总的来说，贷款逾期了，真不用吓得六神无主。记住这几点

贷款不小心逾期了，催收电话快打爆了，到底该怎么办？协商的时候，怎样才能争取到一个双方都能接受的方案？哎，朋友，您别愁眉苦脸的，谁还没遇到点难处呢？贷款逾期这事儿，说大也大，说小也小，关键看您怎么应对，催收电话跟“夺命连环call”似的，确实闹心，甚至有时候还带着点吓唬人的口气，搁谁谁不慌啊？但您记住了，慌解决不了问题，咱们得拿出点章法来。逾期了，咱先别想着“躲”，我知道，很多人一看逾期了，电话不敢接，短信不敢回，心想“眼不见心不烦”，可您知道吗？这一躲，利息违约金噌噌往上涨，催收手段可能也会升级，最后雪球越滚越大，更难收拾，现在都是大数据时代，您的逾期信息迟早会影响到征信，躲是躲不掉的。那正确的姿势是什么呢？第一，先冷静下来，把自己的债务情况捋清楚，欠了哪家机构的钱？本金多少？利息多少？违约金怎么算的？逾期多久了？这些都得一笔一笔弄明白，心里有本账，才能跟对方谈。 第二，主动联系贷款机构，对，您没听错，是“主动”，别等人家找上门来催得急了才开口，您可以打电话，或者有些正规平台有在线客服，说明您目前的情况：不是故意不还，确实是遇到了困难（比如失业了、家人生病了等等，有真实困难就如实说），表达您积极还款的意愿，但现在确实没那么多钱一次性还清。第三，在协商之前，先评估一下自己的还款能力，您得实事求是地看看，自己每个月能拿出多少钱来还这个债，这直接关系到您能跟对方协商出一个什么样的方案，千万别打肿脸充胖子，答应一个自己根本做不到的还款额，到时候二次逾期，那可就真麻烦了，信用记录上又多了一笔“黑历史”。第四，协商的时候，态度要诚恳，但也要有底线，跟催收人员沟通时，好好说话，把自己的困难和还款计划讲清楚，可以问问他们，能不能延期还款？能不能减免一些利息或者违约金？能不能办理个性化分期还款（比如把剩余本金分多少期，每期还多少）？这些都是可以谈的。划重点！如果催收人员态度恶劣，甚至威胁、恐吓、骚扰您的家人朋友，那您可不能惯着他们，这种行为是违法的！您可以明确告知对方，他们的行为已经侵犯了您的合法权益，您保留录音、录像、短信截图等证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。还有一点非常重要，任何协商结果，一定要有书面凭证**！口头答应的不算数，万一对方不认账，您空口无凭，如果达成了新的还款协议，一定要让对方提供书面的东西，或者在官方APP、网站上能查询到更新后的还款计划。咱们来举个例子，就叫他老王吧，老王之前做生意，手头紧，就在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，资金链断了，贷款就逾期了，一开始老王也慌，催收电话一响他就挂，结果逾期一个月，违约金和利息就滚了好几千，后来老王实在扛不住了，找到我咨询。我就告诉他，先别躲，把账单拉出来看看，然后主动联系平台，老王听了我的建议，先整理了自己的债务情况和收入证明，证明自己确实困难，然后他给平台打了电话，一开始客服态度也比较强硬，说必须马上还清，老王没气馁，把自己的情况又耐心说了一遍，强调自己不是不还，只是需要时间。他连续打了几次电话，每次都录音，后来平台终于松口了，同意给他办理个性化分期，把剩余本金分36期偿还，并且减免了一部分逾期产生的违约金，老王算了算，每期还一千多，在他的承受范围之内，他赶紧跟平台确认了分期方案，并要求对方发送了书面的分期协议邮件，之后老王每个月都按时还款，虽然压力还是有，但总算不用天天提心吊胆怕催收了，也看到了还清债务的希望。这个例子就说明，只要方法得当，积极沟通，大部分正规的贷款机构还是愿意坐下来协商的。咱们老百姓办事儿，得懂点法，心里才有底，关于债务逾期和协商,有这么几条法律您可以了解一下：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这一条告诉我们，欠钱确实要还，违约了是要承担责任的，所以咱得有还款意愿。）
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条【违约金调整】：约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（这一条就是说，如果违约金高得离谱，咱们是可以请求法院或者跟对方协商调低的。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但很多贷款协商思路可以参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条是信用卡个性化分期的重要依据，很多网贷平台在协商时也会参考类似的精神。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这条就是针对那些暴力催收、骚扰恐吓的，他们敢这么干，就是违法！）
别逃避，正视问题：逾期不是世界末日,逃避只会让问题更糟。
主动沟通，表达意愿：及时联系贷款机构，说明情况,表达您想还钱的诚意。
做好准备，合理协商：自己先算清楚账，评估好还款能力，然后跟对方协商一个双方都能接受的方案，比如延期、减免息费、分期等。
保留证据，依法维权：对于正常的催收，咱配合；对于违法的暴力催收，保留好证据,果断投诉或报警。
签订协议，严格履约：一旦协商成功，务必签订书面协议，并按照新的协议严格执行还款计划,避免二次逾期。

钱没了可以再挣，信用坏了修复起来可就麻烦了，无论如何，请务必珍惜自己的信用记录，生活总有起伏，遇到困难，积极面对，总能找到解决的办法，保持希望，踏实行动，这比什么都重要，如果您觉得自己搞不定，也可以考虑咨询专业的法律人士或者正规的债务咨询机构，获取更具体的帮助。能帮到有需要的朋友，有其他法律问题,也欢迎随时交流。

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