贷款逾期被催收？电话来了该怎么说？记住这几点不吃亏！

哎,朋友，先别慌！贷款逾期，催收电话打过来，确实挺让人闹心的，甚至有点手足无措，有的人一接电话就紧张，要么语无伦次，要么就想着赶紧挂掉，逃避不是办法，反而可能让事情更糟，今天我就来给你支支招，真遇到催收电话，到底该怎么回答，才能既保护自己，又为解决问题争取空间。

你得明白,催收的目的是让你还钱，你的目的是解决逾期问题，同时避免不必要的麻烦和压力，沟通是关键，但怎么沟通，这里面有学问。

第一，稳住阵脚，核实身份。电话一接通，对方上来就凶巴巴地让你还钱，你先别急着辩解或者害怕，你可以先礼貌地问一句：“您好，请问您是哪家平台/机构的？麻烦您报一下您的工号，我这边需要核实一下您的身份。” 这不是不信任，这是保护自己，万一遇到骗子呢？对吧？等对方核实清楚身份了，你再继续往下说。

第二，冷静沟通，不要硬碰硬。催收员的语气可能不太好，甚至有些急躁，这时候你可千万别跟着上火，也别骂人、别激化矛盾，你越激动，对方可能越强硬，最后不欢而散，问题一点没解决，你就心平气和地说：“我知道这笔款项逾期了，我没有逃避，也很想解决这个问题。” 先表明你的态度，不是不还，是暂时遇到困难了。

第三，清晰表达，别含糊其辞。如果你暂时确实没钱，就直接说：“我目前的经济状况确实比较困难，暂时没有能力一次性还清这笔欠款。” 别扯东扯西，也别轻易承诺“我过几天就还”，除非你真的能做到，模糊的承诺只会让对方觉得你在敷衍，后续催收可能更频繁。

第四，重点突出，表明还款意愿。这一点非常非常重要！一定要让对方知道你有还款意愿，只是能力暂时不足，你可以说：“我不是不想还，我是真的遇到难处了，我希望能和你们协商一个我目前能力范围内能接受的还款方案，比如分期还款或者延期还款。” 这句话一说，性质就不一样了，你是积极寻求解决，而不是恶意拖欠。

第五，主动出击，争取有利方案。在表明了还款意愿和当前困境后，你可以主动提出你的想法：“我现在每个月能拿出XXX元来还款，你们看能不能帮我申请一下分期，或者把还款期限延长一点？” 这个数额得是你真正能承受的，别为了一时应付又答应了做不到的事。

第六，保护自己，留存证据。通话过程中，如果条件允许，记得录音（有些地方可能需要提前告知对方，这个要注意），对方说的话，比如承诺的方案、威胁恐吓的言论，都可能成为日后的证据，对方发送的催收短信、邮件，也要好好保存，如果对方有暴力催收、骚扰你家人朋友等违法行为，这些都是你维权的依据。

以案说法

咱们来举个小例子,更直观。小王，年轻人，之前手头紧借了笔网贷，结果疫情影响，工作没了，收入断了，导致逾期了，催收电话一来，小王一开始也慌，直接挂了，结果催收电话打得更勤，还打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来小王找到我，我就跟他说，逃避没用，得面对。第二次催收电话来，小王就按照我说的，先核实了对方身份，然后冷静地说：“我知道这笔钱我该还，我现在确实是因为失业，暂时没收入，不是故意拖欠，我想问问，能不能跟你们协商一个分期还款的方案，比如分12期，我每个月发了工资就还一部分，肯定会还完的。” 一开始催收员还是老一套，让他必须尽快全额还，小王就坚持表达自己的困难和还款意愿，并且说如果协商不了，他也只能先保证基本生活，慢慢攒钱再还，但他不想这样，希望能有个双方都能接受的方案，经过几次沟通，平台那边同意了他的分期请求。

法条链接

咱们遇到事儿,得知道法律是怎么说的，心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第五百三十三条（情势变更原则）：合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。
（简单说：如果因为疫情、失业等不可预见的客观原因导致你还不上钱，可以跟对方协商变更还款计划。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（针对信用卡，其他贷款可参考其精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（这条虽然主要针对信用卡，但核心精神——“超出还款能力、仍有还款意愿、平等协商”——对于其他类型的贷款逾期协商也是有借鉴意义的。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（这条是重点！如果催收人员对你或者你的家人朋友使用了暴力、威胁、骚扰、跟踪等非法手段，他们可能已经涉嫌犯罪了，你一定要保留证据，及时报警！）

律师总结

贷款逾期被催收,千万记住“三不”和“三要”：