工行贷款逾期了？催收会怎么做？我又该怎么办？

生活嘛，总有手头紧的时候，一不小心，可能就错过了工行个人贷款的还款日，逾期之后，最让人揪心的可能就是银行的催收了，很多朋友一听到“催收”两个字，心里就发毛，不知道接下来会发生什么，自己又该如何应对，别担心，今天咱就掰开揉碎了,好好说道说道。

咱得明白，银行是正规金融机构，工行作为国有大行，它的催收流程相对来说还是比较规范的，不会像一些不正规的网贷那样乱来，但规范不代表不严肃，逾期毕竟是咱违约在先,银行肯定会采取一系列措施来催促还款。

工行的催收一般会怎么做呢？

刚开始逾期没几天，可能就是温柔提醒，银行系统会自动给你发个短信，或者来个电话，提醒你“亲爱的客户，您的XX贷款该还款了，金额多少，别忘了哦”，这时候如果你赶紧还上，基本没啥大影响,顶多可能有点逾期利息和滞纳金。

如果过了几天你还没动静，或者联系不上你，催收的力度可能就会升级了，这时候可能会有专门的催收人员给你打电话，语气可能就没那么客气了，会明确告诉你逾期的后果，比如影响征信、产生更多罚息等等,并且会要求你尽快给出还款计划。

再往后，如果逾期时间比较长，比如超过一两个月，银行可能会通过邮寄催收函、律师函的方式，正式向你提出还款要求，这东西可不是吓唬人的，它是具有一定法律意义的书面通知,说明银行已经把这事上升到更严肃的层面了。

如果欠款金额比较大，逾期时间又特别长，银行在各种催收手段都无效的情况下，为了维护自身权益，是有可能会启动法律程序的，比如向法院提起诉讼，申请财产保全，甚至最后强制执行，到那一步,麻烦可就真的大了。

重点来了，万一逾期了，我到底该怎么办呢？

千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍，很多人一逾期就害怕，不敢接电话，甚至换手机号，以为这样就能躲过去，这是大错特错！你越躲，银行越觉得你没诚意，催收手段可能会越强硬，而且躲着也解决不了问题,利息罚息还在一天天涨。
主动联系银行！这是最关键的一步，一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期了，第一时间主动给工行的客服打电话，或者联系给你办理贷款的客户经理，说明你逾期的原因，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发困难，态度要诚恳，表明你不是故意不还,并且有强烈的还款意愿。
了解清楚欠款情况！打电话的时候，问清楚自己到底欠了多少本金、多少利息、多少罚息和滞纳金，总共加起来是多少,心里有个数。
尝试申请协商还款！如果你确实有困难，短期内还不上全额，可以跟银行商量，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息，银行不是慈善机构，不会轻易同意，但你不去试肯定没机会，你需要提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等,来证明你的实际情况。
保留好相关证据！和银行的所有沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件、还款凭证等，都要好好保存下来，万一以后有纠纷,这些都是证据。
制定还款计划，努力挣钱还款！这才是根本解决之道，不管协商结果怎么样，最终还是要还钱的，赶紧想办法开源节流，增加收入，减少不必要的开支,尽快把欠款还上。

以案说法：

就说前阵子我碰到的一个咨询案例，王先生，他在工行办了一笔信用贷款，因为疫情影响，他的小店生意一落千丈，导致有3期贷款没能按时还上，逾期了大概三个多月，刚开始银行打电话，他心里慌，没敢接，结果银行联系了他当时留的紧急联系人，也就是他父母，老人家吓坏了，打电话来质问他，搞得家里也鸡飞狗跳，后来银行发了催收函，他才意识到问题的严重性,找到我咨询。

我告诉他，首先必须马上停止逃避，主动联系工行，于是他鼓起勇气给银行打了电话，说明自己的困境，不是不想还，是真的遇到难处了，银行那边了解情况后，让他提供了小店的经营流水、疫情影响的相关证明以及他的收入支出情况，王先生也很配合，都一一提供了，经过几次沟通，银行考虑到他确实是受客观因素影响，且之前还款记录一直良好，也有积极的还款意愿，就同意了他的申请，把剩余的欠款做了重新分期，并且减免了一部分逾期罚息，王先生后来努力经营，加上家里也帮衬了一点，现在每个月都能按时还上分期款,总算把这个坎给迈过去了。

这个案例就告诉我们，逾期不可怕，逃避才可怕，主动沟通，真诚面对，积极想办法，才是解决问题的正确途径。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但个人贷款催收也可参考此原则，禁止不当催收）。
《个人贷款管理暂行办法》第二十二条：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与，贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实，以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

法律既规定了借款人有按时还款的义务，也规定了逾期后要承担的责任，同时也对银行的催收行为进行了规范,禁止暴力或不当催收。

律师总结：

各位朋友，工行个人贷款逾期催收，说到底是银行维护自身债权的一种手段，咱们作为借款人，首先要尽量避免逾期，养成良好的还款习惯，但如果真的因为各种原因逾期了,记住以下几点：

第一，保持冷静，正视问题，逾期不是世界末日,慌乱解决不了任何问题。

第二，主动沟通，积极协商，这是处理逾期最重要的环节，不要等银行找上门来才被动应对，主动出击，向银行表明你的还款意愿和实际困难,争取有利的还款方案。

第三，了解法律，保护自己，知道自己有哪些权利和义务，银行的哪些催收行为是合法的，哪些是不合法的，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓等情况，要学会收集证据,必要时可以向银保监会投诉或者报警。

第四，制定计划，全力还款，这是摆脱逾期困境的唯一根本方法，努力工作，开源节流，尽快把欠款清偿,才能一身轻松。

诚信是立身之本，也是我们与银行打交道的基础，遇到困难不可怕，只要我们积极面对，勇于承担，总能找到解决问题的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎咨询专业的法律人士,办法总比困难多！

工行贷款逾期了？催收会怎么做？我又该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。