收到贷款逾期催收短信？别慌！教你这样辨别和应对

（一）原创文章内容：催收短信来了，先别急着“血压飙升”！

“叮！”手机一响，一条短信弹了出来，内容一看，心立马沉了半截——“您的贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，将面临法律诉讼……” 好家伙，这谁看了不心慌啊？尤其是现在信息发达，各种催收短信满天飞，有的确实是自己不小心忘了还款，有的可能是遇上了骗子，还有的催收方式简直让人不堪其扰。

收到这种短信,第一反应真的别慌，更别自乱阵脚，咱们先深呼吸，告诉自己：事情总有解决的办法，乱了方寸反而容易出错，我就来给大家支几招，教你怎么辨别这些短信的“庐山真面目”，以及如果真逾期了，该怎么正确应对。

咱们得学会“火眼金睛”辨真假。

1. 看“发件人”：正规的金融机构，比如银行、持牌消费金融公司，他们的催收短信一般会通过官方服务号码发送，或者至少是有明确标识的机构名称，如果发件人是一串乱七八糟的数字，或者一个你从没听过的“某某资产管理公司”、“某某法务部”，那就要多留个心眼了。
2. 细节”：真的逾期短信，通常会写明你的姓名（或部分隐藏姓名）、逾期的贷款产品名称、逾期金额、逾期天数，以及清晰的还款指引，比如官方客服电话、还款链接（这个链接也要仔细辨别，最好自己通过官方APP或网站登录查询），如果短信里只有模糊的“你已逾期”，没有任何具体信息，上来就是“再不还钱就怎样怎样”，那十有八九有问题。
3. 看“语气态度”：这一点很重要！正规的催收，虽然目的是让你还钱，但基本的法律法规还是要遵守的，如果短信里充满了威胁、恐吓、侮辱性的语言，再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”、“要去你单位/学校闹”，或者说一些“涉嫌诈骗”、“要抓去坐牢”这种定性的话，那这种催收行为本身就可能涉嫌违法了。
4. 查“链接和电话”：短信里如果附带了链接，千万不要轻易点击！特别是那种看起来就很奇怪的短链接，如果要还款或咨询，一定要通过你当初办理贷款的官方APP、官方网站或者你已知的确切官方客服电话去操作和核实，任何让你转账到私人账户、索要银行卡密码、验证码的，都是骗子，直接拉黑！

辨别完真假，如果真是自己逾期了，那接下来就得“积极面对，妥善处理”。

1. 先核实情况：别光看短信，自己先登录贷款APP或者联系官方客服，确认一下是不是真的逾期了，逾期的金额、天数对不对，有时候可能是系统延迟，或者你绑定的银行卡余额不足导致扣款失败，自己却忘了。
2. 主动沟通，说明情况：如果确实是自己的原因导致逾期，而且暂时有还款困难，一定要主动联系贷款机构的客服！注意，是官方客服！跟他们说明你的实际情况，比如是暂时失业了、生病了，还是其他什么原因，态度诚恳一点，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者协商一个双方都能接受的还款方案，很多机构对于有还款意愿的客户，还是愿意沟通的。
3. 保留好证据：不管是和催收的沟通记录（短信、通话录音，记得通话要告知对方“我正在录音”），还是和贷款机构协商的结果，都要好好保留下来，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。
4. 努力挣钱，尽快还款：这才是解决问题的根本，逾期不仅会产生罚息、违约金，还会影响你的个人征信，对以后贷款、买房、买车甚至找工作都可能有影响，赶紧想办法筹钱，哪怕先还一部分，表明你的还款意愿。

如果辨别出是假短信或者遇到了暴力催收，那也不能忍气吞声！

1. 直接拉黑举报：对于明显是诈骗的短信，直接拉黑删除，如果是暴力催收，可以向贷款机构的官方投诉渠道反映，如果对方是非法催收公司，也可以向银保监会等金融监管部门投诉，或者报警处理。
2. 保护好个人信息：平时注意保护好自己和家人的个人信息，避免被不法分子利用。

