逾期贷款怎么收？催收时要注意啥，别踩坑？

说起这逾期贷款，真是不少债权人心里的一块大石头，不管是个人之间的借款，还是企业间的往来，甚至是银行等金融机构的贷款，一旦遇上对方逾期不还，那真是叫天天不应，叫地地不灵，但您别急，催款也是个技术活，更是个法律活，今天我就结合我的经验，给大家捋捋，这逾期贷款到底该怎么收,催收的时候又有哪些红线不能碰。

第一步：知己知彼，百战不殆——先把情况摸清楚！

您别急着上门或者打电话就开骂，那样往往适得其反,您得把这笔逾期贷款的来龙去脉搞清楚：

1. 欠款人是谁？是个人还是公司？具体信息（身份证号、住址、联系方式、营业执照信息等）是否准确完整？
2. 欠了多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？这些都要有明确的依据，比如借条、借款合同、还款计划书等。
3. 为什么逾期？是暂时资金周转不开，还是恶意拖欠？了解原因有助于制定不同的催收策略,可以尝试先通过非对抗性的方式问问情况。
4. 欠款人目前的经济状况如何？有没有还款能力？有没有其他资产？

把这些信息整理清楚，做到心中有数，催收起来才能有的放矢，这就好比打仗,你得先侦查敌情嘛。

第二步：友好协商，争取主动——能和平解决是最好的！

在掌握基本情况后，建议先尝试与欠款人进行友好协商，毕竟，撕破脸对谁都没好处，尤其是如果对方只是暂时困难,给个缓冲期或许就能解决问题。

• 选择合适的沟通方式和时间：电话、微信、面谈都可以，选对方相对空闲、心情可能较好的时候（当然这很难把握，但总比在人家焦头烂额的时候添堵强）。
• 明确来意，态度诚恳：直接说明来意，是为了欠款事宜，语气要平和，避免一开始就指责、谩骂，那样很容易引发对方的抵触情绪，导致沟通失败，可以说：“XX，关于之前我借给您的那笔钱/您公司欠我们的那笔货款，现在已经逾期了，您看咱们能不能商量一下怎么解决？”
• 倾听对方诉求，寻求解决方案：听听对方怎么说，是暂时没钱，还是有其他困难，如果对方确实有困难，但有还款意愿，可以协商分期还款、延期还款等，并签订书面的补充协议,明确新的还款计划和违约责任。
• 保留沟通证据：沟通过程中的电话录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，或者至少不能侵犯他人隐私）、微信/短信聊天记录、邮件往来等，都要注意保存，万一后续需要走法律程序,这些都是重要证据。

第三步：书面催收，郑重提醒——给对方一个“台阶”，也给自己留个凭证！

如果友好协商效果不佳，或者对方开始敷衍、拖延，甚至不接电话、不回信息,这时候就有必要发出正式的书面催收函了。

• 要明确：包括欠款人信息、借款/欠款事实（何时发生、金额多少、约定的还款时间）、逾期情况（逾期多久、尚欠金额）、明确的还款要求（要求在什么期限内还清，以及还款方式）、逾期不还的法律后果（比如将采取进一步法律措施，包括但不限于起诉、仲裁等）。
• 送达方式要有效：最好通过EMS等可以追踪物流信息的快递方式寄送，并在快递单上注明“催收函”或“关于XX事宜的欠款催收函”，保留好快递底单和签收记录，如果能确认对方的电子邮箱，也可以同时发送电子版，但纸质版更有法律效力，如果对方是公司,也可以尝试送到其注册地址或实际经营地址。

第四步：法律途径，强力维权——该出手时就出手！

如果以上方法都试过了，对方依然无动于衷，甚至玩起了失踪，那咱们就不能再犹豫了,果断拿起法律武器维护自己的合法权益。

• 发律师函：可以委托律师向欠款人发出律师函，律师函相比个人或公司发出的催收函，更具专业性和威慑力,很多欠款人在收到律师函后会认真对待。
• 提起诉讼或申请仲裁：如果借款合同中约定了仲裁条款，就去申请仲裁；没有约定的，就向有管辖权的人民法院提起诉讼，通过法院判决或仲裁裁决，确认债权，然后申请强制执行，在诉讼或仲裁过程中，可以申请财产保全，防止对方转移财产,以保障将来判决或裁决能够顺利执行。

