逾期贷款催收电话来了？别慌！教你这样应对！对方太过分怎么办？

嘿,朋友们，生活嘛，总有手头紧的时候，有时候不小心，贷款就逾期了，催收电话就“如约而至”，说实话，接到那种电话，心里肯定不好受，甚至有点害怕，但越是这种时候，咱越不能自乱阵脚，我就用大白话跟大家聊聊，真接到催收电话，咱们该怎么稳稳当当地应对，以及如果对方催收太“上头”，咱们又该怎么办。

催收电话打来了，第一步该干啥？—— 接！冷静地接！

很多朋友一看到陌生号码,尤其是猜到可能是催收的，第一反应就是挂掉，或者干脆不接，我跟你说，这真不是个好办法。

不接电话，问题解决不了：欠款还在那儿，不会因为你不接电话就消失，反而，不接电话可能会让对方觉得你是故意躲债，态度就更加强硬。
接了，才能掌握主动：接了电话，你才能知道对方是谁（确认身份）、欠了多少、怎么回事，也才有机会把你的情况告诉对方。

深呼吸,按下接听键，你是去解决问题的，不是去吵架的，更不是去挨骂的（如果对方骂人的话，那性质就变了）。

电话接通了，怎么说，怎么做？—— 听清、核实、说明、协商

核实对方身份，别被“李鬼”骗了：
- 先问清楚：“您好，请问您是哪家机构的？麻烦报一下您的工号可以吗？”
- 你可以说：“我这边需要核实一下您的身份，稍后我会通过官方渠道（比如贷款APP、官方客服电话）再确认下，请您理解。” 这一步是为了防止遇到骗子。
听清对方说什么，但别急于承诺：
- 对方会说你欠了多少钱,什么时候到期，逾期了多久，产生了多少罚息违约金等等，你认真听，记下来（最好拿纸笔或者手机备忘录记一下）。
- 如果对方语速太快或者你没听清,大胆地说：“不好意思，刚才那部分我没太听清，麻烦您再说一遍好吗？”
- 关键点：不要在电话里被对方一催促，就脑子一热答应“我明天就还”、“我后天凑齐”，如果你做不到，只会让情况更糟，对方下次催收会更严厉。
如果能还，就好好说：
如果你手头宽裕,或者能很快凑到钱，那就直接告诉对方：“我核实清楚了，这笔欠款我会在X月X日前处理，请你们届时注意查收。” 简单明了。
如果暂时还不上，更要好好说，但要有技巧：
- 核心原则：表达还款意愿 + 说明当前困难 + 提出可行的还款方案（如果能想到的话）。
- 你可以说：“我确实因为xx原因（比如疫情影响收入、家人生病等，简单说，不用说太细，但要真实），最近资金周转有点困难，所以才逾期了，非常抱歉，我不是不想还，我肯定是想还的。”（表达还款意愿和歉意）
- 然后说：“我现在每个月能拿出大概XX元来还款，您看能不能帮我申请一下分期还款，或者延期一段时间？”（提出方案）
- 或者：“您看能不能给我一点时间，我努力在X月X日前先还一部分，比如XX元？剩下的我再想想办法。”
- 态度要诚恳,但也要实事求是。

对方太过分怎么办？—— 这些“红线”不能碰！

催收不是“法外之地”，他们也得守规矩，如果催收人员出现以下行为，那就是“太过分”了，你完全可以拒绝，并保留证据：

辱骂、威胁、恐吓你或你的家人：再不还钱就弄死你”、“让你全家不得安宁”、“你等着瞧”。
骚扰你的家人、朋友、同事：没经过你同意，就打电话给你通讯录里的人，说你欠钱不还，这叫“爆通讯录”，是严重侵权行为。
一天到晚没完没了地打电话：比如凌晨、深夜打电话，或者短时间内连续打很多个，严重影响你正常生活。
冒充公检法、律师等国家机关工作人员：说要抓你、要起诉你，甚至伪造“逮捕令”、“传票”。
公开你的个人信息：比如把你的身份证、住址、照片发到网上。
上门催收时采取暴力、胁迫手段，或者非法侵入你家。

遇到这些情况，你该怎么办？

录音、录像、截图：把对方的通话录下来（注意，有些地方单方面录音可能不具备完全法律效力，但可以作为辅助证据或投诉材料），短信、微信截图保存好，对方上门就录像（注意自身安全）。
明确告知对方停止侵权：“你现在的行为已经骚扰到我了，请你停止辱骂/威胁/骚扰我的家人，否则我会向银保监会投诉，甚至报警。”
向相关部门投诉：
- 贷款平台/机构本身的客服：这是第一步。
- 银保监会（如果是银行贷款）或地方金融监管部门。
- 互联网金融协会（如果是网贷）。
- “12321”网络不良与垃圾信息举报受理中心：可以举报骚扰电话、短信。
报警：如果对方有暴力威胁、恐吓、非法入侵住宅等行为，直接报警。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王因为疫情期间生意受影响，信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始他不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓得不轻，小王又气又急，后来想起我之前跟他说的。

他主动回拨了催收电话,先核实了对方身份，他心平气和地说：“我知道欠款的事，非常抱歉，最近确实因为生意不好，收入断了，不是故意不还，我父母年纪大了，你们打电话给他们，他们身体不好，吓坏了，这事儿希望你们以后不要这样做，我肯定会还的，能不能给我几个月时间，我这边恢复一下，然后每个月还一部分？”

对方一开始还是很强硬,但小王始终保持冷静，反复强调自己的还款意愿和实际困难，并且明确指出他们联系其父母是不合适的，后来，经过几次沟通，加上小王确实凑了一小部分钱还了进去，对方最终同意给他办理了一个个性化的分期还款方案，小王也把之前催收打电话骚扰他父母的通话记录作为证据，向该网贷平台的监管部门进行了投诉。

这个例子里,小王从逃避到主动面对，从被骚扰到有理有据地沟通和维权，最终为自己争取到了喘息的空间。

法条链接

咱们老百姓说话办事,得有法可依，关于催收，这些法律规定你得知道一点：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些是关于个人信息保护的，催收未经允许泄露、公开你的个人信息，包括“爆通讯录”，就可能侵犯你的个人信息权益。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：有催收非法债务罪，如果催收人员使用暴力、胁迫方法，限制他人人身自由或者侵入他人住宅，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，催收的是非法债务，就可能构成这个罪。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，希望能帮到有需要的朋友，我再总结几点核心思想：

逾期了，别慌，更别躲：逃避解决不了问题，只会让雪球越滚越大，主动面对，才是解决问题的第一步。
接电话，要冷静，会沟通：核实身份、听清诉求、表达意愿、说明困难、协商方案，这是应对催收电话的“五步法”，态度诚恳，但也要守住底线。
催收有“红线”，维权要勇敢：遇到辱骂、威胁、爆通讯录等过分行为，一定要保留好证据，及时向平台、监管部门投诉，必要时果断报警，你的合法权益，需要你自己去维护。
努力赚钱，才是王道：想办法开源节流，增加收入，这才是从根本上解决债务问题的关键。

谁都有遇到难处的时候,逾期不代表你是坏人，只要你积极面对，努力想办法，总能慢慢走出困境，希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼，如果问题比较复杂，也可以寻求专业的法律帮助。

今天就到这里,咱们下次再聊！

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