贷款逾期后，催收会来几次？会有啥后果？该咋办？

说起贷款逾期,这事儿可真是几家欢喜几家愁，愁的自然是咱们这些不小心逾期的借款人，一旦逾期，最让人头疼的除了越滚越多的利息和罚息，就是那些接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，很多朋友都会问我：“律师，我这贷款逾期了，催收到底会来几次啊？是不是没完没了了？”

其实呢,催收的次数还真没有一个“一刀切”的标准答案，为啥这么说？因为这跟你逾期的金额大小、逾期的时间长短、贷款机构的政策以及你自己的应对态度都有关系，但大体上，催收会有这么几个阶段，咱们可以了解一下，心里也好有个底。

第一阶段：逾期初期——温柔提醒

刚逾期没几天,比如一周以内（具体看合同约定和机构政策），贷款机构通常会先给你发个短信提醒一下，或者客服小姐姐/小哥哥会给你来个电话，语气相对客气，主要是提醒你“哎呀，亲，您有笔贷款该还了，是不是忘了呀？” 这个阶段，催收的目的是通知，希望你尽快还款，次数不会太多，一般一两次，这时候如果你赶紧还上，基本就没啥大事了，顶多影响几天征信。

第二阶段：逾期中期——力度升级

如果你还是没还,或者干脆不接电话，那催收的频率和力度就会上来了，电话可能会从一天一个变成一天好几个，甚至会打到你留的紧急联系人那里（这里要提醒一下，留紧急联系人的时候一定要跟人家打好招呼，免得人家莫名其妙被骚扰），这时候的语气可能就没那么温柔了，会明确告诉你逾期的后果，比如会产生多少罚息，会影响征信报告，甚至可能会影响你以后贷款买房买车，这个阶段，催收次数会比较密集，可能会持续一两个月。

第三阶段：逾期较长——手段多样

如果逾期超过三个月,甚至半年以上，金额还不小的话，贷款机构可能就会把你的案子转到专门的催收部门，或者外包给第三方催收公司，这时候的催收方式可能就更多样了，除了电话轰炸，还可能会收到催收函、律师函（真假都有可能，需要甄别），甚至有些不规范的催收可能会有上门的情况（这里要强调，上门催收也必须在合法范围内，不能骚扰、威胁、恐吓），这个阶段，催收的“耐心”可能就比较有限了。

第四阶段：严重逾期——法律程序

如果以上催收都不管用,你还是铁了心不还（或者确实还不上但又不沟通），那贷款机构为了追回欠款，可能就会走法律程序了，向法院提起诉讼，申请财产保全，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封你的房子车子，如果法院判决你败诉，你还是不履行，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店都会受影响。

所以你看,催收几次真不是固定的，但无论来几次，核心目的都是让你还钱。

那逾期了，催收来了，到底该咋办呢？

千万别失联！千万别失联！千万别失联！重要的事情说三遍，很多人一看到催收电话就害怕，就不接，以为能躲过去，这其实是最傻的做法，你越躲，催收越觉得你想赖账，手段可能就越激进，保持沟通，让对方知道你不是故意不还，只是暂时遇到困难了。
主动沟通，说明情况。如果你确实有困难，没办法一次性还清，可以主动联系贷款机构，尝试说明你的实际情况，比如失业了、生病了等等，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些罚息，这得看对方同不同意，也得看你的实际困难证明。
保留证据，依法维权。如果遇到暴力催收，比如电话辱骂、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、上门泼油漆、贴大字报等等，一定要记得保留好证据，比如通话录音、短信截图、上门照片视频等，然后可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警，咱们欠钱不假，但也不能任由别人侵犯咱们的合法权益。
努力赚钱，尽快还款。这才是解决问题的根本办法，开源节流，想办法多赚钱，哪怕每个月还一点，也比一分不还好，至少表明了你的还款意愿。

以案说法

给大伙儿说个我之前碰到的真实案例吧,就叫小明吧，小明因为疫情影响，公司裁员，一下子没了收入来源，之前办的几张信用卡和一个网贷都逾期了，刚开始他也是害怕，催收电话不敢接，结果催收就开始给他父母打电话，他父母年纪大了，一着急就病倒了，小明这才意识到问题的严重性，找到我咨询。

我告诉他,首先不能躲，得主动联系银行和网贷平台，我帮他梳理了一下债务情况，指导他如何跟银行沟通，说明自己的失业证明和家庭困难情况，申请停息挂账或者个性化分期还款，对于那些暴力催收的行为，我也教他如何保留证据，并向相关部门进行了投诉。

经过几个回合的沟通,银行那边最终同意了他的分期还款申请，网贷平台也减免了部分不合理的罚息，小明虽然压力还是很大，但至少有了一个明确的还款计划，催收电话也少了很多，能安心去找工作赚钱还债了。

这个案例告诉我们：

逾期不可怕,逃避才可怕。
主动沟通是解决问题的第一步。
保留证据,用法律武器保护自己免受非法催收的侵害。
积极想办法还款才是王道。

法条链接

关于贷款逾期和催收,咱们国家的法律是有明确规定的，不是催收想怎么样就怎么样。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说，逾期了要付利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（贷款合同也是合同，不还钱就是违约，要承担责任。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的……（这里要特别提醒，如果是信用卡逾期，恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的，可能会涉及刑事责任，但这个“恶意透支”是有严格法律定义的，一般的逾期不还钱不轻易构成犯罪，大家不要自己吓自己，但也不能掉以轻心。）
关于催收行为：中国银保监会等部门有相关规定，明确禁止暴力催收，
- 不得对借款人及其家属进行骚扰、威胁、恐吓。
- 不得在夜间、凌晨等不适宜的时间进行催收。
- 不得泄露借款人的个人隐私信息。
- 如果催收行为违反了《治安管理处罚法》甚至《刑法》，还可能构成违法犯罪行为。

大家可以多了解一下这些法律规定,心里就有底了，如果遇到不清楚的，可以咨询专业律师。

律师总结

说到底,谁都不想逾期，但万一真遇到了资金困难，导致贷款还不上，记住以下几点：