贷款逾期后催收电话不断？怎么应对？遇到违规催收怎么办？

唉,说起贷款逾期，这可真是个让人闹心的事儿，谁也不想逾期，但有时候生活就是这么不按常理出牌，一旦资金链出了点问题，逾期就可能找上门，紧跟着来的，往往就是那些“夺命连环call”——催收电话，不少朋友一看到陌生号码就头皮发麻，接吧，怕被骚扰、被威胁；不接吧，又怕事情闹得更大，影响更不好，别慌，今天咱们就掰开揉碎了，聊聊怎么理性应对这些催收电话，以及万一遇到那些不按规矩来的催收，咱们该怎么办。

咱得明白一个理儿：逾期了，咱确实理亏在先，欠债还钱是天经地义，逃避肯定不是办法，但也不能任由催收电话把咱的生活搅得天翻地覆。

接到催收电话，到底该怎么应对呢？

保持冷静，别慌也别怒：催收员的目的是让你还钱，有时候语气可能不太好，甚至会用一些刺激性的语言，你可千万别跟着上火，一激动就口不择言，或者干脆破罐子破摔，深呼吸，告诉自己，冷静才能解决问题。
核实对方身份：先问问对方是哪家机构的，工号多少，别上来就被对方牵着鼻子走，如果对方含糊其辞，或者不愿意透露，那你就得多个心眼了，小心是诈骗。
主动说明情况，表达还款意愿（如果有）：如果你确实遇到了困难，暂时还不上，那就坦诚地告诉对方你的实际情况，是失业了、生病了，还是家里出了什么变故，关键是要表达出你不是不想还，而是暂时有困难，一定要强调“有还款意愿”，这在后续可能的协商中很重要。
实事求是，切勿乱承诺：催收员可能会让你马上还一部分，或者承诺一个短期内根本无法实现的还款计划，这时候你可千万别为了让对方挂电话就胡乱答应，实事求是地说你目前能承受的范围，如果实在不行，就明确说“我现在确实没能力还这么多，能不能给我点时间，或者我们协商一个可行的方案？”
争取协商还款：如果确实有困难，可以主动提出希望和银行或贷款机构协商还款，比如申请延期、分期，或者减免一些利息违约金（这个得看具体政策和你的谈判技巧了），正规的机构通常是有协商渠道的。
注意录音取证：这一点非常重要！特别是当催收员的语气比较恶劣，或者说了一些不合规的话（比如威胁、恐吓、辱骂，或者骚扰你的家人朋友）的时候，记得把电话录下来，录音可以作为日后维权的证据，有些地方录音可能需要提前告知对方，这个你可以留意一下当地规定，或者尽量在通话中自然地提及“我正在录音，以便后续沟通”。
明确告知对方你的诉求：你可以说“我现在确实有困难，我会尽快想办法，但请你们不要频繁打电话，比如一天打个十几次，影响我正常生活和工作了，我怎么去挣钱还款呢？”或者“请你们只联系我本人，不要去骚扰我的家人和朋友，他们并不清楚我的情况，也没有义务替我还款。”

说完了怎么应对，再来说说，如果遇到那些“违规催收”，咱们该怎么办？

不是所有的催收都那么“温柔”，有些催收手段简直是“辣眼睛”，严重侵犯咱们的合法权益。

电话轰炸、恶意骚扰：一天打几十上百个电话，不分白天黑夜，甚至在你明确表示在开会、开车后依然不停拨打。
威胁、恐吓、辱骂：再不还钱就上门泼油漆”、“让你单位所有人都知道你欠钱不还”、“你等着坐牢吧”、“你是不是不想活了”等等。
曝光个人信息、骚扰亲友：把你的身份证信息、住址、电话，甚至照片发到网上，或者疯狂给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，进行所谓的“第三方施压”。
冒充公检法或其他国家机关：说自己是法院的、警察的，要抓你、要冻结你所有财产等等，制造恐慌。
诱导或逼迫你借新还旧：让你去别的平台借钱来还他们的钱，这无疑是饮鸩止渴，让你陷入更深的债务泥潭。

如果遇到这些情况,那你可就不能客气了，这已经超出了正常催收的范畴，涉嫌违法违规了！

以案说法：

给大家说个前阵子我碰到的咨询案例吧,就叫他小李，小李因为疫情期间生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始他还接电话，后来催收电话越来越频繁，一天十几个，有时候半夜都打过来，有一次，一个催收员在电话里骂了他很难听的话，还威胁说要去他父母家“拜访”，小李又怕又气，把电话挂了，结果对方开始给他通讯录里的亲戚朋友打电话，说小李欠钱不还，让他们帮忙“转告”，搞得小李亲戚朋友都知道了，父母也跟着担心。

后来小李找到我,我告诉他，那些辱骂、威胁、骚扰亲友的行为已经明显违规了，我让他把之前的通话记录、短信，还有亲友收到骚扰的证据都收集好，指导他向相关的贷款机构投诉，明确指出催收员的违规行为，并要求他们停止不当催收，更换催收人员，同时表达了自己愿意协商还款的意愿，对于特别恶劣的催收，还可以向银保监会等监管部门投诉，经过一番周折，机构那边终于暂停了违规催收，并同意和小李坐下来好好协商一个新的还款计划。

所以你看,遇到问题别怕，保留好证据，用正确的方式去维权，是有效果的。

法条链接：

咱们国家对于催收行为是有明确法律规定的,不是他们想怎么催就怎么催。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：明确了自然人的个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中泄露、买卖个人信息，或者骚扰无关第三人，都可能涉嫌侵犯公民个人信息。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
如果催收行为涉及暴力、非法拘禁等，则可能触犯《刑法》，构成故意伤害罪、非法拘禁罪等。

中国互联网金融协会等行业自律组织也出台过相关的催收自律公约,对催收行为进行规范。

律师总结：

贷款逾期后,面对催收电话，咱们要做到“不卑不亢，有理有据”。

别逃避，但也别被吓住：接电话是必要的沟通，但要掌握主动权。
了解自己的权利：知道哪些催收行为是违规的，底线在哪里。
保留好证据是王道：电话录音、短信、微信聊天记录、催收函件等等，凡是和催收相关的，都尽量保留好，关键时刻能帮大忙。
积极协商是解决问题的关键：只要你有还款意愿，并且确实遇到了困难，大部分正规机构还是愿意坐下来协商的，主动一点，把你的困难和想法说清楚。
必要时寻求帮助：如果自己搞不定，或者遇到了严重的违规催收，别犹豫，及时向贷款机构的投诉部门、金融监管部门（比如银保监会12378热线）、消费者协会，或者像我这样的专业律师求助。

逾期只是暂时的困境,生活还要继续，积极面对，理性处理，总能找到解决问题的办法，别让那些不规范的催收电话，把你的生活彻底打乱，咱们要用法律武器保护好自己，争取早日走出债务的阴霾！

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