银行贷款没逾期也催收？这到底是怎么回事，我们该怎么办？

没逾期,催收电话却来了，这“葫芦里卖的什么药”？**

“催收”这俩字儿，一听就挺让人紧张的，好像跟“逾期”、“欠钱不还”直接挂钩，当自己明明按时还款，信用记录良好，却突然接到银行的催收电话或短信时，第一反应肯定是懵圈：“我没欠钱啊！是不是搞错了？”

您还真别说,银行这么做，还真不一定是您的错，也不一定就是银行“乱弹琴”，这里面可能有几种情况，咱们掰开揉碎了说：

“预防性”风险提示与管理：银行不是慈善机构，它放贷出去，最关心的就是钱能不能按时收回来，现在的银行都有一套非常复杂的风险评估模型，即便你没有逾期，但银行通过你的一些行为数据，
- 信用卡大额透支、频繁套现：银行可能会觉得你近期资金压力比较大。
- 征信报告出现“小瑕疵”：比如虽然没逾期，但有很多小额贷款记录、查询记录过多，或者其他方面的信用评分有所下降。
- 还款能力可能发生变化：比如你突然换了工作（尤其是收入不稳定的工作）、或者银行了解到你所在的行业整体不景气，担心你未来的还款能力受到影响。在这些情况下，银行可能会主动联系你，进行“贷后管理”，了解一下你的实际情况，顺便提醒你注意保持良好的还款习惯，别真出了逾期，这更像是一种“风险预警”和“友情提示”。
信息核实与更新：有时候银行联系你，可能只是单纯地想核实或更新一下你的个人信息，比如联系方式、家庭住址、工作单位等等，如果你的联系方式换了没及时通知银行，银行联系不上你，也可能会通过“催收”渠道尝试联系，或者，银行系统检测到你的账户有一些“异常交易”（比如突然在异地大额消费，而你平时很少这样），为了确认是不是你本人操作，防止盗刷，也可能会打电话核实，这种情况下，他们可能会问一些你的基本信息，你只要确认对方是银行工作人员，配合核实就行，但也要注意保护好自己的隐私，别把密码啥的泄露了。
“关怀”式营销（虽然你可能不觉得是关怀）：这种情况也不少见，银行的客服或者客户经理，可能会借着“贷后回访”、“客户关怀”的名义联系你，实际上呢，是想向你推荐其他的金融产品，比如信用卡分期、新的贷款产品、理财产品等等，有时候话说得比较委婉，但如果你近期资金需求不大，可能就会觉得有点像“变相催收”的骚扰。
系统误判或流程化操作：虽然概率不高，但也不能完全排除，比如银行系统在进行批量数据处理时出现了一些小差错，误将你的正常账户标记为“需要关注”，或者某些自动化的催收流程设置得比较敏感，触发了不必要的提醒。

（二）以案说法：李先生的“虚惊一场”

就说我之前遇到的一个咨询案例,李先生，他在银行办了一笔信用贷款，每个月都按时足额还款，从来没逾期过，结果有一天，他突然接到了银行的催收电话，对方语气还挺严肃，问他是不是最近资金周转有困难，提醒他别忘了还款，李先生当时就纳闷了，我明明刚还完这个月的啊！

他赶紧查了一下自己的还款记录,确实没问题，于是他主动回拨了银行的官方客服电话（注意，是官方电话，不是催收电话里给的），几经核实才弄明白，原来，李先生最近因为家里装修，几张信用卡都刷得比较满，而且申请了几笔电商平台的小额消费贷，虽然都按时还了，但银行的风险监控系统捕捉到他的整体负债有所上升，信用报告上的查询记录也多了起来，银行那边呢，就把他列为了“潜在风险关注客户”，进行了一次预防性的电话回访和风险提示。

李先生跟银行解释了自己的情况,银行了解后也表示只是例行了解，并再次强调只要他能继续保持按时还款，就不会有任何问题，这事儿才算过去，真是虚惊一场。

（三）法条链接：银行这么做，有依据吗？

银行的这些行为,在法律框架内是有一定依据的，主要体现在银行的风险管理职责和合同约定上：

《中华人民共和国民法典》合同编相关规定：借款合同中，银行作为出借方，有权对借款人的借款使用情况、财务状况进行监督和检查，如果合同中约定了银行在特定情况下（比如发现借款人财务状况恶化、或存在其他可能影响还款能力的情形时）有权进行提示、核实或要求借款人提供补充说明，那么银行的催收（或曰“贷后管理”）行为就是合法的。
《商业银行法》相关规定：《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查，这意味着银行有权利也有义务进行贷后管理，关注借款人的风险状况。
《个人贷款管理暂行办法》相关规定：该办法明确要求贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款，贷款人应加强对个人贷款的贷后管理，动态关注借款人经营、财务状况的变化，确保贷款资产安全。

银行在贷款发放后,进行必要的贷后管理，包括风险监测、信息核实、提醒还款等，是其履行风险管理职责、保障信贷资产安全的合法行为。

（四）律师总结：遇到这种事，咱该怎么办？

好了,说了这么多，当我们真的遇到“没逾期也被催收”的情况，到底该怎么应对呢？记住以下几点：

保持冷静，核实身份是第一步！接到陌生的“催收”电话或短信，先别慌，也别轻易相信对方说的话，现在骗子多，一定要通过官方渠道（比如银行官网、官方APP、银行卡背面的客服电话）核实对方身份和来电/来函的真实性，防止上当受骗。
积极沟通，问清缘由！如果确认是银行打来的，那就心平气和地跟对方沟通，问清楚到底是什么原因联系你：是风险预警？信息核实？还是推荐产品？了解清楚银行的真实意图。
如实说明情况，提供必要信息（注意保护隐私）！如果是银行进行贷后管理，询问你的近况，你可以根据实际情况如实说明，但涉及到银行卡密码、短信验证码等核心隐私信息，绝对不能透露！银行工作人员也不会向你索要这些。
保留证据，理性应对！如果银行的催收行为让你觉得受到了骚扰，或者对方言辞不当、甚至有威胁恐吓的成分，记得保留好通话记录、短信、邮件等所有证据，必要时，可以向银行的投诉部门进行投诉，或者向银保监会等金融监管部门反映情况。
审视自身，管理好个人信用！银行的“预警”也不是空穴来风，借此机会，你也可以审视一下自己近期的财务状况和信用行为，是不是真的存在过度负债、多头借贷等情况，保持良好的消费习惯和还款记录，才是应对一切信用问题的根本。

银行贷款没逾期也收到催收或类似提醒,不一定就是坏事，很多时候是银行风险防控的常规操作，咱们既要重视，搞清楚状况，也要保持理性，积极沟通，最重要的还是那句话：按时还款，保持良好信用，这才是王道！如果遇到实在搞不清楚或者觉得权益受损的情况，也欢迎咨询专业的法律人士。能帮到大家！觉得有用就点个赞，分享给有需要的朋友吧！

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