贷款逾期了，催收找上门怎么办？遇到不对劲的催收又该怎么办？

生活嘛，谁还没个手头紧、周转不开的时候，可要是贷款真的逾期了，那接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，确实能让人头皮发麻，压力山大，不少朋友一接到催收电话就慌了神，要么手足无措，要么就想着硬碰硬，结果往往不尽如人意，今天王律师就来给大家好好说道说道，真要是贷款逾期，催收找上门了，咱们到底该怎么办？要是遇到那些听着就“不对劲”的催收,又该怎么保护自己？

咱们得明白，贷款逾期后，金融机构或者第三方催收公司进行催收，这本身是一种正常的维权行为，目的是提醒借款人履行还款义务，真到了这一步，咱先别想着逃避，逃避解决不了问题,反而可能让事情更糟。

催收找上门（不管是电话、短信还是当面），第一时间该做什么呢？

保持冷静，核实身份是第一步：催收人员上门，你有权要求他们出示工作证件、银行或机构的授权委托书，别上来就被对方的气势压倒，问清楚“你是谁？哪家机构的？有没有授权？”这是基本操作，防止遇上骗子或者“野催收”。
主动沟通，说明情况：如果确实是自己逾期了，态度诚恳一点，主动说明自己目前的经济状况，是暂时困难还是其他原因，沟通是解决问题的桥梁,但沟通不等于被牵着鼻子走。
清晰表达还款意愿，但也要实事求是：告诉对方你不是不想还，而是现在有困难，如果能还一部分，就明确说能还多少，什么时候还，如果暂时一分都还不了，也要说明原因,并表达希望能协商一个合理的还款方案。
争取协商，制定还款计划：这是核心！你可以主动提出自己的还款计划，比如分期还款、延期还款等，正规的金融机构通常是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，协商过程中,记得录音或者保留书面沟通记录。
注意保留证据：和催收人员的所有沟通，包括电话录音、短信、微信聊天记录、邮件等，都建议保留好，如果对方有过激行为，比如上门骚扰、言语威胁，也要注意收集证据，比如拍照、录像（注意别侵犯对方隐私，但保护自己是首要的）。

重点来了！遇到“不对劲”的催收，咱们该怎么办？

什么是“不对劲”的催收？简单说，就是那些让你感觉不舒服、害怕,甚至涉嫌违法的催收行为。

暴力威胁：说要对你或家人怎么样,进行人身威胁。
骚扰亲友：爆你的通讯录，给你的家人、朋友、同事打电话，泄露你的逾期信息,给你施加压力。
侮辱诽谤：用脏话骂你,或者编造一些不实信息诋毁你的名誉。
虚假信息：比如谎称已经报警、要抓你坐牢,或者说要上门抄家等等。
上门滋扰：未经允许强行闯入你家，或者在你家门口大声喧哗、喷油漆、贴大字报等。
不当时间催收：比如在深夜、凌晨或者法定节假日打电话催收。

遇到这些情况，千万别慌，更别被吓住！你要知道,这些行为很多都是违法的！

明确拒绝并警告：对于非法催收，要明确告诉对方他们的行为是违法的,要求他们立即停止。
坚决保留证据：这一点再怎么强调都不为过！录音、录像、截图、证人证言等,越多越好。
向相关部门投诉举报：
- 可以向贷款机构本身的客服投诉，如果是银行，可以向银保监会投诉（现在叫国家金融监督管理总局及其派出机构）。
- 如果涉及暴力威胁、骚扰等，直接报警！警察叔叔会管的。
- 也可以向“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”举报骚扰电话和短信。
寻求法律帮助：如果催收行为已经对你的生活造成了严重影响，或者侵犯了你的合法权益，比如名誉权、隐私权等，可以考虑咨询律师，通过法律途径维护自己的权益,甚至可以起诉对方要求赔偿。

贷款逾期了，咱不逃避，但也不能任人拿捏，要学会用法律武器保护自己，既要积极想办法解决债务问题，也要对非法催收说“不”！

以案说法

李先生因为生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，他还接电话解释，但催收电话越来越频繁，语气也越来越差，后来，催收公司开始给他的父母、妻子甚至公司领导打电话，说李先生“欠钱不还，是老赖”，导致李先生家庭关系紧张，工作也受到了影响，更过分的是，有个催收员在电话里威胁说：“再不还钱，就去你家泼油漆，让你邻居都知道你是个欠钱不还的主！”

李先生又气又怕，但他想起之前看过的法律知识，知道这是违法的催收行为，他开始有意识地录音，收集催收人员的骚扰短信和通话记录，包括他们骚扰亲友的证据，李先生首先向银行和网贷平台的官方客服进行了投诉，说明情况并提交了部分证据，对于那个威胁要上门泼油漆的催收员，李先生直接报了警，并向公安机关提供了录音证据,他也向当地的金融监管部门进行了举报。

在监管部门的介入下，相关机构停止了不当催收行为，并对李先生的还款计划进行了重新协商，那个进行威胁的催收员也受到了应有的处理，李先生虽然还在努力还款，但终于摆脱了非法催收的困扰,可以安心工作和生活了。

法条链接

遇到非法催收,我们主要可以依据以下法律法规来保护自己：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条（隐私权）：任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收过程中泄露债务人隐私信息（如爆通讯录）可能构成侵权。
- 第一千零二十四条（名誉权）：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收中的侮辱、诽谤行为可能侵犯名誉权。
- 第一千一百八十二条（人身损害赔偿）、第一千一百八十三条（精神损害赔偿）：如果催收行为造成了人身损害或严重精神损害,受害人有权请求赔偿。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的,很多非法催收行为都可能触犯本条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：
- 第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
中国银保监会等部门关于规范互联网贷款催收业务的通知：明确规定了催收行为的红线，例如不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；不得泄露或变相泄露债务人信息；催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另有规定的除外。