特别重要：催收千万别踩这些“坑”！

催收是为了拿回属于自己的钱，但如果方法不当，不仅钱要不回来，自己还可能违法，惹上麻烦,这几点一定要牢记：

1. 禁止暴力催收：比如殴打、捆绑、非法拘禁、恐吓、威胁、侮辱、诽谤、骚扰（比如不分昼夜、高频次地打电话、发信息，骚扰欠款人及其家人、朋友、同事，甚至上门泼油漆、堵门、拉横幅等），这些行为轻则违反《治安管理处罚法》，重则可能构成寻衅滋事罪、非法拘禁罪等刑事犯罪。
2. 不得侵犯隐私：不能随意泄露、散布欠款人的个人信息，比如身份证号、家庭住址、照片、病历等。
3. 不得骚扰无关人员：催收只能针对欠款人本人或其法定代表人/负责人，如果去骚扰欠款人的家人、朋友、单位同事，干扰了他们的正常生活和工作,也是违法的。
4. 不得非法侵入住宅：未经允许,不能强行进入欠款人的家里或公司。

咱们是去要钱的，是“有理”的一方，但不能因为对方“无赖”，咱们就自己先“失了分寸”，从“受害者”变成“违法者”,那就得不偿失了。

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以案说法

咱们来看个小例子：甲公司欠乙公司一笔货款10万元，约定年底付清，但过了大半年了还没给，乙公司老板李某急了，多次电话催讨无果，于是带着两个员工跑到甲公司门口，拉起写有“甲公司欠债不还，天理难容”的横幅，还在公司门口大声嚷嚷，引来不少人围观，甲公司报警后，警方认为李某等人的行为扰乱了甲公司的正常生产经营秩序，对李某进行了口头警告,并责令其立即停止违法行为。

这个例子说明什么呢？乙公司确实是受害者，甲公司欠钱不还不对，但乙公司老板李某采取拉横幅、大声嚷嚷的方式催收，就涉嫌违法了，不仅钱没要回来，自己还可能面临治安处罚，甚至影响公司形象，如果李某一开始就通过发律师函、然后起诉并申请财产保全的方式，可能效果会好得多,也更稳妥。

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法条链接

催收行为必须在法律框架内进行,以下几个法条大家可以了解一下：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是主张债权的基本依据）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息的依据）
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第二十六条：有下列行为之一的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款；情节较重的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款：（一）结伙斗殴的；（二）追逐、拦截他人的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物的；（四）其他寻衅滋事行为。（很多不当催收行为可能触犯这条）
4. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。（暴力催收可能触犯的刑事罪名）

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律师总结

各位朋友，关于逾期贷款的催收,我给大家总结几点核心的：

1. “有理有据、有礼有节”是原则：咱们是债权人，有权利收回欠款，但行使权利要方式得当，证据要准备充分,态度要理性克制。
2. “步步为营、循序渐进”是方法：从友好协商到书面催收，再到法律诉讼，一步一个脚印来，给对方机会,也给自己留有余地。
3. “守住底线、不踩红线”是关键：无论对方多么可恶，都不能采取暴力、威胁、骚扰等非法手段催收，一旦触碰法律底线，不仅钱可能要不回来，自己还要承担法律责任,得不偿失。
4. “专业的事，交给专业的人”是智慧：如果欠款金额较大，或者对方态度恶劣、故意拖欠，自己催收困难，及时咨询律师，委托律师通过法律途径解决，往往能更高效、更安全地维护自己的权益，律师可以帮你分析案情、制定策略、调查取证、代理诉讼或仲裁,让你少走弯路。

合法合规是催收的生命线，遇到逾期贷款，别慌，别怒，冷静下来，运用智慧和法律武器，才能最大限度地维护自己的合法权益，希望今天的分享对大家有帮助，如果您有具体的个案需要分析,欢迎随时咨询专业律师。

好了，今天就聊到这儿,希望大家的钱都能顺利收回来！

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