贷款逾期了，催收到底行不行？怎么催才合法？遇到违规催收咋办？

好嘞,各位朋友，咱们今天来聊个挺实在的话题，就是关于贷款逾期催收的那些事儿，手头紧，贷款不小心逾期了，这时候催收电话、短信就来了，心里肯定挺烦的，那问题就来了：贷款逾期了，催收到底行不行？怎么催才合法？遇到违规催收咋办？别着急，听我这个“老法师”给你慢慢捋捋。

咱们得明确一点：贷款逾期了，合法的催收是允许的。你想啊，人家把钱借给你，约定了还款时间，到期你没还，人家肯定得想办法把钱要回来，这是债权人的权利，天经地义，不能一竿子打死说所有催收都不行，那对债权人也不公平。

重点来了！催收不是“法外之地”，必须在法律的框架内进行。那些动不动就威胁恐吓、骚扰亲友、甚至上门泼油漆、堵锁眼的，那肯定是违法的，咱们绝对不能容忍！

到底怎么催才算是合法的呢？我给大家总结几个关键点：

对象要对：催收只能针对咱们欠款人本人，或者担保人，不能去骚扰你的亲戚、朋友、同事、邻居，更不能去你单位大吵大闹，搞得人尽皆知，这就是所谓的“暴力催收”的一种，是严令禁止的。
时间要对：催收电话、短信，不能在半夜三更、凌晨五六点，或者午休时间打过来，打扰人家正常休息，早上八点到晚上九点之间比较合适，但也得看具体情况，不能太频繁。
方式要对：这是最核心的，绝对不能有威胁、恐吓、辱骂、诽谤、跟踪、骚扰等行为，再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”这种话，一听就违法，也不能用“呼死你”这种软件一直打电话，上门催收也不是不行，但得经过你同意，而且不能强行闯入你家，人数也不能太多，更不能有任何肢体冲突。
内容要实：催收的时候，得如实告知你欠款的金额、逾期的天数、利息违约金的计算方式等等，不能瞎编乱造，夸大欠款数额。

如果真遇到那些不按规矩来的“野蛮催收”，咱们该怎么办呢？别慌，记住这几点：

保持冷静，别硬碰硬：对方越激动，你越要冷静，别被他们的情绪带着走，以免发生冲突。
固定证据是王道：催收电话记得录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，但对方的辱骂威胁等违法言论本身就是证据），短信、微信聊天记录截图保存好，上门骚扰的话，有条件可以录像，或者保留好邻居的证人证言，这些都是以后维权的重要依据。
主动沟通，说明情况：如果确实是暂时有困难，其实可以主动联系贷款机构，说明情况，看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期什么的，大部分正规机构还是愿意协商的。
向相关部门投诉举报：如果催收行为明显违法，你可以向贷款机构所在地的金融监管部门、银保监会（如果是银行贷款的话）、互联网金融协会等进行投诉，也可以拨打12321网络不良与垃圾信息举报受理中心电话，举报骚扰电话和短信，情节严重，比如涉及人身威胁、暴力行为的，直接报警，让警察叔叔来处理！

以案说法

给大家说个前两年我碰到的一个真实案例（人物姓名已做模糊处理）：

小王因为做生意周转不开,在某网贷平台借了5万块钱，后来确实还不上，逾期了，刚开始，平台催收还算客气，打电话提醒，但过了一个月，催收画风突变，开始用不同的陌生号码给小王打电话，一天十几个，甚至半夜两三点还打，小王不接，他们就开始给小王通讯录里的亲戚朋友打电话，说“小王借钱不还，是个老赖，你们赶紧劝劝他”，搞得小王亲戚朋友都知道了，很没面子，更过分的是，催收人员还在电话里辱骂小王，说“你这种人就不该活着”。

小王实在受不了了,找到我，我告诉他，这种情况已经构成了违法催收，骚扰他的亲友，属于侵犯他人隐私和名誉权；半夜打电话、辱骂，属于骚扰和侮辱行为，我指导小王收集了所有的通话录音、短信截图、以及亲友收到骚扰电话的证据，然后向该网贷平台所在地的金融监管局进行了投诉，同时也报警备案了，在监管部门的介入下，该平台停止了违规催收行为，并向小王道了歉，双方也协商好了新的还款方案。

这个案例就告诉我们,遇到违规催收，一定要勇敢站出来维权，你的沉默只会让对方更加肆无忌惮。

法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的，其中明确规定，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间……骚扰电话、短信，上门滋扰，都可能触犯隐私权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，催收中的很多违规行为，比如威胁、侮辱、多次发送骚扰信息，都可能违反这条，面临治安拘留或罚款。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条寻衅滋事罪：如果催收行为情节特别严重，比如多次恐吓他人，造成恶劣社会影响的；持凶器恐吓他人的；恐吓精神病人、残疾人、流浪乞讨人员、老年人、孕妇、未成年人，造成恶劣社会影响的；引起他人精神失常、自杀等严重后果的；严重影响他人的工作、生活、生产、经营的，就可能构成寻衅滋事罪，要承担刑事责任，会被判刑的。

针对金融机构的催收行为,银保监会等监管部门也有专门的规定，商业银行信用卡业务监督管理办法》里就对信用卡催收有详细要求。

说到底,欠债还钱，天经地义；合法催收，无可厚非；但暴力催收，坚决抵制！

作为借款人,如果你确实遇到了资金困难导致逾期，最好的办法是主动和贷款机构沟通，说明情况，争取协商还款，逃避不是办法，越拖问题可能越严重。

作为催收方,也要明白，催收的目的是收回欠款，而不是把人逼上绝路，采取违法的手段，不仅可能拿不到钱，自己还要承担法律责任，得不偿失。

咱们国家现在对暴力催收的打击力度越来越大,相关的法律法规也在不断完善，不管是借款人还是催收方，都要懂法、守法，借款人要学会用法律武器保护自己的合法权益，遇到违规催收，大胆说“不”，并积极向有关部门投诉举报。能帮到大家，有法律问题，随时找专业的律师咨询，好啦，今天就聊到这儿！

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