9177贷款逾期被催收，我该怎么办？催收行为有边界吗？

大伙儿好,我是你们的律师朋友，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿——贷款逾期，尤其是像“9177”这类贷款（这里泛指一些可能让大家比较头疼的贷款产品），一旦逾期，催收电话、短信就可能接踵而至，搞得人寝食难安，甚至影响到正常生活和工作，真遇到这种情况，咱们到底该怎么办？那些催收的，是不是想怎么干就怎么干，没有一点边界呢？

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，如果确实是咱们借了钱，到期还不上，心里着急、愧疚，这都能理解，但着急归着急，慌了手脚可不行，越慌越容易出错。

第一步：先别慌，核实情况！

接到催收电话,先别急着辩解或者害怕，第一步，你得搞清楚，这个“9177贷款”到底是不是你本人办理的？欠款金额、逾期天数对不对？有没有可能是信息泄露被人冒名贷款了？或者，干脆就是诈骗电话？现在骗子的手段层出不穷，咱们得留个心眼，可以通过官方渠道去核实，比如贷款合同上的客服电话（千万别信催收短信里给的陌生链接或电话！），或者你当时下载APP的官方应用商店去重新下载登录查看。

第二步：梳理债务，评估自身能力。

核实清楚确实是自己的债务之后,就得冷静下来，好好梳理一下这笔贷款的本金、利率（这个很重要！看看利率是不是合法的，有没有超过国家规定的上限）、逾期罚息、违约金等等，一共欠了多少，再客观评估一下自己目前的经济状况：每月收入多少，固定支出多少，能挤出多少钱来还款，心里有本账，才能更好地去协商。

第三步：主动沟通，尝试协商。

很多人一逾期就怕接电话,想着“躲一天是一天”，逃避往往会让事情更糟，催收电话该接还是得接，不是说要你天天24小时待命，你可以选择一个自己方便的时间，主动联系贷款平台的客服或者催收人员（注意，一定要确认对方身份），坦诚地说明自己目前遇到的困难，比如是暂时失业了、生病了，还是其他什么原因导致资金周转不开，关键是要表达出你并非恶意拖欠，并且有还款意愿。

可以尝试提出一个你能承受的还款方案,比如能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的罚息和违约金，对方不一定会马上同意，这可能是一个需要反复沟通的过程，但你不去试，怎么知道不行呢？

第四步：保留证据，保护自己。

在整个与催收打交道的过程中,保留好所有证据非常重要！这包括但不限于：借款合同、还款记录、催收电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法，但告知后对方仍继续说，那录音就是有效的）、催收短信、微信聊天记录、邮件往来等等，万一后续发生纠纷，这些都是保护你自己的有力武器。

催收行为到底有没有边界呢？当然有！

很多人觉得催收的人很“凶”，不敢惹，但大家要记住，催收也是要在法律框架内进行的，不是他们想怎么样就怎么样，以下这些行为，都是明确不合法的，如果你遇到了，完全可以拒绝，并保留证据向有关部门投诉甚至报警：

暴力威胁、恐吓、辱骂：比如扬言要上门打人、泼油漆、绑架你的家人，或者用很难听的话辱骂你和你的家人。
骚扰无关人员：也就是常说的“爆通讯录”，催收人员无权向你的家人、朋友、同事、单位泄露你的欠款信息，更不能用骚扰、威胁的方式让他们来给你施压，这侵犯了你的隐私权和名誉权。
伪造法律文件、冒充司法机关人员：比如伪造法院传票、律师函，或者冒充警察、检察官、法官来吓唬你，说要抓你坐牢、冻结你所有财产等等。
公开侮辱、诽谤：比如在你家门口、小区里贴大字报，或者在网上发布你的个人信息和负面言论，对你进行羞辱。
非法侵入住宅、跟踪、骚扰：未经你允许，强行闯入你家，或者整天跟着你，让你不得安宁。
在非合理时间、非合理地点催收：比如半夜三更、凌晨五六点打电话，或者跑到你工作单位大吵大闹，严重影响你的正常生活和工作秩序。

如果遇到上述这些违法催收行为,不要害怕，要勇敢地说“不”！

以案说法：

小王（化名）因为一时急需用钱，在某贷款平台（我们姑且称之为“9177平台”）借了一笔款，后来因为投资失败，导致逾期未能偿还，刚开始，平台的催收电话还比较客气，但没过几天，催收人员的语气就变得非常恶劣，不仅在电话里辱骂小王，还威胁说要“上门拜访”他的父母和单位领导，更过分的是，催收人员还通过小王当时借款时留下的紧急联系人信息，联系了他的父母、同事甚至一些多年不联系的朋友，告知他们小王“欠钱不还”，让小王在亲友圈里颜面尽失，工作也受到了很大影响。

小王起初很害怕,后来实在不堪其扰，想起了我之前跟他说过要保留证据，于是他开始有意识地接听催收电话并录音，保存所有辱骂、威胁的短信和微信截图，还让被骚扰的亲友也提供了相关证据，小王拿着这些证据，首先向该贷款平台的官方客服进行了投诉，并明确告知对方其催收行为已涉嫌违法，他也向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门以及公安机关进行了投诉和报案。

在各方压力下,该贷款平台暂停了之前的暴力催收行为，并安排了专门的客服人员与小王进行了理性沟通，小王也向平台提交了自己的困难证明和还款计划，双方最终达成了一致的和解方案，小王的生活和工作才逐渐恢复了平静。

这个案例告诉我们,面对违法催收，逃避和忍让是没用的，保留好证据，积极寻求合法途径维权，才能保护好自己。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心是不得骚扰无关第三人，不得暴力催收）。
中国银保监会等多部门联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条是2021年3月1日起施行的，专门针对非法催收行为！）

律师总结：

“9177贷款”逾期被催收，确实会让人压力很大，但请记住：

保持冷静，积极面对：逃避解决不了问题，只会让问题更复杂。
核实债务，评估能力：清楚自己欠了多少，能还多少，为协商做准备。
主动沟通，争取协商：表达还款意愿，尝试争取有利的还款方案。
明确边界，保留证据：催收不是无法无天，他们的行为受法律约束，遇到违法催收，一定要保留好证据，必要时向公安机关、金融监管部门、互联网金融举报平台等投诉举报，用法律武器保护自己的合法权益，比如名誉权、隐私权和人身安全不受侵犯。
寻求专业帮助：如果自己处理起来确实有困难，或者对方催收行为非常恶劣，建议及时咨询专业的律师，获取法律帮助。

欠债还钱是义务,但合法维权是权利，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，无论遇到什么困难，都要相信办法总比困难多，要通过合法途径解决问题。

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