逾期了，催收上门怎么办？教你几招沉着应对！

“咚咚咚！” 一阵急促的敲门声，门外站着几个表情严肃的人，开口就问你是不是某某某，说你贷款逾期了，今天必须还钱，遇到这种情况，估计谁心里都咯噔一下，慌了神，别担心，越是这种时候，咱们越要沉得住气，我就来给大家支几招，教你如何冷静、理智地应对催收上门。

第一步：保持冷静，核实身份是关键！

催收上门,你首先要做的不是害怕，也不是跟他们吵，第一反应应该是冷静下来，很重要的一点，要求对方出示工作证件和授权文件，正规的催收公司或银行工作人员上门，都会携带这些东西，你有权仔细查看，甚至可以拍照（注意保护对方隐私，只拍证件信息部分），必要时可以拨打贷款合同上的官方客服电话，核实一下这些人的身份是不是真的，千万别让“假催收”给骗了，或者稀里糊涂就让不明身份的人进了门。

第二步：有效沟通，表达还款意愿但别轻易承诺！

如果对方身份核实无误,确实是来催收的，这时候，态度可以诚恳，但嘴巴要严，你可以说：“我确实有这笔贷款，最近因为一些特殊情况（简单提一下，不用说太细，比如疫情影响、家里人生病等客观原因，主观挥霍就别提了）暂时遇到了困难，我不是不想还，是目前确实有难处。” 表达你有还款意愿，但现在能力有限。

不要轻易承诺你做不到的事情，比如对方让你今天必须凑齐多少钱，如果你根本办不到，就不要打肿脸充胖子说“好，我一定”，到时候还不上，只会让对方觉得你在敷衍，可能采取更激进的手段。

第三步：保护隐私，守住你的“一亩三分地”！

催收的人可能会想进屋坐下来谈,甚至想看看你家里的情况，这时候，你要有分寸，如果不方便，或者你觉得不安全，可以礼貌地拒绝：“不好意思，家里地方小，我们就在门口说吧，或者我跟你们去附近的咖啡馆谈也行。” 千万别让他们在家里随意走动、拍照录像，更不能让他们骚扰到你的家人，特别是老人和小孩，你的家是你的私人领域，有权拒绝他们进入。

第四步：留存证据，有理有据好维权！

整个沟通过程,如果条件允许，在不侵犯对方隐私的前提下，可以悄悄录音或者录像，注意，录音录像是为了保护自己，万一对方有过激言行、威胁恐吓、甚至暴力催收的行为，这些都是重要的证据，对方出示的催收文件、还款计划书等，你也可以拍照留存，但记住，不要抢夺对方的文件。

第五步：主动协商，争取有利还款方案！

如果暂时确实还不上全款,你可以主动提出你的诉求，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，这需要和对方协商，对方也需要向银行或贷款机构汇报，但你表达了这个意愿，总比一味逃避要好，协商过程中，可以要求对方提供书面的协商方案。

以案说法：

小王最近就遇到了这事儿,他之前做生意亏了，欠了某贷款公司一笔钱，逾期了三个月，这天，两个自称是该贷款公司的催收人员找上门来，态度比较强硬，要求小王立刻还清所有欠款，否则就要“采取进一步措施”。

小王一开始也挺慌,但他想起之前看过一些法律科普，深吸一口气，先让自己冷静下来，他要求对方出示工作证和公司授权委托书，对方磨磨蹭蹭出示了一个工作证，但没有授权委托书，小王表示，没有看到正式授权，他无法确认对方身份，拒绝让他们进门，只同意在楼道里谈。

在沟通过程中,小王明确表示自己不是不还钱，只是目前资金周转困难，并提出希望能分期还款，其中一个催收员情绪有些激动，说话声音很大，还说了几句“再不还钱就让你邻居都知道”之类的话，小王悄悄按下了手机的录音键。

后来,小王通过官方渠道核实了对方身份后，主动联系了贷款公司的客服，反映了上门催收人员的不当言辞，并提供了部分录音片段，他再次表达了分期还款的意愿，在证据面前和小王的积极沟通下，贷款公司同意了小王的分期还款申请，事情得到了妥善解决。

点评：小王的做法有几点值得肯定：1. 冷静核实身份；2. 拒绝对方进入私人住宅；3. 表达了还款意愿并主动协商；4. 对不当言行进行了录音取证，这些都帮助他避免了冲突升级，并为后续协商争取了有利地位，如果小王当时情绪失控，与对方发生争吵甚至肢体冲突，或者轻易承诺无法实现的还款金额，那结果可能就完全不同了。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这一条是说，你有权利申请延期还款，对方同意就行。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也可参照此精神，不得骚扰无关人员，不得暴力催收。）
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。（未经允许强行进入你家，可能涉嫌非法侵入住宅罪。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收人员如果有威胁、侮辱、散布隐私等行为，可能违反此条。）

律师总结：

逾期贷款催收上门,虽然会让人感到压力山大，但绝非世界末日，大家一定要记住几个核心原则：