贷款逾期了，催收电话不停怎么办？会有啥后果？

“哎，王律师，我那个贷款最近实在还不上了，催收电话快把我手机打爆了，我该怎么办啊？会不会坐牢啊？” 这是我最近经常接到的咨询电话开头。

咱们得明白,贷款逾期了，心里着急、焦虑，这都太正常了，谁也不想欠着钱，谁也不想被人追着要，但越是这种时候，咱越不能慌，更不能躲！躲是解决不了任何问题的，反而可能让事情变得更糟。

逾期了到底会有哪些后果呢？

1. 利息和违约金像雪球一样滚：这是最直接的，一旦逾期，银行或者贷款机构就会开始计算罚息、违约金，而且很多都是按天算，利滚利下来，可不是个小数目，会让你的债务越背越重。
2. 征信报告上留下“污点”：现在都是信用社会，你的逾期记录会被上传到央行征信系统，这意味着啥？以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，可能都会被银行拒绝，或者给你很高的利率。
3. 催收“花样”多，生活受影响：刚开始可能只是短信提醒、电话催收，如果一直不处理，催收力度可能会加大，比如联系你的家人、朋友、同事（这种方式有些是不合规的，咱们后面说），让你面子上挂不住，生活也不得安宁。
4. 被起诉，甚至被强制执行：如果逾期金额比较大，时间又长，贷款机构可能会通过法律途径来追讨，到时候法院判决下来，你还是不还钱，那可能就会被强制执行，冻结你的银行卡、查封你的财产，甚至列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店都受限，孩子上学也可能受影响。

那面对催收，我们应该怎么办呢？

1. 别失联，主动沟通是王道：这是最重要的一点！千万不要因为害怕就不接电话、拉黑催收，你越是躲，对方越觉得你想赖账，催收手段可能就越激进，正确的做法是，保持电话畅通，接到催收电话时，态度好一点，说明自己的情况——不是不想还，是暂时遇到困难了。
2. 搞清楚自己到底欠了多少：把贷款合同找出来，看看本金、利率、逾期后的罚息违约金是怎么计算的，心里有个数，才知道怎么去谈。
3. 学会“说话”，表明还款意愿：跟催收沟通时，不要一味说“我没钱还”，而是要说“我现在确实困难，但我有还款意愿，希望能和你们协商一个可行的还款方案”，能不能延期还款？能不能分期还款？能不能减免一些罚息？
4. 保留证据，警惕暴力催收：催收是他们的权利，但必须合法，如果遇到催收人员骂人、威胁、骚扰你的家人朋友、或者上门泼油漆、贴大字报等等，这些都属于暴力催收，保留好所有证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录等，必要时，可以向银保监会等监管部门投诉，或者报警。
5. 如果压力太大，寻求专业帮助：如果你觉得自己实在处理不了，或者债务太多，可以考虑咨询专业的律师，或者一些正规的债务咨询机构，让他们帮你分析情况，制定应对策略。

逾期了不可怕,可怕的是逃避和不知所措，正视问题，积极面对，主动沟通，才是解决问题的第一步。

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以案说法：

咱们来说个真实的小案例,就叫他“小明”吧，小明之前做生意，手头需要周转，就在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，钱还不上了，逾期了三个月。

一开始,催收电话还比较客气，后来就越来越凶，甚至打到了小明父母和单位领导那里，说小明“恶意拖欠”、“诈骗”，小明又怕又气，把电话都拉黑了，结果呢？催收更疯狂了，还发来了一些PS的“律师函”和“逮捕令”吓唬他。

小明实在扛不住了,找到了我，我告诉他，他不应该拉黑电话，这会让对方觉得他失联，增加对方采取进一步措施的可能性，那些PS的文件一看就是假的，不用怕，最重要的是，要主动和平台去协商。

在我的建议下,小明先整理了自己的收入和支出情况，然后主动联系了网贷平台的客服，表明了自己的还款意愿，不是不想还，而是暂时困难，并提供了自己的收入证明，经过几次沟通，平台最终同意小明分12期，每期还4500元，并且减免了一部分高额的逾期罚息，小明虽然压力还是有，但总算看到了还清债务的希望，也不用再提心吊胆地怕催收了。

这个例子告诉我们,面对催收，沟通和态度真的很重要，即使对方一开始很强硬，也要尝试去沟通，表达你的诚意，对于那些不合法的催收手段，要学会辨别和保护自己。

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法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条告诉我们，逾期还钱，支付逾期利息是法定的，跑不了。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条主要是规范银行信用卡催收行为的，但对其他贷款催收也有参考意义，核心就是：不能骚扰无关第三人，不能暴力催收。
3. 如果涉及到暴力催收，可能还会触犯《治安管理处罚法》甚至《刑法》，比如寻衅滋事、敲诈勒索等，如果遇到这种情况，一定要及时报警。

催收有边界,法律有底线，他们可以催，但不能胡来！

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律师总结：

好了,今天跟大家聊了这么多，最后我再总结几点核心的，希望能帮到有需要的朋友：

1. 逾期不代表世界末日，但要重视：逾期会产生罚息、影响征信，这些都是实实在在的后果，必须正视。
2. 主动沟通是关键，千万别失联：无论是银行还是正规的贷款机构，都更倾向于和愿意沟通、有还款意愿的借款人协商解决问题，失联只会让事情更复杂。
3. 了解自己的债务，合理规划：清楚自己欠了多少，利息多少，每月能还多少，才能制定出切实可行的还款计划。
4. 学会辨别，保护自己：对于合法的催收，积极配合；对于暴力催收、恐吓威胁，要坚决说“不”，并保留好证据，必要时寻求法律帮助。
5. 必要时，寻求专业人士协助：如果债务问题已经超出了自己的处理能力，不要犹豫，及时咨询律师或专业的债务顾问。

钱没了可以再挣,信用没了影响可就大了，遇到困难，咱们积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的内容对大家有帮助，有其他问题，也欢迎大家留言或者私信我，好啦，今天就到这里，咱们下次再见！

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