房贷逾期收到催收函？别慌！教你怎么办，后果有多严重？

最近有朋友跟我诉苦,说不小心房贷逾期了，结果没多久就收到了银行寄来的催收函，心里一下子就慌了神，不知道这到底是个什么信号，更不知道接下来该怎么办，确实，房贷可不是小事，关系到咱们安身立命的家，我就用大白话给大家掰扯清楚，收到这催收函，到底该怎么应对，以及这背后可能藏着哪些你不得不重视的后果。

催收函到底是个啥？它意味着什么？

咱们得明白,催收函不是法院传票，也不是警察叔叔来抓人，它更像是银行给你的一个“严肃提醒”和“最后通牒”的前奏，简单说，就是银行通过书面形式告诉你：“嘿，哥们儿/姐们儿，你的房贷月供没按时还上，已经逾期了，请你赶紧想办法处理，不然我们就要采取进一步措施了！”

这份函件会清楚地写明白你逾期的期数、金额（包括本金、利息、罚息等）、最晚还款期限，以及如果你还是不还钱，银行可能会采取的措施，比如上报征信、收取违约金，甚至……最坏的，启动法律程序收房子，收到它，千万别不当回事，更不能随手一扔就不管了！

收到催收函，到底该怎么办？手把手教你！

1. 赶紧核实情况，别稀里糊涂：收到函件后，第一时间不是焦虑，而是先仔细看看上面的信息，逾期金额对不对？逾期了多少天？有没有算错的地方？有时候可能是银行系统问题，或者你转账延迟到账，先确认清楚。

2. 千万别逃避，主动联系银行！主动！主动！主动！这是最重要的一点！收到催收函后，一定要在第一时间主动联系银行的客户经理或者客服，别等着银行再来催，更别玩失踪，你主动联系，说明你有还款意愿，只是遇到了困难，这在银行看来态度是完全不一样的。

3. 说明情况，态度诚恳，争取理解：联系银行时，如实说明你逾期的原因，是暂时资金周转不开？还是失业了？或者家里有什么突发状况？态度一定要诚恳，让银行感受到你的诚意，银行的目的是让你还钱，而不是非要把你逼上绝路（你一直不还，他们也没办法）。

4. 赶紧想办法筹钱，把逾期的钱还上：这是最根本的解决办法，不管是找亲戚朋友周转一下，还是想其他办法，尽快把逾期的欠款连同产生的罚息一起还上，越早还，对你的影响就越小。

5. 如果确实有困难，尝试和银行协商“个性化还款方案”：如果你短期内确实无力全额偿还逾期款项，可以尝试跟银行沟通，看能不能申请延期还款、分期偿还逾期部分，或者调整一下后续的还款计划，这不是银行必须答应的，但你一定要去争取，银行会根据你的实际情况和还款意愿来评估。

6. 保留好所有证据，以防万一：和银行的沟通记录（电话录音、微信聊天记录等）、还款凭证、催收函本身，都要好好保留，万一后续真的发生纠纷，这些都是重要的证据。

逾期不还，后果到底有多严重？你可能想不到！

很多人觉得,晚几天还，或者就欠一点点，没什么大不了，那你可就大错特错了！房贷逾期的后果，比你想象的要严重得多：

• 征信报告“污点”：这是最直接的，逾期记录会被上传到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，利率也可能更高。
• 产生高额罚息和滞纳金：逾期后，银行会按天收取罚息，利率通常是正常利率的1.5倍，时间越长，滚得越多。
• 银行起诉，房子可能被拍卖：如果逾期时间过长（比如连续3个月以上，或者累计6次以上），银行多次催收无效，就很可能会向法院提起诉讼，要求你偿还全部贷款本息，法院判决后如果你还是不履行，银行就可以申请强制执行，拍卖你的房子来抵债，到那一步，可就真的无家可归了。
• 承担法律费用：如果走到诉讼那一步，你不仅要还房贷，还可能要承担银行的律师费、诉讼费等额外费用。

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以案说法：

就说老王吧,前两年生意不太好，手头紧，有一次房贷就晚还了一个多月，一开始他没当回事，觉得银行催催就过去了，结果催收函来了，他还是拖着，没过多久，银行直接起诉了，老王这才慌了神，赶紧找律师，虽然最后在律师的协调下，老王东拼西凑把欠款还上了，银行也撤诉了，但他的征信报告上已经留下了大大的“污点”，而且因为逾期产生的罚息、诉讼费、律师费加起来也不是一笔小数目，更重要的是，那段时间老王吃不好睡不好，精神压力巨大，所以啊，房贷逾期这事儿，真不能拖！

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （简单说：逾期了，就得付额外的利息。）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （简单说：签了房贷合同不按时还钱，就是违约，银行可以要求你承担违约责任，包括还钱、赔偿损失等。）

3. 《商业银行法》第四十二条：借款人应当按期归还贷款的本金和利息，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 （简单说：还不上钱，银行有权处理你的抵押物，也就是房子。）

4. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。 （简单说：逾期记录会在你还清欠款后保留5年，这5年内对你的信用影响很大。）

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律师总结：

房贷逾期收到催收函,绝对不是小事！它是银行给你的一个重要信号，提醒你必须立刻行动起来。

核心要点就是：正视问题，积极沟通，及时止损！

1. 别慌，但要重视：收到函件，先冷静，然后高度重视。
2. 主动出击：立即联系银行，说明情况，表达还款意愿。
3. 快速行动：想尽一切办法筹集资金，尽快把逾期款项还清。
4. 保留证据：所有沟通记录、还款凭证都要留好。
5. 吸取教训：以后务必记得按时还款，避免再次逾期。

房子是咱们安身立命的根本,房贷更是大多数人身上沉甸甸的责任，按时还款，不仅是遵守合同约定，更是维护我们个人信用的关键，万一真的遇到困难，一定要第一时间和银行沟通，千万不要选择逃避，办法总比困难多，但前提是你要积极去面对和解决！希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有其他问题，也欢迎随时咨询。

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