逾期了，催收找上门，我到底该怎么办？

线下贷款逾期,催收找上门？别慌！教你正确应对姿势！遇到暴力催收更要这么办！** 说起这线下贷款，有时候真是“救急如救火”，帮咱们解决了燃眉之急，但是呢，一旦因为各种原因，比如生意周转不开、家里突然有急事，导致手头紧，还不上款，逾期了，那“催命符”可就来了，电话轰炸、短信威胁是家常便饭，更有甚者，直接找上门来，堵你家门口，或者去你单位闹，搞得人尽皆知，颜面扫地，这滋味，谁遇上谁知道，那叫一个煎熬！

王律师想跟大伙儿说的是：别慌，更别躲！

很多朋友一看到催收的电话、信息，或者听说催收要上门，第一反应就是害怕，然后就想“惹不起我还躲不起吗？” 于是关机、换号、搬家，玩起了“人间蒸发”，王律师告诉你，这真不是个好办法！你越躲，催收可能越觉得你心虚，手段可能会更激烈，躲着也解决不了根本问题，债务还在那儿，利息违约金可能还在涨。

正确的第一步：主动沟通，亮出底牌。

如果催收真的找上门了,或者你预计他们可能上门，你最好是主动一点，跟催收人员或者贷款公司进行沟通，沟通不是让你去吵架，也不是去耍赖，而是心平气和地说明你目前的实际困难，比如为什么还不上，大概什么时候能有好转，家里的经济状况到底怎么样，把你的“底牌”亮出来一部分（注意保护核心隐私，但也要有诚意），让对方知道你不是恶意拖欠，你确实遇到难处了。

第二步：好好说话，争取理解和协商。

沟通的时候,态度很重要，咱好好说话，把情况讲清楚，可以尝试跟对方协商一个新的还款计划，比如能不能延期还款？或者能不能分期还款，减轻一下每期的压力？只要你不是恶意拖欠，并且表现出积极还款的意愿，对方还是有可能跟你协商的，毕竟，他们的目的是把钱收回来，而不是把你逼上绝路。

第三步：留好证据，这是护身符！

这个太重要了！太重要了！太重要了！（重要的事情说三遍）

不管是催收打电话、发信息，还是上门来，你都要有意识地保留好所有证据，通话录音（记得提前告知对方“我正在录音”，虽然对方可能会挂，但你说了就好）、短信截图、微信聊天记录截图，如果催收上门，注意安全第一！如果对方有过激行为，或者人数众多让你感到不安，可以提前告知邻居或者报警备案，上门沟通时，如果条件允许，也可以录音或者录像（注意别侵犯对方隐私，录自己家门口或者公共区域的情况，以及对方的言行），把你们之间的还款协议、借款合同等所有书面材料都保存好，这都是以后可能用得上的东西。

如果遇到暴力催收，又该怎么办呢？

什么是暴力催收？使用威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等语言或行为；或者非法侵入你的住宅；或者跟踪、骚扰你的家人、朋友、同事；甚至对你进行人身攻击、限制人身自由等等，这些行为都是法律所不允许的！

遇到这种情况,王律师给你的建议是：

1. 保持冷静，生命安全第一！不要跟对方硬碰硬，避免发生肢体冲突，如果对方人多势众，或者言辞行为非常过激，感觉自己安全受到威胁，立刻报警！拨打110，寻求警方的帮助。
2. 坚决说“不”，并警告他们！明确告诉对方，他们的行为已经涉嫌违法，如果继续下去，你会采取法律手段维护自己的权益。
3. 还是那句话，证据！证据！证据！刚才说的录音、录像、截图，通通都用上！越详细越好。
4. 依法维权，多管齐下！
   • 向贷款公司或其监管方投诉：如果知道是哪家贷款公司委托的催收，可以直接向该公司投诉催收人员的不当行为，有些正规的贷款公司还是会管的。
   • 报警：刚才说了，遇到威胁人身安全、非法入侵住宅等情况，立即报警，警方会根据情况进行处理，至少能起到震慑作用。
   • 向银保监会或地方金融监管部门举报：如果是持牌的金融机构，或者有监管部门的，可以向他们举报。
   • 向“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”举报电话骚扰。
   • 向中国互联网金融举报信息平台举报。
   • 必要时，可以向法院提起诉讼，要求对方停止侵权行为，并赔偿损失。

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以案说法

给大伙儿说个真实的例子（为保护当事人隐私，人名地名已做处理）。

张先生,做点小生意，去年因为疫情，资金链断了，之前在线下一家小额贷款公司借的10万块钱还不上了，逾期了3个月。

刚开始是电话催收,后来催收公司直接派了两个人找上门，在他家门口大吵大闹，还在楼道里贴了张先生的个人信息和“欠债不还”的大字报，邻居都出来围观，搞得张先生一家颜面尽失，张先生又气又怕，当时没敢开门，对方就在门口骂了半个多小时才走。

后来张先生找到我,我告诉他，首先要把对方贴大字报、门口辱骂的证据固定下来（拍照、录像），然后立刻报警，警方出警后，对那两名催收人员进行了批评教育，并记录在案。

我协助张先生整理了所有的借款合同、还款记录、催收骚扰的录音录像截图等证据，向这家贷款公司的总部进行了投诉，并向当地的金融监管部门提交了举报材料，说明对方存在暴力催收行为。

在各方压力下,贷款公司暂停了之前的暴力催收方式，并同意与张先生协商新的还款方案，张先生的生活才慢慢恢复了平静。

这个案子告诉我们,遇到暴力催收，千万不能忍气吞声，要敢于拿起法律武器保护自己！

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法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第一百一十八条：民事主体依法享有债权，债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。（欠债还钱，天经地义，这是债权的体现）
2. 《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的规定，明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。（逾期未还是违约行为，要承担违约责任，但催收也要合法）
3. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条 【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：(一)随意殴打他人，情节恶劣的；(二)追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；(三)强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；(四)在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。（暴力催收中的很多行为可能触犯此条）
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；(三)捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收常用的电话骚扰、短信威胁、上门辱骂等行为，很多都违反了本条）
5. 中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

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律师总结

好了,今天跟大伙儿聊了这么多，王律师给总结一下：

线下贷款逾期,确实是件麻烦事儿，但咱们不能因此乱了方寸。

• 逾期了，别逃避，主动跟贷款方沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案。这是解决问题的根本。
• 一定要有证据意识！催收过程中的一言一行，能留痕的尽量留痕，这是保护自己的有力武器。
• 遇到暴力催收，要坚决说“不”！保持冷静，确保自身安全，及时报警，并向相关监管部门举报，法律是咱们的坚强后盾，不能让那些不法催收人员得逞。

欠债还钱,天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担起自己的还款责任，也要懂得维护自己的合法权益。 能帮到有需要的朋友，如果真遇到复杂情况，自己搞不定，别犹豫，及时找专业的律师咨询。

好了,今天就聊到这儿，大伙儿有什么问题，欢迎在评论区留言，王律师看到了会尽量回复，咱们下期再见！

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