公司贷款逾期了，还不上怎么办？催收来了会用哪些手段？

各位老板,大家好！今天咱们来聊一个比较沉重，但又不得不面对的话题——公司贷款逾期。

做生意,就像在大海里行船，有风平浪静的时候，也难免会遇到惊涛骇浪，资金链，就是咱们的船帆和动力，一旦资金周转不开，贷款还不上，逾期了，那种焦虑和压力，我非常理解，很多老板第一反应可能是“完了，天塌下来了”，或者想“躲一躲，也许就过去了”，但说实话，逃避解决不了任何问题，反而可能让小问题变成大麻烦。

公司贷款真的逾期了，还不上，第一步该做什么呢？

1. 千万别慌，更别躲！逾期发生了，焦虑是肯定的，但慌乱解决不了问题，最重要的是保持冷静，正视问题，很多人害怕催收电话，干脆不接，甚至换号码，这其实是最不明智的，银行或贷款机构联系不上你，只会认为你是恶意拖欠，后续采取的措施可能会更严厉，电话要接，信息要看。

2. 赶紧盘点“家底”，梳理情况。坐下来，好好算算公司现在到底有多少资产，多少负债，每月的现金流情况怎么样，逾期的金额是多少？利息和违约金怎么算？把这些都搞清楚，心里才有数，才能知道下一步该怎么走。

3. 主动沟通，才是王道！这一点怎么强调都不为过，一旦发现可能逾期或者已经逾期，一定要第一时间主动联系银行或贷款机构，别等人家找上门来，主动说明情况，比如为什么会逾期（是市场原因、订单问题还是其他不可抗力？），目前公司的实际困难是什么，表达你积极还款的意愿，银行的目的是收回贷款，而不是把企业逼死，只要你有诚意，很多时候是可以协商的。

4. 争取协商还款方案。沟通的时候，可以尝试提出一些可行的还款方案，比如申请延期还款、分期还款，或者调整还款计划，这需要你提供相关的证明材料，证明公司目前的困境和未来的还款能力，银行会根据你的实际情况进行评估，态度诚恳，方案合理，成功率会高很多。

5. 寻求内部或外部帮助。看看能不能通过股东增资、引进新的投资，或者向朋友、其他机构临时拆借一部分资金，先把眼前的难关过了，一点周转资金就能让公司活过来。

那催收来了，他们一般会用哪些手段呢？咱们又该怎么应对？

银行或贷款机构的催收方式,通常会根据逾期的时间长短和金额大小来逐步升级：

1. 初期：温柔提醒。刚逾期几天，一般是银行内部的客服或者风控部门给你打电话、发短信，提醒你贷款已经逾期了，赶紧还款，告诉你逾期的后果，比如影响征信、产生罚息等，这时候，你就应该积极回应，说明情况。

2. 中期：加强催收。如果逾期时间比较长了（比如一两个月），银行可能会委托专门的催收部门或者外包的催收公司来处理，这时候的电话频率会增加，语气也可能会强硬一些，他们可能会要求你提供详细的还款计划，甚至会提到如果再不还款，就要采取进一步措施了，应对方法还是一样：保持沟通，但要注意保留好所有的沟通记录，比如通话录音（提前告知对方）、短信、邮件等。

3. 后期：法律施压。如果逾期时间很长，金额又比较大，银行在多次催收无效后，可能就会启动法律程序了，这包括给你发律师函，告知你他们准备起诉。

4. 终极：司法途径。真到了这一步，银行就会向法院提起诉讼，如果法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，银行就可以向法院申请强制执行，到时候可能会查封你的公司账户、固定资产（比如厂房、设备），甚至拍卖这些资产来偿还贷款。

这里要特别提醒一下：不管催收多凶，咱们都要分辨哪些是合法的催收，哪些是非法的暴力催收，使用威胁、恐吓、侮辱性的语言，或者骚扰你的家人、朋友、同事，甚至上门滋扰、打砸抢，这些都是违法的，遇到这种情况，千万别硬碰硬，一定要注意保护自己和家人的人身安全，同时保留好证据（录音、录像、短信截图等），及时报警或者向银保监会等监管部门投诉。

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以案说法

咱们来举个例子,就说“老王的案例”吧，老王开了家小五金厂，前几年行情好，就跟银行贷了一笔款扩大生产，结果这两年市场不景气，订单锐减，资金链一下子就断了，贷款也逾期了三个月。

刚开始,老王也慌了，催收电话来了就挂，心想“躲一天是一天”，结果呢？催收电话越来越多，甚至打到了他老婆和亲戚那里，搞得家里鸡飞狗跳，银行看他一直不配合，就给他发了律师函，说再不还钱就起诉。

老王这才意识到问题的严重性,赶紧找到我们律所咨询，我们建议他，立刻停止逃避，主动联系银行，把厂里的资产负债情况、近期的订单情况都整理清楚，形成书面材料，带着这些材料去跟银行面谈，诚恳地说明困难，并提出了一个请求：希望能将剩余贷款本金和利息做一个三年的分期还款，每月还多少，他都做了详细的计划，并且表示愿意用厂里的部分设备做抵押。

一开始银行态度也比较强硬,但老王一次次去沟通，态度非常诚恳，加上我们律师从中协调，银行看到老王确实有还款意愿，而且他的小厂虽然现在困难，但技术和客户还是有一些的，只要缓过这口气，还是有还款能力的，银行同意了老王的分期还款请求，老王也算是松了一口气，现在就一门心思搞生产，争取早日把贷款还清。

这个例子告诉我们,遇到逾期，逃避是下下策，主动沟通、积极协商，才是解决问题的关键。

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法条链接

关于公司贷款逾期,主要涉及以下一些法律规定：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：

   • 第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，罚息是免不了的。
   • 第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 银行可以要求你继续还款，并且赔偿损失。

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》：

   如果银行起诉,法院会依据民事诉讼法的相关规定进行审理和判决，如果判决后仍不履行，银行可以申请强制执行，法院会依法查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人的财产。

3. 《商业银行法》：

   第四十二条：“借款人应当按期归还贷款的本金和利息，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。” 这明确了银行在借款人逾期后的权利。

4. 如果涉及非法催收，可能还会触犯《治安管理处罚法》甚至《刑法》：比如催收过程中使用暴力、胁迫方法，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，可能构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等。

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律师总结

各位老板,公司贷款逾期，确实是个大麻烦，但绝对不是世界末日，记住我以下几点总结：

1. 保持冷静，正视问题，切勿逃避。逃避只会让问题像滚雪球一样越滚越大，征信受损、罚息增加，最后可能面临法律诉讼，得不偿失。
2. 主动沟通是解决问题的第一步。尽早、主动地和银行或贷款机构联系，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，银行不是洪水猛兽，他们也希望能顺利收回贷款。
3. 了解你的权利和义务，也了解对方的催收边界。合法的催收要配合，非法的暴力催收要坚决抵制并保留证据维权。
4. 及时寻求专业帮助。如果自己搞不定，或者已经收到律师函、面临被起诉的风险，一定要及时咨询专业的律师，律师可以帮你分析案情，制定应对策略，代表你和银行协商，甚至在诉讼中为你争取最大的权益。
5. 制定切实可行的还款计划，并努力执行。无论是和银行协商的方案，还是自己想办法筹到的钱，都要专款专用，优先偿还逾期贷款，逐步化解债务危机。

做生意总有起起落落,遇到资金困难是难免的，关键是遇到问题时，咱们要勇敢面对，积极想办法解决，只要人还在，信心还在，方法总比困难多！希望今天的内容能帮到大家，如果您有具体的问题，欢迎随时咨询。

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