农村兄弟注意了！合作贷款逾期了咋办？催收方又会咋做？

咱们农民兄弟,土里刨食不容易，有时候手头紧吧，就想着去农村信用社啊、农商行这些地方贷点款，周转一下，不管是春耕买种子化肥、秋收买农机，还是家里盖房子、给娃交学费，都可能用到，这贷款吧，按时还上，啥事儿没有，可万一，我是说万一，因为点啥特殊情况，比如今年收成不好，或者家里突然有个大病小灾的，钱一下子周转不开，贷款逾期了，那可真是愁人！心里头七上八下的，不知道该咋办，也怕那些催收的找上门来，影响不好，甚至担心他们会用啥极端手段。

今儿个,我就给大伙儿好好说道说道，这农村合作贷款要是真逾期了，咱们自己该咋应对，那些放款的机构，也就是咱们常说的“催收方”，他们又有权咋做，咱们又该注意些啥，别到时候慌了神，或者吃了亏。

逾期了，咱自己先别慌，更别躲！

很多兄弟一听说逾期了,第一反应就是怕，然后就想躲，电话不接，家里也不敢待，其实啊，这是最要不得的，你越躲，事儿越麻烦，银行那边联系不上你，还以为你是故意不还，那后续的措施可能就更严厉了。

正确的做法是啥呢？赶紧主动跟贷款的信用社或者农商行联系！对，你没听错，主动联系，把你现在遇到的实际困难，一五一十地跟银行说清楚，是因为今年天灾收成差了，还是家里有人住院花了大钱，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了难处，然后呢，看看能不能跟银行商量个新的还款计划，比如说，能不能延期一段时间再还？或者能不能把剩下的钱分期，每个月少还点，压力小一点？只要你不是恶意拖欠，银行也愿意坐下来跟你协商，毕竟他们也希望能把钱收回来，而不是把事情闹僵。

还有一点,自己心里得有本账。逾期了，利息啊、滞纳金啊这些肯定是少不了的，你得问清楚银行的具体政策，这笔账是咋算的，做到心里有数，然后呢，看看自己家里头，能凑出多少钱来，先还一部分也是好的，表示你的诚意。

催收方会咋做呢？他们也不是瞎来的！

银行或者信用社那边,一旦贷款逾期了，他们肯定会有动作的，这就是咱们说的“催收”，但催收也不是乱来的，他们也得按规矩办事。

一开始,可能就是打个电话，或者发个短信、寄封信，提醒你该还钱了，告诉你已经逾期了，有多少利息滞纳金，这是最常规的操作。

如果电话短信你没反应,或者还是还不上，他们可能会派人上门，不过大伙儿放心，正规的金融机构，上门催收也是有讲究的，一般会提前联系你，不会搞突然袭击，更不会半夜三更上门，上门的人也会出示工作证件，跟你好好说，了解情况，咱们也别把人拒之门外，好好沟通，把你的难处再说说。

再往后,如果还是解决不了，银行可能就会发“律师函”了，这玩意儿听起来吓人，其实就是一种更正式的催收通知，告诉你再不还钱，他们可能就要走法律程序了。

那法律程序是啥呢？最常见的就是起诉到法院，法院要是判你还钱，你还不还，银行就可以申请法院强制执行，到那一步，可能就要查封你的财产啥的，那就比较麻烦了。

重点来了！催收必须是合法的！咱们农民兄弟也要知道，哪些催收行为是咱们不能容忍的，是违法的！

暴力威胁：啥打人、骂人、砸东西，那绝对不行！
骚扰恐吓：一天到晚没完没了打电话，特别是打给你的亲戚邻居、村里干部，到处说你欠钱不还，让你没脸见人，这叫“软暴力”，也是违法的。
侮辱诽谤：说一些很难听的话，损坏你的名声。
非法侵入住宅：没经过你同意，硬闯进你家里不走。
公开你的隐私信息：把你的身份证号、家庭住址、照片啥的到处贴，到处发。

遇到这些情况,千万别害怕，也别硬碰硬。保留好证据！比如对方打电话的录音、发的短信微信截图、上门的照片视频（注意安全，别直接对着干），然后可以向银行的上级部门投诉，也可以报警，或者找咱们当地的司法所、法律援助中心求助，咱们有理走遍天下，不能让他们欺负了！

以案说法

咱们村的老王,前年开春在信用社贷了5万块钱买农机，想着秋天收成好了就还上，没成想，夏天一场冰雹，把地里的庄稼砸了个稀巴烂，那年基本就没收成，眼瞅着贷款到期了，老王手里没钱，愁得睡不着觉，一开始银行打电话来，老王心虚，没敢接，结果没过几天，银行的工作人员就找上门了，老王一开始还挺紧张，以为要吵架，没想到人家挺客气，了解了老王的情况，看了看地里的灾情，老王也把自己的难处一五一十说了，说不是不还，是真遇到坎儿了，后来，银行的人回去跟领导汇报了，考虑到老王确实是天灾，不是故意不还，就跟老王商量，把还款期限往后延了一年，利息也按规定做了些调整，老王这才松了口气，今年收成好了，赶紧把钱还上了。

你看,老王一开始也想躲，但后来还是面对了，跟银行好好沟通，问题就解决了，如果老王一直躲着，银行联系不上，那后续的麻烦可能就多了。

法条链接

咱老百姓办事儿,心里得有杆秤，这秤砣就是法律，关于贷款逾期和催收，咱们国家有不少法律规定，我挑几条关键的给大伙儿说说：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条就是说，逾期了，利息肯定是要给的。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这条就是老王用的，还不上可以申请延期，银行同意就行。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但很多原则适用于贷款催收）：里面规定，催收电话不能在晚上9点到早上8点之间打；不能骚扰无关人员；要对债务人个人信息保密等等。
《治安管理处罚法》和《刑法》：如果催收人员有暴力、威胁、恐吓、侮辱等行为，情节严重的，可能会违反《治安管理处罚法》，被罚款、拘留；构成犯罪的，还会触犯《刑法》，要负刑事责任。

这些法条不用死记硬背,知道有这么回事儿，知道自己有哪些权利，哪些行为是违法的就行。

律师总结

好了,说了这么多，律师给大伙儿总结几句实在的：