住房公积金贷款逾期了？催收来了别慌！教你怎么办！

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嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺严肃但也挺常见的事儿——住房公积金贷款逾期，谁都想顺顺利利还贷，但生活嘛，总有意外，万一真遇上手头紧，公积金贷款还不上，逾期了，催收电话也来了，这时候可真是让人头大，心里七上八下的，别慌，别乱，听我给你捋捋清楚，到底该怎么办。

咱们得明白,公积金贷款也是贷款，是跟银行或者公积金管理中心签了合同的，逾期不还，那肯定是违约了，这可不是小事儿。

逾期了会有啥后果呢？

1. 征信报告“污点”：这个是最直接也最影响深远的，一旦逾期，你的个人征信报告上就会留下不良记录，这玩意儿可太重要了，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会受影响，严重的可能直接被拒。
2. 产生罚息和滞纳金：天下没有免费的午餐，逾期了就得付出代价，从逾期那天起，就会开始计算罚息，有的还有滞纳金，利滚利，越拖越多，本来可能只是暂时困难，拖久了就真成大窟窿了。
3. 催收压力：银行或公积金中心会通过电话、短信、函件等方式进行催收，一开始可能只是提醒，后面如果一直不还，催收力度可能会加大，影响你的正常生活和工作。
4. 可能被起诉，房子不保：这是最严重的情况了，如果逾期时间太长，金额太大，银行或公积金中心多次催收无效，是有可能向法院提起诉讼的，到时候法院判决下来，你还是还不上，那你的房子就可能被强制执行，进行拍卖来偿还贷款，想想都觉得可怕，对吧？

那万一真逾期了，到底该怎么办呢？

1. 千万别逃避，赶紧想办法还上！：这是最重要的！一旦发现逾期，哪怕只逾期了一天，也要赶紧把钱还上，如果只是短期周转不开，比如工资晚发了几天，赶紧找亲戚朋友周转一下，先把逾期的部分补上，把逾期记录的影响降到最低。
2. 主动联系，说明情况：如果确实是遇到了特殊困难，比如突然失业、生了重病，短期内实在还不上，千万别躲着银行或公积金中心。一定要主动、及时地联系他们，说明你目前的实际情况，比如为什么逾期，预计什么时候能好转，表达你积极还款的意愿。
3. 尝试协商还款方案：在说明情况后，可以问问能不能协商一个新的还款计划，能不能给个宽限期，让你缓口气再还？或者能不能调整一下还款金额，先少还一点，等经济状况好转了再补上？这不是银行或公积金中心必须答应的，但你主动提出来，总比被动等待强，他们也更愿意和有还款意愿的人沟通。
4. 注意留存证据：如果你和银行或公积金中心进行了沟通协商，记得把相关的通话记录、短信、邮件、书面协议等都保存好，万一以后有纠纷，这些都是证据。
5. 警惕非法催收，保护自身权益：虽然咱们逾期不对，但催收也必须合法，如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友等情况，要注意保留证据，并可以向相关部门投诉举报，维护自己的合法权益。

住房公积金贷款逾期不是小事,但也不是世界末日，关键是要正视问题，积极面对，主动沟通，尽快想办法解决，千万别抱着侥幸心理拖着，那样只会让问题越来越严重。

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（二）以案说法

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王几年前用公积金贷款买了房，每个月按时还款，一直挺好，结果去年老王所在的行业不景气，他被裁员了，一下子没了收入来源，连着两个月没还上公积金贷款。

一开始老王有点慌,也有点不好意思，就没敢联系公积金中心，想着等找到工作再说，结果呢，逾期的第三个月，他收到了公积金中心寄来的催收函，还接到了催收电话，说再不还钱就要走法律程序了，老王这才意识到问题的严重性。

后来,老王冷静下来，觉得不能再拖了，他整理了一下自己的失业证明、目前的生活开支情况，主动给公积金中心打了电话，电话里，他诚恳地说明了自己的困境，不是不想还，是暂时没能力还，并表示自己正在积极找工作。

公积金中心的工作人员听了老王的情况,了解到他之前一直还款记录良好，这次确实是突发状况，而且老王态度也很积极，经过沟通，双方协商一致，公积金中心同意给老王三个月的宽限期，这三个月内只需要还利息，不用还本金，等三个月后老王找到工作了，再恢复正常还款，并把之前逾期的本金分期摊到后面的还款中去。

老王悬着的心终于放下了,也更有动力去找工作了，三个月后，老王顺利找到了新工作，也开始正常履行还款义务。

这个例子告诉我们,遇到逾期，主动沟通、积极协商真的很重要！

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（三）法条链接

关于贷款逾期,咱们国家的法律是有明确规定的，主要涉及《中华人民共和国民法典》等相关法律法规：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，罚息是肯定要付的。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 贷款合同也是合同的一种，逾期不还就是违约，银行或公积金中心有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、罚息，甚至通过法律途径追讨。
3. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这就为我们前面说的“协商还款方案”、“申请宽限期”提供了法律依据，展期需要贷款人同意。

这些法条告诉我们,欠债还钱是天经地义，法律也保护债权人的合法权益，但同时也给了债务人一定的协商空间。

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（四）律师总结

作为律师,我给大家总结几点核心建议：

1. 珍视征信，按时还款：个人征信是我们的“经济身份证”，一定要格外珍惜，尽量做到按时足额偿还贷款，避免逾期。
2. 逾期发生，切勿逃避：万一不小心逾期了，千万不要逃避，不要失联，逃避解决不了任何问题，只会让情况更糟。
3. 主动沟通，积极协商：这是解决逾期问题的关键，及时联系银行或公积金中心，说明情况，表达还款意愿，争取协商出一个双方都能接受的解决方案。
4. 了解权利，依法维权：在面对催收时，要了解自己的合法权利，对于非法催收行为，要敢于说“不”，并保留证据，依法维护自身权益。
5. 量入为出，理性借贷：无论是买房还是其他消费，都要根据自己的实际经济能力来，理性借贷，避免过度负债。

住房公积金贷款逾期催收不可怕,怕的是你不敢面对，不去处理，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，自己搞不定，也可以咨询专业的律师，让他们帮你分析情况，出谋划策，办法总比困难多！

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