收到个人贷款催收函怎么办？会有啥严重后果？

嘿，朋友们，生活嘛，谁还没遇到个手头紧的时候，有时候一时周转不开，不小心就把贷款给逾期了，逾期之后，最让人坐立不安的，估计就是收到那封冷冰冰的“个人贷款催收函”了，很多人一看到这封信，心就凉了半截，有的甚至吓得六神无主，不知道该咋办，别慌，别慌！今天我就来给大家伙儿好好说道说道，收到这催收函，到底该怎么办？还有，这逾期不处理，到底会有啥严重后果,可别不当回事儿！

收到催收函，先别慌，但也别不当回事儿！

收到催收函，第一反应千万别是“完了，我要被抓起来了”或者“装作没看见，它就会自己消失”,这两种心态都要不得。

别慌：催收函本身是贷款机构对你逾期行为的一种书面通知和催促，目的是让你尽快还款，它不是法院的传票，也不是警察的逮捕令，先深呼吸,稳住阵脚。
别不当回事儿：但这绝不代表你可以把它扔一边不管，催收函意味着你的逾期情况已经被贷款机构正式记录在案，并且他们已经开始采取进一步的催收措施了，无视它,只会让事情变得更糟。

收到催收函后，你该这么办！

仔细看清楚催收函的内容：
- 确认身份信息和欠款事实：核对清楚催收函上的欠款人是不是你，贷款合同编号、贷款机构名称、逾期的本金、利息、罚息、违约金具体是多少，逾期了多久，有时候可能会有信息错误，或者是不法分子的诈骗函件,所以核实是第一步。
- 看清楚要求和期限：催收函上一般会要求你在什么时间内还清欠款，或者联系他们说明情况,这个时间点很重要。
主动联系贷款机构，别等他们找上门！收到催收函后，最忌讳的就是逃避，赶紧找到贷款合同上的联系方式，或者催收函上提供的联系方式，主动给对方打电话，态度要诚恳，表明你不是故意拖欠,而是确实遇到了困难。
积极协商，争取有利的还款方案：联系上之后，不要光说困难，关键是拿出解决问题的诚意,你可以尝试和贷款机构协商：
- 申请延期还款：看看能不能给你宽限一段时间，让你喘口气,凑够钱一次性还上。
- 申请分期还款：如果欠款金额比较大，一次性还不清，问问能不能把剩余的欠款分期来还,减轻每期的还款压力。
- 申请减免部分费用：对于一些高额的罚息或者违约金，有时候也是可以协商减免一部分的,当然这个得看具体情况和你的谈判技巧了。
评估自身财务状况，制定还款计划：在和对方协商之前，你自己心里得有个数，好好盘点一下自己的收入和支出，看看每个月到底能拿出多少钱来还款，制定一个切实可行的还款计划,这样和对方协商的时候也更有底气。
保留好所有沟通证据：和贷款机构的每一次电话沟通，最好都做个录音（记得提前告知对方，避免不必要的法律纠纷），发送的邮件、短信，收到的书面通知，都要妥善保存，这些在万一后续发生纠纷时,都是重要的证据。

逾期不处理，后果真的很严重！

如果你收到催收函后，还是拖着不处理，或者干脆玩失踪,那麻烦可就大了：

影响个人征信：这是最直接也是影响最深远的，逾期记录会被上传到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡,都可能被银行拒之门外。
产生高额罚息和违约金：贷款合同里一般都有明确约定，逾期后会按天计算罚息，还有可能收取违约金，时间越长，这笔额外的费用就越高,会让你的债务像滚雪球一样越滚越大。
催收升级，影响生活和工作：刚开始可能只是电话、短信催收，后面可能会有催收人员上门，甚至联系你的家人、朋友、同事，让你颜面尽失,严重影响正常的生活和工作。
被起诉到法院：如果欠款金额较大，且经过多次催收你仍不还款，贷款机构是有可能会向法院提起诉讼的，一旦法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，对方可以申请法院强制执行，到时候，你的银行账户可能会被冻结，名下的财产可能会被查封、拍卖，情节严重的，甚至可能涉嫌“拒不执行判决、裁定罪”,面临牢狱之灾。

所以说，收到个人贷款催收函，真的不是小事儿，及时面对，积极处理,才是王道。

以案说法

给大家讲个真实的小案例吧，就叫小王吧，小王几年前贷款买了辆车，后来因为疫情影响，工作丢了，收入没了来源，车贷就逾期了好几个月，一开始收到催收短信和电话，他还接一下，后来干脆就不接了，想着“躲一天是一天”，结果呢？催收函直接寄到了他家，他还是没当回事，没过多久，他就收到了法院的传票,银行把他起诉了。

开庭的时候，小王因为没准备，也没请律师，银行那边证据确凿，法院最后判决小王必须偿还全部剩余贷款本金、利息、罚息和诉讼费，因为小王还是没钱还，银行就申请了强制执行，他名下的一张银行卡被冻结了，里面仅有的几千块生活费也被划扣了，更麻烦的是，他的征信报告上留下了严重的逾期记录和“被执行”记录，现在想找份好点的工作都受影响,更别说以后想贷款了。

后来小王找到我们，我们帮他分析了情况，指导他如何跟银行沟通，说明自己的实际困难，并提供了相关证明材料，在法院的调解下，小王和银行达成了一个分期还款的协议，虽然日子还是紧巴巴，但总算是把这个事儿给捋顺了,也避免了更严重的后果。

这个案例就告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，早点面对，积极想办法,总能找到解决问题的途径。

法条链接

咱们来看看法律上对于这事儿是怎么规定的,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
这一条很明确，逾期了就要付逾期利息,天经地义。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
贷款合同也是合同的一种，你逾期不还钱，不履行合同义务”，银行有权要求你承担违约责任，比如支付违约金、赔偿损失等。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。”
这条就是说，如果被起诉后还不还钱，法院是可以依法查封、冻结你的财产的。

律师总结

朋友们，说到底，个人贷款逾期收到催收函，这既是一个“危机”，也可能是一个“转机”，危机在于，它提醒你债务问题已经到了必须解决的地步；转机在于，如果你能抓住这个机会，积极与贷款机构沟通协商，往往能把损失降到最低,避免事态进一步恶化。

我的几点忠告：