逾期后收到的催收短信太秀了？教你见招拆招，笑着维权！

哎，说起这贷款逾期，谁都不想碰上，但万一，我是说万一，手头真就紧了，还款日没扛过去，那接下来的日子，手机就跟开了“震动模式”似的，各种催收短信那是一条接一条,比你对象查岗还勤快。

刚开始吧，可能还是客客气气的：“尊敬的客户，您的XX贷款已逾期，请尽快处理。” 这咱能理解，提醒嘛，但越往后，这短信的“画风”就开始逐渐跑偏，变得越来越“上头”。

有的走“苦情戏”路线：“亲，您再不还款，我们就要被扣工资了，求求您了！” 我瞅着都替他着急，兄弟，你这是入错行了吧？该去横店发展啊！

有的走“恐吓威胁”路线：“XXX，你的行为已涉嫌诈骗，我们将联合公安机关对你进行抓捕，让你尝尝牢饭的滋味！” 哎呦喂，我这小心脏吓得扑通扑通的，合着我欠了几千块，就直接跃升成“诈骗犯”了？这帽子扣得,比姚明还高！

更有甚者，玩起了“高科技”和“神秘主义”：“我们已定位到您的精确位置，相关人员已出发，请保持手机畅通，等待上门！” 我寻思着，你们这技术，CIA都得向你们取经吧？还“保持手机畅通”,我是等着给你们开门递茶吗？

还有的，可能是语文没学好，或者是故意制造“威慑力”，短信写得那叫一个颠三倒四，错别字连篇，看得人云里雾里，最后还来一句：“后果自负！” 我负啥呀？负没看懂您短信的责任吗？

说实话，每次收到这些“神级”短信，我都忍不住想笑，但笑归笑，咱心里得有数，哪些是真的，哪些是吓唬人的，哪些又是违法的，逾期了，咱确实理亏，该还的钱肯定要还，但这不代表咱就得任人拿捏，被人随意恐吓、骚扰。

重点来了：催收可以，但必须合法合规！那些动不动就说你“诈骗”、“要抓你”、“上门泼油漆”、“爆你通讯录”的，大部分都是纸老虎，目的就是吓唬你,让你赶紧掏钱。

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以案说法

咱来举个小栗子，就叫小王吧，小王呢，因为疫情影响，生意赔了，信用卡欠了5万块，逾期了3个月，刚开始银行还好好跟他沟通,后来就委托给第三方催收公司了。

这催收公司可就“热闹”了，短信一条接一条： “【XX法务部】王XX，你恶意拖欠信用卡款项，已构成信用卡诈骗罪，涉案金额5万元，根据《刑法》第196条，最高可判10年！我们已整理好材料，明日提交至你户籍地公安局经侦支队，请准备好身份证、户口本，等待传唤！” “王XX，再不还钱，别怪我们不客气！我们会联系你所有的亲戚朋友、单位领导，让他们都知道你是个欠钱不还的老赖！”

小王一看，当时就吓懵了，饭也吃不下，觉也睡不着，感觉自己马上就要“进去了”，后来实在扛不住,找到了我。

我一看这些短信，就跟小王说：“兄弟，别怕！这催收短信，大部分都是夸大其词，吓唬人的。”

信用卡逾期，一般情况下只是民事纠纷，除非你是故意透支，并且经过银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额还得达到5万元以上（这个数额是指本金，不包括利息和滞纳金），才有可能构成信用卡诈骗罪，小王这情况，是因为生意失败，不是故意不还，而且他一直在跟银行沟通，所以根本够不上“诈骗”。

催收公司说要“联系所有亲戚朋友、单位领导”，这就涉嫌侵犯隐私和恶意骚扰了，根据相关规定，催收人员是不能向债务人以外的无关人员透露债务信息的,更不能用这种方式进行威胁。

后来，在我的建议下，小王一方面保留了所有催收短信和通话记录作为证据，另一方面主动联系了银行，说明自己的困难情况，申请了个性化分期还款，银行那边核实情况后，也同意了小王的申请，至于那些违规催收的短信,小王也向相关部门进行了投诉。

所以你看，遇到这种“花里胡哨”的催收短信，别慌,更别被他们牵着鼻子走。

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法条链接

咱来看看，法律是怎么规定的,让咱心里有个谱：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的，催收公司未经允许，把你的债务信息透露给你亲戚朋友、同事领导,就可能侵犯了你的隐私权。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，那些天天发威胁短信、电话轰炸的,就可能触犯这条。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但也是行业内的规矩，里面明确规定了催收时间（比如晚上10点到早上8点不能催收）、催收方式（不能恐吓、威胁、骚扰）、信息披露（不能向无关第三人泄露）等等。

欠债还钱，天经地义，但催收也得守规矩，不能无法无天！

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律师总结

好了，说了这么多，给大伙儿总结一下，万一逾期收到“搞笑”又“吓人”的催收短信,咱该咋办：

1. 保持冷静，别慌！大部分催收短信都是“雷声大，雨点小”，目的是逼你还钱，真要走法律程序，没那么快，也没那么“戏剧化”。
2. 仔细甄别，保留证据！对于那些带有恐吓、威胁、侮辱性语言，或者涉及泄露隐私、骚扰第三人的短信、电话录音，都要及时保留好,这可是你日后维权的重要武器。
3. 主动沟通，积极协商！逾期了，别躲，更别关机失联，主动联系贷款机构或银行，说明自己的实际困难，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款等,态度很重要。
4. 了解权利，依法维权！知道自己有哪些权利，对方哪些行为是违法的，如果催收行为确实过分，严重影响了你的正常生活，可以向贷款机构本身投诉，也可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,甚至可以报警或者通过法律诉讼来维护自己的合法权益。
5. 努力赚钱，尽快还款！这才是解决问题的根本，不管怎么样，欠的钱总是要还的，制定一个还款计划，努力工作，早日把债务清掉,一身轻松！

最后想说的是，生活总有起起落落，谁都有遇到困难的时候，逾期了不可怕，可怕的是被那些不正规的催收吓得失去方寸，或者破罐子破摔，希望今天这篇文章，能给那些正在经历逾期催收的朋友们一点帮助和慰藉，笑着面对，理性应对，用法律武器保护好自己,一切都会好起来的！

好了，今天就聊到这儿，散会！有啥问题，欢迎在评论区留言讨论（我不一定看得到，哈哈，开个玩笑！）。

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