一、合法催收，步步为营（给债权人的建议）

钱借出去,对方逾期不还？别急，律师教你合法催收！ | 遇到暴力催收？这些权益你必须知道！** 哈喽，大家好！我是你们的朋友，一名执业多年的律师，今天咱们不聊那些高深莫测的法条，就说说咱们生活中可能碰到的糟心事：借钱给别人，或者自己不小心贷款逾期了，这催收的事儿，可真是让人一个头两个大，一边是债权人急着要钱，一边是债务人可能暂时遇到困难，这中间的度怎么把握，怎么才能既维护了自己的权益，又不踩法律的红线，甚至不激化矛盾，这可是个技术活。

咱们站在借钱出去的一方,也就是债权人的角度想想，钱借出去了，约定的时间到了，对方却没动静，心里肯定着急，但再急，咱们也得按规矩来，不能乱来。

友好提醒，先礼后兵：逾期初期，也许对方只是一时疏忽忘了，这时候，咱们可以先通过电话、短信或者微信等方式，友好地提醒一下对方，语气尽量平和，问问情况，看看是不是遇到什么困难了，一个善意的提醒就能解决问题，记得，沟通过程中，一定要保留好所有证据，比如聊天记录、通话录音（注意，录音要合法，别偷偷录人家隐私）。
书面催收，郑重其事：如果友好提醒没用，或者对方开始推诿扯皮，那咱们就得升级一下了，可以发一份正式的《催收函》，这份函件最好是书面的，通过快递（比如EMS，记得选能追踪、能证明对方签收的那种）寄给对方，并且在函件里写清楚借款事实、逾期金额、还款期限以及如果再不还钱可能产生的法律后果，这份函件可是个重要的证据，能证明你一直在积极主张权利。
上门拜访，注意分寸：如果书面催收还是石沉大海，有些朋友可能会考虑上门，上门可以，但绝对不能有任何过激行为！不能非法闯入对方家里，不能大吵大闹影响邻居，不能威胁、恐吓、侮辱对方，更不能动手，你可以选择在白天对方家里有人的时候去，表明来意，心平气和地谈，如果对方情绪激动或者拒绝沟通，那就赶紧离开，别把自己陷进去。
法律途径，终极保障：如果以上方法都试过了，对方还是铁了心不还，那咱们就只能拿起法律武器了，这时候，你可以考虑：
- 发律师函：委托律师发一封律师函，有时候对方看到律师函，会意识到问题的严重性，从而主动还款。
- 申请支付令：如果借款事实清楚，证据确凿，金额也确定，你可以向法院申请支付令，这是一种比较快捷的方式。
- 提起诉讼：直接向法院起诉，要求对方偿还借款及利息，官司打赢了，如果对方还不履行，就可以申请法院强制执行。
关键点：全程留痕，证据为王！从借钱开始的借条、合同、转账记录，到后来的催款记录、沟通记录，所有这些都要好好保存，它们是你维护权益的基石。

面对催收，冷静应对（给债务人的建议）

说完了债权人,咱们再说说债务人，如果真的因为各种原因还不上钱，逾期了，遇到催收，也别慌，更别躲。

核实债务真实性：首先要确认，这笔催收的债务是不是真的存在？金额对不对？有没有高额利息、违约金、滞纳金什么的，这些费用是不是符合国家规定的？现在有些不正规的网贷，利息高得吓人，那些超出法定上限的部分，法律是不保护的。
积极沟通，说明情况：如果债务是真实的，自己确实暂时有困难，那别逃避，主动跟债权人联系，说明自己的实际情况，比如为什么还不上，大概什么时候能还，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，很多时候，真诚的沟通和积极的态度，是能争取到对方理解的。
保留证据，拒绝暴力催收：如果遇到了暴力催收，比如电话轰炸、短信辱骂、威胁恐吓、上门滋扰、甚至对家人朋友进行骚扰（也就是所谓的“爆通讯录”），或者有肢体冲突的苗头，大家一定要第一时间保护好自己和家人的人身安全，并注意保留好所有证据，比如通话录音、短信截图、上门骚扰的视频或录音、对方的身份信息等等。
依法维权，寻求帮助：对于暴力催收，你可以向公安机关报案，向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉，如果对方的行为已经严重侵犯了你的合法权益，你也可以考虑通过法律途径追究其法律责任。

以案说法：

给大家讲个我碰到的真实案例（人物已做匿名处理），小王因为做生意周转不开，向小李借了10万块钱，约定3个月后还，结果生意赔了，到期还不上，小李一开始还好言相劝，后来看小王一直没动静，就急了，一天晚上，小李带了两个朋友，直接冲到小王家里，大声嚷嚷，还把小王堵在屋里不让走，要求他立刻还钱，否则就不走了，小王当时又怕又气，双方差点打起来。

后来小王报警了,警察来了之后，虽然认定小王确实欠钱，但小李带人非法限制小王人身自由，已经涉嫌违法，小李不仅没要到钱，还因为自己的冲动行为受到了治安处罚，小王虽然理亏，但也通过法律途径避免了更糟的结果，并和小李在警方的调解下，重新协商了还款计划。

这个案子就告诉我们：债权人催收一定要合法，不能想当然，否则钱没要回来，自己还可能违法犯罪，债务人遇到问题也要冷静，学会用法律保护自己，同时积极面对债务。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让大家心里更有数：

《中华人民共和国民法典》：
- 关于借款合同的规定,明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款利息也有规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
- 也规定了债务人逾期履行债务,债权人可以要求其承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国刑法》：
- 如果催收过程中使用暴力、胁迫方法，或者非法拘禁他人、非法搜查他人身体，可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪等。
- 如果有恐吓、跟踪、骚扰他人等行为，情节严重的，可能构成寻衅滋事罪。
- 以非法占有为目的,使用威胁、要挟的方法，强行索要公私财物的，可能构成敲诈勒索罪。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
对于催收过程中情节较轻的违法行为,比如公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人、多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活的，公安机关可以依法给予治安管理处罚，包括警告、罚款、行政拘留等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：
明确规定了发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收,不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：
对于非法放贷行为,以及伴随的暴力催收行为，明确了其刑事违法性。

律师总结：

好了,今天关于贷款逾期如何催收的话题，就跟大家聊到这里。

对债权人而言：催收是你的权利，但一定要在法律的框架内行使，有理有据，合法合规”八个字，从友好协商到法律诉讼，每一步都要保留好证据，千万别为了要钱，把自己变成了违法者，那可就得不偿失了。
对债务人而言：逾期了不可怕，逃避解决不了问题，首先要核实债务，然后积极与债权人沟通，争取协商解决，如果遇到暴力催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己，保留证据，及时报警或投诉。

无论是借钱还是还钱,都要讲诚信，守法律，遇到解决不了的问题，及时咨询专业的律师，让法律为你的权益保驾护航。能帮到有需要的朋友，大家有什么相关的问题，也欢迎在评论区留言讨论（具体个案还是要具体分析），感谢阅读，咱们下次再见！

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