一、逾期了，催收来了，先稳住！

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打好些年的律师，今天咱们不聊那些高深莫测的法条，就来聊聊咱们生活中可能遇到的一个头疼事儿——贷款逾期被催收，心慌慌？教你几招应对，不吃亏！手头紧，资金周转不开，贷款不小心逾期了，这事儿谁也不想碰上，可一旦逾期，接踵而至的可能就是催收电话、短信，甚至更让人闹心的“骚扰”，很多朋友这时候就慌了神，不知道该咋办，有的甚至吓得夜不能寐，别慌，今天我就来给大家支几招，教你怎么沉着应对，既保护好自己,也努力解决问题。

逾期了，咱承认，欠债还钱，天经地义，这个道理咱都懂，催收呢，是贷款机构为了收回欠款采取的一种方式，本身是合法的，但前提是“依法合规”。

一、逾期了，催收来了，先稳住！

别躲！但也别慌！催收电话来了，别急着挂，更别直接玩失踪，暂时没钱还，不等于可以不面对，也不能被催收的气势吓倒,保持冷静最重要。

学会辨别：哪些催收是“高压线”碰不得？不是所有催收行为都是合法的，咱们得擦亮眼睛，以下这些行为，你碰到了，那就是对方理亏,咱可不能任人拿捏：

暴力威胁：再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家不得安宁”这种,一听就是违法的。
骚扰恐吓：电话、短信轰炸，一天打几十上百个，凌晨半夜还打,这就是骚扰。
泄露隐私、“爆通讯录”：催收的人把你的逾期信息、个人隐私，群发给你的亲戚朋友、同事领导，让你社会性死亡,这绝对不行！
侮辱诽谤：用很难听的话骂你,或者编造你根本没做过的坏事来诋毁你。
假冒公检法：说自己是法院的、警察的，要抓你坐牢，或者发一些假的“逮捕令”、“传票”来吓唬你。
上门滋扰：未经允许跑到你家里、单位去闹，或者在你家门口喷油漆、贴大字报。
诱导或逼迫你借新还旧：让你去借别的高利息网贷来还他们的钱，这不是帮你,是把你往火坑里推。

合法催收，咱好好沟通；违法催收，咱坚决说“不”！如果催收人员态度还可以，只是正常了解情况、提醒还款，那你可以跟他们说明一下自己目前的经济困难，比如失业了、生病了等等，争取一点时间。但如果对方开始使用上面说的那些“歪招”，你一定要硬气起来，明确告诉他们：“你们这样做是违法的，我有权保留证据并向有关部门投诉！”

保留证据是王道！不管催收是合法还是违法，通话录音、短信截图、微信聊天记录、对方发送的催收函件（尤其是那些一看就不正规的），都要好好保存下来！这些都是你日后维权的重要武器。

主动出击，协商还款如果暂时没能力全额还款，别等催收找上门，你可以主动联系贷款机构，说明情况，尝试协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，协商能不能成功，取决于你的实际情况和贷款机构的政策,但主动沟通总比被动挨打强。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意亏了，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就开始变味了，催收员不仅每天给小王打十几个电话，还找到了小王的父母、亲戚，甚至以前的同事，说小王“欠钱不还，是老赖”，搞得小王一家人都不得安宁，小王不堪其扰,工作也丢了。

后来小王找到我，我告诉他，对方这种“爆通讯录”、骚扰亲友的行为已经严重侵犯了他的隐私权和名誉权，属于违法催收，我指导小王将所有的通话录音、催收短信、以及亲友收到骚扰的证据都整理好，然后向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）投诉了该网贷平台，并向公安机关报案，该网贷平台停止了违法催收行为，并受到了监管部门的处罚,小王也和平台协商出了一个合理的还款方案。

这个例子告诉我们，面对违法催收，沉默和忍让只会让对方更嚣张,拿起法律武器保护自己才是正解。

法条链接

咱们来看看法律是怎么规定的,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；……
（解读：“爆通讯录”、电话短信轰炸，显然侵犯了你的隐私权和私人生活安宁权。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（解读：注意，这里针对的是“催收非法债务”，比如高利贷超出法定利率的部分，但即便债务是合法的，使用了上述暴力、恐吓、骚扰等手段，也可能触犯其他罪名，如寻衅滋事罪。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（解读：很多违法催收行为，比如威胁、侮辱、发送骚扰信息、散布隐私等，都可以用这条来规制。）

律师总结

说到底，贷款逾期被催收，是件挺闹心的事儿，但再闹心,咱也得有条有理地应对：

催收要合法，底线不能破：催收不是“法外之地”，任何逾越法律红线的催收行为,我们都有权拒绝并维权。
欠债要还钱，沟通是关键：逾期了，别逃避，主动和贷款机构沟通，说明情况，争取理解和协商的机会，一时的困难不代表永远,积极想办法解决才是正道。
证据要留好，维权有技巧：遇到任何形式的催收，特别是让你感觉不舒服、甚至害怕的催收，一定要记得保留好所有证据，必要时，向金融监管部门投诉、报警,或者寻求律师的帮助。
心态放平和，生活要继续：逾期只是人生中的一个小坎坷，不要因此一蹶不振，调整好心态，努力工作，慢慢把钱还上,生活总会好起来的。

法律是保护每一个公民合法权益的坚强后盾，遇到问题不可怕，可怕的是不知道如何用法律武器保护自己，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题,也欢迎咨询专业的律师。

好了，今天就聊到这儿，希望大家都能远离债务困扰,生活顺利！

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