收到逾期催收短信,就像咱们开头说的，别慌！先冷静下来，用咱们教的方法仔细辨别，是真的，就勇敢面对，积极协商解决；是假的或者遇到违规催收，就果断拿起法律武器保护自己。

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（二）以案说法：小张的“惊魂”催收短信与正确处理

咱们来举个例子,就说小张吧，小张前段时间手头紧，在一个小贷APP上借了一笔钱，后来因为换工作，忙得焦头烂额，一不小心就逾期了几天。

没过多久,他就收到一条短信：“【XX贷】张XX，你的欠款已逾期3天，欠款金额5800元，限你24小时内还清，否则将联系你父母、单位领导，并委托当地催收团队上门催收，一切后果自负！详询：XXX-XXXXXXX。”

小张一看就慌了,尤其是看到要联系父母和单位，还要上门，脸都白了，但他想起了我之前跟他说的，先别急。

他先核对了一下,自己确实在“XX贷”有借款，也确实逾期了，发件人显示是“XX贷客服”，但号码是个普通的手机号，短信里有他的名字和大致欠款金额，这一点是对的，但语气非常强硬，还有上门催收、联系亲属单位的威胁。

小张定了定神,没有点击任何链接，也没有打短信里的电话，他直接打开了“XX贷”的官方APP，登录后查看，确实有这笔逾期，金额和APP上显示的一致。

他通过APP里的官方客服渠道,主动联系了对方，说明自己因为近期换工作，暂时忘记了还款，并非恶意拖欠，并询问是否可以今天之内还清，并申请减免部分逾期罚息。

客服核实了他的情况后,表示理解，告知他只要在今天内全额还清本金和正常利息，逾期罚息可以申请酌情减免，小张赶紧想办法凑钱还上了，客服也很快处理了罚息减免。

至于那条威胁短信,小张怀疑可能是第三方催收公司发的，他保留了短信截图，并在和官方客服沟通时，顺便反映了催收短信语气不当的问题，客服表示会记录并加强对合作催收机构的管理。

你看,小张的处理方式就比较得当：先核实真假，确认是真逾期后，通过官方渠道主动沟通，而不是被催收短信的威胁吓倒，也没有轻信短信里的联系方式，这就避免了很多不必要的麻烦，也维护了自己的权益。

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（三）法条链接：催收也得守规矩，法律给你撑腰！

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是怎么规定的，这样心里才有底，关于贷款催收，相关的法律法规主要有这些：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这是基础，你跟贷款机构签了贷款合同，逾期了，确实是你违约了，按照合同约定，你需要承担还款责任，可能还要支付逾期利息、违约金等，欠债还钱，天经地义，这是前提。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：这个很重要！里面规定，“有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。” 催收短信里如果有威胁人身安全、侮辱诽谤、泄露你隐私（比如把你的个人信息群发给别人）的内容，就可能触犯这条。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：其中第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条虽然主要针对银行信用卡，但也体现了监管对催收行为的基本要求：不能骚扰无关第三人，不能暴力恐吓辱骂。

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（四）律师总结：遇事不慌，依法应对是关键

好了,今天跟大家聊了这么多，核心意思就是：

1. 保持冷静，仔细甄别：收到催收短信，先深呼吸，通过官方渠道核实信息真伪，别被虚假信息或夸大其词的威胁吓住。
2. 核实欠款，积极沟通：如果确实逾期，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商出合理的还款方案，逃避不是办法，越拖问题越大。
3. 注意留存证据：所有与催收相关的短信、通话记录（记得录音）、聊天记录等，都建议保留好，万一发生纠纷，这些都是你的证据。
4. 辨别违规催收，果断维权：对于含有威胁、恐吓、侮辱、骚扰第三方、泄露隐私等内容的违规催收，要敢于说“不”，并可以向相关金融监管部门投诉，或者报警处理。
5. 诚信履约是根本：最后还是要提醒大家，借钱是要还的，合理规划自己的财务，按时还款，保持良好的信用记录，才是避免这些麻烦的根本之道。

法律是保护我们每个人合法权益的武器,不管是面对真实的逾期，还是虚假的催收，只要咱们方法得当，依法行事，就能最大限度地维护好自己的权益，有问题，随时找你的律师朋友！

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