贷款逾期，催收上门了怎么办？别慌，教你正确应对！

原创文章内容：

“叮铃铃……” 电话那头传来催收员严肃的声音，甚至撂下一句“再不还钱，我们就上门了！” 听到这话，是不是心里咯噔一下，瞬间慌了神？“上门？他们会不会闹得左邻右舍都知道？会不会对我动粗？我该怎么办？” 别急，别急，遇到这种事儿，慌乱解决不了问题，咱就掰开揉碎了，聊聊贷款逾期后催收上门，咱们到底该怎么应对，才能既保护好自己,又能妥善处理问题。

咱们得明白，贷款逾期确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，催收呢，也是债权方为了收回款项采取的一种手段，催收也得讲规矩，不能乱来，咱们作为债务人，也有自己的合法权益,不能任由别人拿捏。

第一步，也是最重要的一步：保持冷静，别慌！催收上门的目的是要钱，不是来跟你打架的（如果真有暴力行为，那性质就变了，后面咱们说），你的慌乱反而可能让对方觉得你好欺负，深吸一口气，告诉自己：事情已经发生了，害怕没用,得想办法解决。

咱们分步骤来看：

核实身份，这是“第一道关”！来人自称是催收，你就得让他出示证件，什么证件？工作证、身份证，关键是还要有你贷款那个机构或者平台出具的《催收委托书》，看看清楚，委托书上有没有明确授权他来对你进行催收，如果他支支吾吾拿不出来，或者证件模糊不清，你完全可以拒绝跟他进一步沟通，甚至可以说“请你离开，不然我报警了”，这年头，骗子也多，不得不防，最好呢，能把他的证件信息，包括委托书，都拍照留存一下，万一后面有纠纷,这就是证据。
要不要让他们进门？这个看情况，如果对方证件齐全，态度也还可以，你可以邀请他们在门口或者客厅等公共区域沟通，注意，千万不要让他们进你的卧室！这是你的私人空间，如果对方态度恶劣，或者你实在不想让他们进门，在门口沟通也完全可以,你有权决定谁能进入你的私人住宅。
沟通时要注意什么？
- 态度诚恳，但立场要坚定：承认自己逾期的事实，表达自己并非恶意拖欠，如果暂时确实困难，就如实说明情况，最近确实遇到点难处，工资还没发/生意不好做，我不是不还，是暂时还不上”。
- 不要轻易承诺：不要为了让他们走，就随口答应“明天一定还”、“后天凑齐”，如果你做不到，只会让事情更糟,他们下次可能会采取更激烈的手段。
- 不要被激怒：催收的目的是让你还钱，可能会说一些不好听的话，甚至言语刺激你，你要做的是心平气和地谈，别跟着他们的情绪走，更不要发生争吵甚至肢体冲突,那样对你一点好处都没有。
- 核心诉求：协商还款！如果能谈，就尽量谈一个你能承受的还款计划，比如能不能延期、分期，或者减免一部分利息违约金，这个对方可能当场做不了主，你可以让他回去跟公司反馈,然后约定一个具体的回复时间。
全程录音录像（悄悄进行）！这一点非常非常重要！在不侵犯对方隐私的前提下（比如在你自己家里的公共区域，或者门口），你可以悄悄开启手机的录音或者录像功能，记录下整个沟通过程，特别是对方有没有说过激的话、威胁恐吓的话，或者有没有什么不当的行为，这可是保护你自己的“尚方宝剑”，万一对方有违规催收行为,这些就是铁证。
如果对方有违规行为怎么办？对方对你进行威胁、恐吓、辱骂，或者骚扰你的邻居、大声宣扬你的债务情况，甚至有肢体冲突的苗头，这时候，你一定要保持冷静，立即停止沟通，并明确告知对方他们的行为已经违法。如果情况紧急，或者对方不肯离开，果断报警！警察叔叔会来处理的，保留好所有证据，向你贷款的机构投诉,也可以向银保监会等监管部门投诉。

以案说法

咱们来举个例子：小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两个自称是该平台的催收人员上门了，没出示什么像样的证件，就堵在小王家门口，大声嚷嚷：“小王！欠债还钱！再不还钱我们就堵你家门，让你邻居都知道你是老赖！” 还推搡了小王一下，小王当时很害怕，但想起之前看过的一些科普，强作镇定，说：“你们有委托书吗？请出示你们的证件，你们这样大声喧哗、推搡我是不对的。” 对方更嚣张了，说：“少废话！还钱！” 小王觉得不能再忍，一边悄悄用手机录着像，一边说：“你们再这样我报警了！” 对方看小王态度坚决，又怕真报警，骂骂咧咧地走了，事后，小王整理了录音录像，向该网贷平台和银保监会进行了投诉，并表示愿意协商合理的还款计划，平台对违规催收人员进行了处理,并与小王达成了新的还款协议。

这个例子里，小王虽然害怕，但他做到了核实身份（虽然对方没提供）、保持冷静、拒绝对方的违规行为、录音取证，并且在对方行为过激时明确表示要报警,这都是正确的做法。

法条链接

催收行为不是无法无天的，它必须在法律的框架内进行,咱们来看看相关的法律规定：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 解读：催收不能非法侵入你的住宅，不能骚扰你的邻居,不能公开你的债务信息侵犯你的隐私。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关第三人，不能暴力、胁迫、恐吓、辱骂。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条寻衅滋事罪：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑,可以并处罚金。
- 解读：如果催收人员有上述行为，就可能构成犯罪,要负刑事责任。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：催收人员如果有威胁、侮辱、散布隐私等行为,最轻也会受到治安处罚。

律师总结

贷款逾期后催收上门，确实会让人感到压力山大，甚至有些害怕，但请记住，害怕解决不了问题，慌乱反而容易出错。

保持冷静是王道。深呼吸,告诉自己能处理好。
核实身份是前提。不能让不明身份的人随便上门。
保留证据是关键。录音录像,关键时刻能帮大忙。
依法沟通是原则。承认债务，表达意愿，协商解决,不卑不亢。
遭遇侵权要维权。对方一旦有违法违规行为,果断报警并向相关部门投诉。

欠债还钱是应该的，但咱们也要用合法的方式来解决问题，催收方有催收的权利，但这个权利不能凌驾于法律之上，更不能侵犯咱们债务人的合法权益，如果暂时遇到困难，积极与债权方沟通，争取一个双方都能接受的还款方案，才是正道，别让一时的慌乱，让自己陷入更不利的境地，希望今天的分享能帮到大家,有问题随时咨询专业人士。

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