贷款逾期了，催收找上门该咋办？哪些红线催收不能踩？

好嘞，大伙儿好，我是你们的老朋友王律师，今天咱们来聊个挺接地气，但也挺让人闹心的话题——逾期贷款催收，这年头，谁还没个手头紧的时候，万一贷款真逾期了，催收的电话、短信就可能找上门，这时候，不管是咱借款人，还是负责催收的机构，心里都得有杆秤，知道啥能做，啥不能做，所以今天的主题就是：“贷款逾期了，催收找上门该咋办？哪些‘红线’催收不能踩？”

大伙儿好，我是王律师，说起贷款逾期，这事儿可大可小，但一旦真发生了，催收这环节就成了绕不开的坎儿，一边是借款人可能面临的经济压力和心理焦虑，另一边是催收方急于收回款项的迫切心情，但这里面，学问可大了去了，不是说“欠债还钱，天经地义”，催收就能为所欲为；也不是说借款人逾期了，就能当“老赖”,啥也不管。

先说说咱借款人，如果真遇上催收了，该咋办呢？

咱得冷静，逾期了，心慌是肯定的，但越慌越容易出错，先把自己的债务理清楚：欠了多少钱，哪个机构的，逾期多久了，利息罚息是多少，心里有数,才能更好地应对。

积极沟通，别一看见催收电话就挂，或者干脆关机，躲是躲不掉的，主动联系贷款机构，说明自己的情况，比如为啥逾期了，现在的经济状况怎么样，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款啥的，很多时候，机构也希望能和平解决,毕竟逼急了对谁都没好处。

学会留证，这一点非常重要！现在的催收方式五花八门，万一遇上不那么“规矩”的催收，咱得有证据，催收电话可以录音（注意，有些地方录音需要告知对方，这个得留意），短信、微信聊天记录要截图保存，要是有人上门催收，注意安全的前提下，可以录像（但不能侵犯对方隐私），这些都是以后万一发生纠纷,维护自己权益的重要证据。

那反过来，催收方在催收过程中，又有哪些“红线”是绝对不能踩的呢？

这个可是核心中的核心，也是最容易出问题的地方，咱们国家对暴力催收、非法催收是有明确禁止性规定的。

暴力威胁肯定不行：比如扬言要打你、伤害你家人，或者用一些恐怖的图片、语言吓唬你，这都属于暴力催收,严重的可能构成刑事犯罪。
骚扰他人也不行：催收只能针对借款人本人进行，如果你的电话打不通，偶尔联系一下你留的紧急联系人是可以的，但不能天天打，更不能把你的逾期信息到处跟别人说，比如骚扰你的同事、朋友、邻居，搞得人尽皆知,这就侵犯了你的隐私权和名誉权。
侮辱诽谤绝对禁止：不管借款人有没有理，催收人员都不能用脏话骂人,或者编造一些虚假信息来诋毁借款人的名声。
假冒身份要不得：有些催收为了唬人，会冒充警察、律师、法院工作人员，说要抓你、要起诉你，这种行为不仅违法,还可能构成招摇撞骗罪。
不当施压也不行：比如半夜三更打电话骚扰你休息，或者跑到你单位、家里去闹,影响你正常的工作和生活秩序。

简单说，催收的目的是要钱，但必须在法律允许的范围内进行，不能为了回款就不择手段,侵犯借款人的合法权益。

以案说法：

给大伙儿讲个前两年我碰到的真实案例，小李因为生意周转不灵，在某网贷平台借了5万块钱，后来确实还不上，逾期了三个月，刚开始，平台的催收还算客气，打电话、发短信提醒，但后来，催收公司接手了,画风突变。

催收人员先是一天打几十个电话，小李不接，他们就开始疯狂拨打小李通讯录里的电话，包括他的父母、同事，甚至还有他孩子学校老师的电话（不知道他们从哪儿搞到的），张口就说“小李欠钱不还，是老赖，你们赶紧劝他还钱，不然我们不客气！” 这一下，小李在单位和家里都抬不起头，更过分的是，催收人员还P了小李的丑照，配上“欠债不还，全家遭殃”的恶毒文字,群发给了小李的亲友。

小李实在受不了了，找到我咨询，我告诉他，这些催收行为已经严重违法了，我们一起收集了催收电话录音、短信截图、亲友收到的骚扰信息和那张P图，我们向网贷平台和当地的金融监管部门进行了投诉，针对催收公司的侮辱诽谤和侵犯隐私行为，我们提起了民事诉讼，要求对方停止侵权、赔礼道歉并赔偿精神损失。

在证据面前，网贷平台道了歉，更换了催收公司，催收公司也赔偿了小李一笔精神损失费，这个案子告诉我们，遇到违规催收，千万别忍气吞声，一定要拿起法律武器保护自己，那些不规范的催收公司,也为他们的行为付出了代价。

法条链接：

催收行为可不是想怎么来就怎么来,咱们国家有不少法律法规管着这事儿：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：规定了公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收过程中泄露借款人隐私信息、骚扰他人均可能构成侵权。
- 第一千零二十四条：规定了公民享有名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉，催收中的辱骂、诽谤行为就可能侵犯名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。
- 第四十三条：殴打他人的，或者故意伤害他人身体的，处五日以上十日以下拘留，并处二百元以上五百元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。（针对暴力催收）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则可参照适用于其他贷款）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收，规定催收人员不得向债务人及其家属以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息。

这些法条就是咱们借款人维权的“尚方宝剑”，也是催收方必须遵守的“紧箍咒”。

律师总结：

好了，今天关于逾期贷款催收责任的话题就聊到这儿,王律师给大伙儿总结几句：

对借款人而言：贷款逾期后，别逃避，积极面对，主动与贷款机构沟通协商还款方案是上策，要提高法律意识，清楚自己的权利，遇到违规催收，要注意保留证据，及时向金融监管部门投诉，或者通过法律途径维护自身合法权益（名誉权、隐私权、人身安全等），欠钱不假,但人格尊严和合法权益不容侵犯。
对催收方而言：合法合规是底线，催收的目的是收回欠款，但必须通过正当途径，采取合法手段，任何形式的暴力、威胁、骚扰、侮辱、诽谤、侵犯隐私等行为，不仅会激化矛盾，还会触犯法律，承担相应的民事、行政甚至刑事责任，委托催收的机构也需要对催收公司的行为进行有效监管,否则也要承担连带责任。

说到底，借贷是一种合同关系，双方都应恪守诚信，借款人应尽力履约，出借人（或其委托的催收方）应依法维权，只有双方都守住法律和道德的边界，才能让借贷关系健康发展，社会秩序更加和谐。能帮到有需要的朋友，如果您在生活中遇到类似的法律问题，欢迎随时咨询专业律师,咱们下期再见！

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