催收”。

一提到“催收”，可能很多人的第一反应是“烦”、“骚扰”，甚至有点“害怕”，但咱们话说回来，逾期贷款催收，它到底是个啥角色？就一点好作用没有吗？

催收最直接的作用，是提醒你“有笔账该清了”。生活忙忙碌碌，有时候真可能一不留神就忘了还款日，这时候，催收一个电话、一条短信，虽然可能让你有点小尴尬，但也确实起到了提醒作用,避免你因为一时疏忽造成更严重的逾期记录。

它是金融机构维护自身权益的一种手段。银行也好，正规的贷款公司也罢，它的钱也不是大风刮来的，很多也是储户的存款或者其他渠道的资金，你借了钱，约定了还款时间，到期不还，人家肯定得想办法把钱收回来，这既是对他们自己负责，也是对其他储户和投资者负责，如果大家都借钱不还，催收也不管，那金融机构还怎么运营下去？最后受损的可能是整个金融秩序。

催收也能在一定程度上帮助那些确实遇到困难，但还想还钱的人。这话怎么说呢？有些朋友可能不是故意不还，而是真的遇到了突发状况，比如生意失败、家人生病等等，一时间周转不开，这时候，通过催收这个沟通渠道，你可以向贷款机构说明你的实际情况，表达你还款的意愿，甚至可以尝试协商新的还款计划，比如延期、分期等等，很多正规的机构，在核实情况后，是愿意坐下来谈的,催收也可能是一个寻求解决方案的契机。

当然了，咱们也得承认，市面上确实存在一些不规范的催收行为，比如暴力催收、骚扰恐吓，这些肯定是违法的，咱们坚决反对，也有办法治它，但咱们今天主要聊的是“作用”,所以还是先聚焦在它积极和必要的一面。

以案说法：

给大家说个我碰到的真实小例子，我的一个当事人小李，年轻人，做点小生意，前两年行情好的时候在银行贷了一笔款扩大经营，结果后来市场突变，生意赔了，贷款一下子还不上了,逾期了两个多月。

一开始，小李也是愁得睡不着觉，银行的催收电话来了，他要么不接，要么接了就吵架，觉得银行不近人情，结果呢？逾期利息越滚越多，银行那边看他态度消极,也准备启动进一步的法律程序了。

后来他找到我，我就跟他说：“小李，你现在躲不是办法，钱肯定是要还的，关键是怎么还，你得主动跟银行沟通。” 我陪着他一起联系了银行的客户经理，把他的实际困难、目前的收入情况、以及他未来的还款计划都一一作了说明,态度非常诚恳。

银行那边呢，看小李确实不是恶意拖欠，而且也拿出了切实可行的还款方案，最后双方协商一致，把剩余的贷款做了重新分期，拉长了还款期限，降低了每月的还款压力，小李呢，虽然还是有债务在身，但心里的大石头落了地,也能安心去赚钱还债了。

这个例子里，催收最初确实给小李带来了压力，但也正是这个压力，促使他去面对问题，通过积极沟通，最终和银行达成了和解，所以说，催收本身并不可怕,关键在于你怎么去面对和处理。

法条链接：

关于逾期还款和催收,咱们国家的法律是有明确规定的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 这就是说，你借钱签了合同，到期不还，就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括还本付息、支付逾期罚息等。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条更直接,逾期了就得付逾期利息。
对于催收行为，《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定也明确要求，催收应当合法、适当，不得骚扰欠款人及其家人、朋友，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当手段，如果大家遇到了不合法的催收，可以保留证据，向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。

律师总结：

好了，今天跟大家聊了这么多,总结一下我的几点看法：

欠债还钱，天经地义：贷款逾期了，首先要认识到自己的责任，逃避不是办法,只会让问题更严重。
催收是债权人的合法权利：在法律框架内，贷款机构进行催收，是为了维护自己的合法权益，这一点我们要理解，它能起到提醒还款、督促履约的作用。
积极面对，主动沟通是关键：真要是还不上了，别躲！接到催收电话或通知，要积极回应，说明情况，表达还款意愿，最重要的是，和对方协商一个双方都能接受的解决方案，很多时候,沟通能化解危机。
学会辨别和维护自身权益：如果遇到暴力催收、恶意骚扰等违法行为，要勇敢说“不”，保留好证据（录音、录像、短信、微信记录等）,及时向有关部门投诉或寻求法律帮助。
合理规划财务，避免逾期：这是最根本的，借钱之前要三思，评估自己的还款能力,别过度负债。

逾期贷款催收，它就像一把双刃剑，用得好，它是维护金融秩序、促进债务清偿的工具；用得不好，就可能滋生矛盾，但对我们普通人来说，了解它的作用，学会正确应对，才是最重要的，希望今天的分享对大家有点帮助，如果真遇到复杂的法律问题，别忘了,咱们还有律师可以求助。

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