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贷款逾期被催收？别慌！教你怎么办，以及如何合法催收

金融债务37秒前1

生活嘛,谁还没个手头紧、临时周转不开的时候，一不小心，贷款就可能逾期了，逾期之后，最让人闹心的可能还不是罚息和征信，而是那些接踵而至的催收电话、短信，甚至有的还会影响到家人朋友，真是让人一个头两个大。

我得说,欠债还钱，天经地义，咱们借了钱，肯定是要还的，但“还”的方式和“催”的方式，都得在法律的框框里来，不能乱来。

如果你是不小心逾期的朋友：“逾期了，我该怎么办？”

别躲！主动联系是王道：很多朋友一看到催收电话就害怕，就想躲，其实啊，越躲事儿越大，银行或者贷款机构最怕的不是你逾期，而是联系不上你，一旦发现自己可能要逾期，或者已经逾期了，第一时间主动联系对方，说明情况。“您好，我是某某某，我在贵行的贷款因为什么什么原因，这个月可能有点困难，能不能商量一下？” 态度诚恳点，大部分机构还是愿意坐下来谈的。
了解清楚“家底”：自己欠了多少钱，本金多少，利息多少，罚息多少，逾期多久了，都得弄明白，别稀里糊涂的，对方说多少就是多少，可以要求对方提供详细的账单。
积极协商，争取有利方案：如果你只是暂时困难，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的罚息，这不是对方必须答应的，但你得提出来，争取一下，协商的时候，把自己的实际情况说清楚，比如收入多少，每月能还多少，给出一个可行的还款计划。
保留证据，理性应对：催收过程中，所有的通话记录、短信、邮件，甚至上门催收的情况（如果对方上门，记得让他们出示证件和授权文件），都尽量保留好证据，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门泼油漆等等，别害怕，这已经涉嫌违法了！保留好证据，必要时可以报警，或者向银保监会等监管部门投诉。
努力赚钱，制定还款计划：这才是根本，逾期了，压力肯定大，但光焦虑没用，得行动起来，开源节流，把欠的钱慢慢还上，征信的影响虽然讨厌，但只要后续保持良好的还款记录，是可以慢慢修复的。

如果你是债权人/催收方：“如何合法有效地催收？”

咱们当债主的,钱借出去了，收不回来肯定着急，但催收可不是“喊打喊杀”，得讲究策略和法律边界。

明确身份，规范流程：你得是合法的债权人，或者是受合法债权人委托的催收机构，催收的时候，要向债务人表明自己的身份和催收的依据。
方式得当，禁止“暴力”：这是红线！不能恐吓、威胁、侮辱、诽谤债务人及其家属，不能骚扰无关的第三人（比如爆通讯录，给债务人的同事、朋友打电话），不能非法侵入债务人住宅，不能在公共场合张贴大字报什么的，电话催收也要注意时间，比如早上太早、晚上太晚就别打了，频率也不能太高，构成骚扰就不行。
内容真实，不夸大：催收时，要如实告知债务情况，不能虚构债务数额，也不能以“公安局抓人”、“法院马上开庭”等虚假信息吓唬人（如果真的要走法律程序了，那是另一回事）。
保留证据，以备不时之需：和债务人的沟通记录，也要注意保留，万一最后走到诉讼那一步，这些都是证据。

以案说法

咱们来个小案例,就叫“小王的烦心事”吧。

小王因为做生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，平台客服还好好跟他沟通，后来就把催收外包给了一家公司，这家催收公司可就不那么“温柔”了，电话一天十几个，晚上十点多还打，小王不接，他们就开始给小王通讯录里的亲戚朋友打电话，说小王“欠钱不还，是老赖”，小王的父母接到电话，气得血压都高了，甚至还有催收员P了小王的丑照，说要发给所有认识他的人。

律师点评：在这个案例里，网贷平台将催收外包本身没问题，但外包的催收公司的很多行为就涉嫌违法了。

高频骚扰、夜间催收：这已经构成了对小王正常生活的干扰。
骚扰无关第三人（爆通讯录）：这侵犯了小王的隐私权和名誉权，也骚扰了他的亲友。
P图威胁、侮辱：这更是严重侵犯了小王的肖像权和名誉权，情节严重的可能还涉嫌刑事犯罪。

小王遇到这种情况,完全可以收集好所有证据（通话记录、短信截图、亲友的证言等），向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台等监管部门投诉，也可以直接向法院起诉，要求对方停止侵权、赔礼道歉，甚至赔偿损失。

反过来,如果催收公司能够依法依规，比如只联系小王本人，在合理时间内沟通，说明债务情况，并愿意倾听小王的困难协商解决方案，那效果可能会好很多，也不会惹上法律麻烦。

法条链接

咱们来看看,法律对这些事儿是怎么规定的（挑几个核心的说说）：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠债还钱的法律依据）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这可是针对暴力催收的“大杀器”，2021年3月1日起施行的！）
《个人信息保护法》：催收过程中，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（保护个人隐私，比如不能随便爆通讯录）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这些都是催收行为的“高压线”）

律师总结

说到底,贷款逾期是个经济问题，但解决问题的方式不能违法。

对债务人而言：逾期了，别逃避，积极面对，主动和债权人沟通，争取最好的协商结果，努力工作赚钱还债才是王道，遇到暴力催收，要勇敢拿起法律武器保护自己，保留证据，及时报警或投诉。
对债权人/催收方而言：催收是权利，但行使权利不能没有边界，要遵守法律法规，尊重债务人的人格尊严和基本权利，合法合规的催收，才能真正维护自己的权益，也才能避免不必要的法律风险，暴力催收看似“有效”，实则后患无穷，甚至可能触犯刑律。

钱是很重要,但信誉和法律底线更重要，希望今天这番话，能帮到有需要的朋友，有啥具体问题，也欢迎大家留言讨论，或者咨询专业律师，遇到事儿，别慌，找对方法最重要！

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