逾期贷款催收，到底难在哪？催收员的苦，谁能懂？

说起逾期贷款催收，可能不少人会觉得，不就是打打电话，催人家还钱嘛，能有多难？要是这么想，那可真是把这活儿看得太简单了，我就来给大家扒一扒，这逾期贷款催收，到底“难”在哪儿，催收员的那些“苦”,又有谁能真正体会。

第一难：“沟通”的壁垒，比你想象的厚得多！

您以为催收就是“你好，该还钱了”这么简单？大错特错！你得能联系上人才行，很多逾期客户，电话不接、短信不回，玩“人间蒸发”是家常便饭，好不容易联系上了,对方的反应也是千奇百怪：

“老赖”型：“我就是没钱，你能把我怎么样？”“有本事去告我啊！”这种直接耍赖的，能把你气得血压飙升，但你还得耐着性子，不能骂人，不能威胁,因为那是违法的。
“哭穷卖惨”型：“我家里人生病了”、“我失业了”、“我投资失败了”……理由一大堆，听着都让人同情，催收员这时候就得在“法”与“情”之间找平衡，既要坚持原则,又不能显得没有人情味。
“暴躁易怒”型：电话一接通，不等你开口，先把你骂一顿，甚至进行人身威胁，催收员也是人，谁受得了这个？但为了工作，往往只能默默忍受,挂了电话自己消化情绪。
“敷衍拖延”型：“好的好的，我知道了，明天一定还”、“下周吧，下周肯定处理”，结果呢？明天复明天，下周复下周，无限循环,催收员的耐心就在这一次次的敷衍中被消磨殆尽。

第二难：“效率”的困境，大海捞针的无奈！

有些逾期客户，当初留的联系方式早就不用了，住址也换了，催收员想找到人，简直像大海捞针，通过各种渠道核实信息，耗时耗力，有时候好不容易找到了，对方一句“不认识这个人”或者“早就搬走了”，之前的努力就全白费了，就算找到了人，对方也未必配合，这种低效率、高成本的寻找过程，是催收工作艰辛的又一体现,催回来的款项可能还不够投入的人力物力成本。

第三难：“情感”的煎熬，内外夹击的压力！

催收员每天面对的都是负面信息和负面情绪，客户的抱怨、指责、谩骂，甚至是一些极端的言辞，都会对催收员的心理造成冲击，长期处在这样的环境中，很容易产生焦虑、抑郁等情绪问题，社会上对催收行业的偏见也让他们承受着巨大的心理压力，有时候连家人朋友都可能不理解他们的工作。“你们是不是就是高利贷的打手？”“你们这工作是不是骗人的？”这样的误解,让他们有苦难言。

第四难：“合规”的红线，如履薄冰的操作！

现在国家对催收行业的监管越来越严格，任何一点不合规的操作都可能给公司和个人带来严重的后果，催收员必须时刻紧绷合规这根弦，在法律框架内开展工作，什么能说，什么不能说，什么时间能联系，什么时间不能联系，都有严格的规定，这种“戴着镣铐跳舞”的感觉，让催收工作的难度又增加了几分，他们既要完成催收任务,又要确保不触碰法律和道德的红线。

以案说法：一个“老赖”背后的无奈与催收员的坚持

张先生是一家小贷公司的催收员，他接手了一个案子，借款人李某欠了5万元，已经逾期半年多了，电话打了无数次，要么不接，要么接了就说“没钱，等着吧”，张先生通过多方打听，找到了李某的住址，第一次上门，李某不在家，邻居说他很少回来，第二次上门，终于堵到了李某，李某态度恶劣，说自己生意失败，确实没钱，还扬言“再逼我，我就死给你看！”

张先生没有硬碰硬，而是先安抚李某的情绪，听他诉说生意失败的痛苦和生活的窘迫，等李某情绪稍微平复后，张先生才开始讲解逾期不还的法律后果，以及对个人征信的影响，他没有恶语相向，也没有威胁恐吓，而是耐心地和李某分析情况，探讨解决方案，比如是否可以分期还款,或者有没有其他资产可以变现。

就这样，张先生前前后后跑了五六趟，打了几十通电话，终于和李某达成了一个还款协议，李某也表示，之前是自己心态崩了，感谢张先生的理解和耐心，这个案子虽然金额不大，但张先生投入了大量的时间和精力，其中的辛酸只有他自己知道，这个案例告诉我们，催收不仅仅是“要钱”，有时候更像是一场心理战和持久战，需要催收员有极大的耐心、同理心和专业素养。

法条链接：催收的边界与法律的底线

虽然催收工作艰辛，但必须在法律的框架内进行，我国《民法典》、《刑法》、《治安管理处罚法》以及《个人信息保护法》等法律法规,都对债务催收行为进行了规范。

《民法典》：明确了债务应当清偿的原则，同时也保护债务人的合法权益，禁止通过暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私等非法手段催收债务。
《刑法》：如果催收行为构成寻衅滋事、非法拘禁、故意伤害、敲诈勒索等犯罪的，将依法追究刑事责任，近年来，国家也在严厉打击“软暴力”催收行为。
《治安管理处罚法》：对于那些尚不构成犯罪，但违反治安管理规定的催收行为，如多次发送侮辱、恐吓信息干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。

催收不是“法外之地”，合法合规是底线。催收员在工作中必须严格遵守法律法规，文明催收,理性催收。

律师总结：多一份理解，多一份规范，让催收回归理性

通过上面的讲述，相信大家对逾期贷款催收的艰辛有了一定的了解，催收员这份工作，确实承受着常人难以想象的压力和委屈，他们是金融债权得以实现的重要一环,在维护正常的金融秩序中扮演着不可或缺的角色。

我们也要清醒地认识到，确实存在一些不规范的催收行为，给债务人带来了困扰，也败坏了行业风气，这就需要监管部门加强监管，行业自身加强自律,催收人员提升专业素养和法律意识。

作为律师,我呼吁：