平台贷款逾期被催收，我该怎么办？对方太过分能维权吗？

逾期被催收,别慌！先搞清楚这几点**

哎,朋友，最近是不是因为平台贷款逾期，被催收搞得焦头烂额，觉也睡不好，饭也吃不下？电话一个接一个，短信一条接一条，有的甚至还打到了亲戚朋友那里，让你颜面尽失？我特别能理解你现在的心情，焦虑、无助，甚至有点愤怒，但请你先深呼吸，告诉自己：逾期不是世界末日，慌解决不了问题，乱了方寸反而容易做出错误的决定。

逾期之后,到底该怎么办呢？对方如果催收起来没轻没重，我们难道就只能忍着吗？当然不是！

第一步：先搞清楚状况，别被催收的“气势”吓倒。你得先冷静下来，把自己的贷款合同找出来（如果是电子版，就去APP里翻一翻），看看当时是怎么约定的，逾期本金多少？利息多少？违约金怎么算？有没有什么特殊条款？把这些都弄明白，心里才有数，催收电话打来，你也能分辨哪些是合理的，哪些是吓唬人的。

第二步：主动出击，别当“鸵鸟”。很多人逾期后第一反应是躲，电话不接，短信不回，这其实是最忌讳的！平台联系不上你，反而可能认为你是恶意拖欠，催收手段可能会升级，正确的做法是：在自己情绪稍微平稳之后，主动联系贷款平台。说明自己目前的困境，不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病等），最重要的是，表达你积极还款的意愿。

第三步：“开源节流”，制定切实可行的还款计划。光说不练假把式，你得认真评估自己的收入和支出，看看每个月能挤出多少钱来还款，如果能凑到一部分，哪怕先还一点点，也比完全不还好，至少表明了你的诚意，然后拿着这个计划去跟平台协商，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的利息和违约金，协商的时候态度要诚恳，但也要守住自己的底线。

第四步：学会识别“非法催收”，保护好自己和家人。这就是大家最关心的“对方太过分能维权吗？”这个问题的核心了，催收不是不可以，但必须合法合规，如果催收人员对你或者你的家人进行暴力威胁、侮辱诽谤、骚扰恐吓（比如半夜打电话、轰炸通讯录、P图侮辱、去你单位或家里闹事），这些都属于“非法催收”！遇到这种情况，你完全可以，也必须站出来维权！

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（二）以案说法：小李的维权路

小李因为疫情期间生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就变味了，催收人员不仅在电话里辱骂小李，还把小李的个人信息和逾期情况编辑成短信，群发给了小李手机通讯录里的几十位亲友，甚至P了小李的丑照说要“曝光”，小李一度觉得非常屈辱，甚至想过极端的事情。

后来,小李找到了我，我告诉他，这些催收行为已经严重违法了！我指导小李：

1. 全程录音录像：保留所有催收电话录音、短信截图、微信聊天记录，特别是那些带有侮辱、威胁性质的内容。
2. 报警：拿着证据去派出所报案，告他们寻衅滋事，虽然警察不一定能马上把人抓起来，但会有出警记录，这是重要的证据。
3. 向平台投诉：正式向贷款平台投诉催收人员的违规行为，要求他们更换催收人员，并给出合理解释。
4. 向监管部门举报：向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管局等部门举报该平台的非法催收行为。

经过一番折腾,平台终于意识到了问题的严重性，停止了非法催收，并主动联系小李协商了一个合理的还款方案，小李虽然还是要还钱，但至少不用再忍受精神上的折磨了。

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（三）法条链接：你的权利，法律来撑腰！

咱们国家法律是明确保护公民合法权益的,对于非法催收，有不少“硬杠杠”：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收过程中，泄露债务人个人信息、骚扰其亲友，都可能侵犯隐私权。
   • 第一千一百八十三条：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿，如果催收行为给你造成了严重的精神困扰，你可以主张精神损害赔偿。

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：

   第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。 催收中的很多过分行为，都可能触犯这条。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收有借鉴意义）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

4. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：

   明确了民间借贷利率的司法保护上限,超过部分不受法律保护，如果平台收取的利息、违约金等综合费用过高，你有权拒绝支付超出部分。

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（四）律师总结：逾期不可怕，学会这几招，有理有据应对它！

朋友,说到底，欠债还钱，天经地义，咱们借了钱，确实应该想办法还，还钱不代表我们要放弃自己的尊严和权利，任由别人欺凌。

记住这几点：

1. 逾期了，别逃避，主动沟通是王道：跟平台说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款条件。
2. “钱”的问题，协商解决：利息太高？违约金太多？拿出合同，有理有据地跟平台谈，不合理的部分勇敢说“不”。
3. “催收”的问题，法律是底线：合法的催收我们配合，但遇到非法催收，一定要勇敢说“停”！保留证据，及时报警、投诉、举报，用法律武器保护自己和家人。
4. 最重要的，还是尽快想办法“搞钱”：努力工作，开源节流，早日把欠款还清，才能一身轻松。

生活总有起起落落,遇到困难是暂时的，只要咱们积极面对，用对方法，就没有过不去的坎，如果自己搞不定，别犹豫，及时寻求专业的法律帮助，加油！

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